Кризис кредитке не помеха. Надо ли оформлять карту под высокий процент?
Накануне кризиса россияне набрали рекордное количество кредитных карт. И сегодня заёмщики встревожены: вырастут ли проценты по действующей кредитке. Да и вообще, будут ли работать кредитные карты Visa или Mastercard из-за санкций, что с кешбэком и льготным периодом? Разбираемся со всеми этими вопросами.
Накануне кризиса россияне набрали рекордное количество кредитных карт. И сегодня заёмщики встревожены: вырастут ли проценты по действующей кредитке, ведь ставки по всем банковским продуктам увеличились. Да и вообще, будут ли работать кредитные карты Visa или Mastercard из-за санкций, что с кешбэком и льготным периодом? Разбираемся со всеми этими вопросами.
Кризис страшнее с долгами по кредитке. Фото kreditology.ru
Старая кредитка – старые проценты
Сейчас из-за кризиса и санкций против банков у всех клиентов достаточно волнений – что будет с их деньгами, займами, как изменятся ставки? Встревожены и 40,4 млн. владельцев кредитных карт, по данным ЦБ РФ именно такое количество пластика выпущено в стране к началу 2022 года. Поспешим их успокоить. По закону о «Банках и банковской деятельности», кредитная организация РФ не имеет права в одностороннем порядке изменить условия кредита. Речь, прежде всего, о ставке. Хотя в любом правиле бывают исключения, поэтому стоит дополнительно проверить свой кредитный договор с банком. Но в большинстве из них такого пункта нет.
Получается, что «старая» кредитная карта с «докризисными» процентами – 15%-20% и сейчас работает на прежних условиях, гораздо более выгодных после повышения кредитных ставок. А с учетом того, что на руках у многих россиян были по 2, 3 и даже 5 карт, бежать за новым «запасным кошельком» людям не придётся.
У владельцев кредитного пластика Visa или Mastercard тоже не будет проблем с оплатой покупок в магазинах и на сайтах внутри страны. Все банки объявили, что выпущенные карты с логотипами международных систем будут работать до окончания срока действия и даже бессрочно. Расчёты по таким «иностранным» кредиткам проходят через российские платежные сервисы под эгидой ЦБ РФ.
Под санкциями – как под замком и с ограничениями. Фото bk55.ru
Новое время испортило кредитки
А вот условия по новым кредиткам теперь поубавят их популярность у заёмщиков. Многие люди уже задумались, надо ли их оформлять. Это закономерно, ведь ставки выросли больше, чем вдвое. Ещё в феврале 20%-24% по кредитной карте казались запредельными. Но к концу марта банки взвинтили максимальные проценты до 50%-60%. По сути рынок вернулся на десять лет назад во времена, когда людям приходилось использовать кредитную карту даже с двойной переплатой. Из-за высоких ставок «охлаждение» рынка, за которое ЦБ РФ боролся весь 2021 год, – неизбежно.
На этом минусы новых кредиток не заканчиваются: банки вернули комиссии за снятие денег в банкоматах и за переводы, часто – это плюс 5% к сумме наличных. Напомним, банк сразу же начисляет проценты на сумму снятых наличных, льготный период на них не распространяется.
Любимый многими россиянами кешбэк банкиры тоже не пощадили. В результате падения выручки торговые предприятия не горят желанием делиться и платить бонусы за покупки, возвращая деньги или баллы в виде кешбэка.
Гораздо скромнее стали кредитные лимиты. Причём снижение суммы может коснуться даже «старой» карты. В большинстве договоров есть пункт, разрешающий банку его урезать. Кредитки активных пользователей, которые вовремя гасят долги, банки сохраняют. Но если карта лежит у человека «про запас», то не исключено, что её кредитный лимит сейчас стал меньше. Чтобы избежать этого, расскажем полезный лайфхак для владельца «старой» кредитки. Расплачивайтесь за небольшие покупки картой в магазине и возвращайте задолженность вовремя. Банк увидит расходы по вашей карте и будет считать её активной, не уменьшая лимит.
Это отнюдь не бесполезная трата времени и сил, а сохранение действующей карты, ведь новую кредитку теперь получить гораздо сложнее, чем раньше. Банки одобряют заявки не каждому. Риски невозврата карточных долгов выросли в разы из-за снижения доходов людей. Поэтому банки ужесточили скоринг при оценке платежеспособности заёмщика.
Проценты по кредиткам – это ставка по не микрозайму. Фото creditka-info.ru
Но без кредитки – никуда
Как бы то ни было, условия по кредитным картам всё же выгоднее для кошелька людей, чем микрозаймы. Времена сейчас непростые, и не стоит ставить жирный крест на кредитке, которая наверняка пригодиться человеку на «чёрный» день. Никто не заставляет заёмщика бежать и немедленно тратить деньги новой кредитной карты на крупную покупку, а затем ещё и переплачивать по долгам кругленькую сумму. Для этого есть кредиты и программы POS-кредитования у банков и магазинов.
Гораздо разумнее иметь под рукой кредитную «заначку» и тратить её только в крайнем случае, когда очень понадобятся деньги. Как раз для рациональных заёмщиков аналитики «Выберу.ру» изучили продукты ТОП-100 банков страны и подготовили новый рейтинг кредитных карт.
Проводя исследование кредиток, специалисты не только учли суммы кредитного лимита, длительность льготного периода и размеры кешбэка. Для сравнения ставок был использован поправочный коэффициент. Он показывает разницу между рекламными ставками и максимальными процентами, спрятанными в тарифах банков. Дело в том, что на сайтах многих банков по-прежнему указаны «старые» проценты по кредиткам. Этот нюанс и учли аналитики «Выберу.ру».
На первом месте рейтинга – Почта Банк с картой «ВездеДоход». Банк обещает 120 дней льготного периода, до 30% - максимальный кешбэк на покупки. Решение день в день и даже без подтверждения дохода.
Серебро рейтинга у Альфа-Банка и карты «365 дней без%». У карты есть свои особенности, но сейчас её очевидные плюсы – честная процентная ставка, быстрое оформление без дополнительных справок о зарплате и доставка курьером.
Бронза рейтинга у «Универсальной карты MTS CASHBACK» МТС Банка. Её беспроцентный период 111 дней по-прежнему один из наиболее длинных на рынке. Кшбэк за покупки – до 25%, и снятие наличных – без процентов – как раньше.
В новом рейтинге «Выберу.ру» собрана 20-ка лучших карт в продуктовых линейках федеральных лидеров банковской розницы и крупных региональных банков. Но выбирая карту, человеку важно помнить, что самые выгодные условия любой банк предложит своему зарплатному клиенту. А значит, стоит выяснить какую кредитку сегодня предлагает ваш зарплатный банк.