Новый закон о повышении ставок по действующим кредитам на 30%. Правда или фейк?
Тяга к кричащим и шокирующим заголовкам частенько вводит людей в заблуждение. Сейчас активно обсуждается новый закон, который рассматривает Госдума. Он якобы позволяет повышать ставки по действующим кредитам на 30%. «Выберу.ру» разобрался, где правда, а где — довольно сильно притянуто за уши.
Кредит и так ловушка, куда больше-то. Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков
Законопроект есть, да не тот
Начнём с того, что под заголовком «закон о повышении ставок по действующим кредитам на 30%» понимается законопроект о плавающих (не обязательно растущих!) ставках. Депутаты, действительно, рассматривают такой законопроект.
Но он не предполагает повышение ставок по действующим кредитам. Он позволяет банкам выдавать кредиты по ставкам, которые будут меняться в зависимости от экономической ситуации. С большой долей вероятности, плавающие ставки будут привязаны к ключевой ставке (это единственный ориентир, более или менее знакомый обычным людям). Поэтому необязательно со временем ставки по таким кредитам будут расти.
Пятилетний кредит по плавающей ставке
Например, человек взял кредит наличными в марте 2019 году на пять лет по ставке, равной ключевой + 5 процентных пунктов. На момент оформления кредита ключевая ставка составляла 7,75%. Значит ставка по займу была 7,75 + 5 = 12,75%.
С 17 июня 2019 года ключевая ставка снизилась до 7,5%. Вместе с ней снизилась и ставка по кредиту — до 12,5%. Далее всё происходило в том же ключе, вплоть до 2020 года, когда ключевая ставка упала до 4,25%, а вместе и проценты по займу — до 9,25%.
В дальнейшем ключевая ставка росла. Кредит бы тоже дорожал. Но рассматриваемый Госдумой законопроект оберегает заёмщиков от резкого повышения ключевой ставки, какой произошёл 28 февраля 2022 года — с 9,5% до 20%.
В случае такого роста банк сможет повысить ставку по кредиту только на 4 процентных пункта. То есть ставка по займу из нашего примера вырастет с 14,5% только до 18,5%, а никак не до 25%.
Как менялась ключевая ставка с 2019 года по 11 февраля 2022 года. Фото: «Выберу.ру»
Других кредитов не будет, информацию спрячут
«Эксперты» из интернета, любящие крикливые заголовки, предпочитают не разбираться во всех нюансах и делать исключительно негативные выводы. В частности, они утверждают, что банки будут выдавать только кредиты с плавающими ставками. Это не правда.
В законопроекте о плавающих ставках прописана норма, которая наделяет Центробанк правом ограничивать долю таких кредитов. То есть банки не смогут выдавать все кредиты с плавающими ставками — ЦБ не позволит ввиду высокого риска для заёмщиков.
Также «эксперты» сомневаются в том, что банки будут уведомлять людей о плавающих ставках. Якобы будут прятать информацию в труднодоступных местах. Но нужно быть честными, кредитный договор — это финансовое обязательство. А люди нередко относятся к обязательствам безответственно — подписывают, не читая. Почему так происходит, непонятно. Ведь мы же не относимся также безалаберно к договорам купли-продажи квартиры или машины?
О других нюансах законопроекта мы писали в статье «И хочется, и колется, и ЦБ не велит. Банкам запретят повышать ставки по некоторым кредитам».