Инфляция – новый «налог» на вклады? Как защитить сбережения
Новый «налог» на зарплаты россиян из-за инфляции никто не объявлял. Но по факту он всегда был, а теперь ещё и обгоняет знакомый всем НДФЛ. В результате всё больше денег из наших кошельков мы отдаём за товары в магазинах этому «рэкетиру» - высокой инфляции. Она вернулась без приглашения и сжигает наши сбережения. Но вместе с ней вернулись и высокие ставки по вкладам. Посмотрим, спасут ли банковские проценты деньги вкладчиков?
Инфляция всегда «отрежет» свой кусочек от вклада. Фото «Выберу.ру»
Продавцы чуть ли не каждый день меняют ценники в продовольственных супермаркетах и магазинах электроники, а двери популярных торговых марок одежды и обуви вообще закрылись – иностранные сети уходят из России. Обещают, что это временно, но сколько придётся ждать никто не знает. Потратить деньги на шопинг к весеннему сезону, купив кроссовки или плащ, как раньше пока не получится.
Пока магазины закрываются, банки открывают двери вкладчикам. Фото tut-magaz.ru
Кто-то в этой ситуации принялся закупать стратегические запасы семьи, инвестируя в сахар и гречку. А кто-то задумался, как с умом сберечь сами деньги во вкладах до лучших времён и будущих покупок.
Инфляция или вклады – кто кого?
Доходность вкладов действительно удвоилась. Ставки на рынке сбережений теперь такие же, какими были четверть века назад – выше 20%. Так всегда случается, когда в экономике кризисы. В марте недельная инфляция разогналась до 2,2%, сообщил Росстат. По оценкам экономистов, в годовом выражении – это 9%. В прогнозе Минэкономразвития инфляция за год ускорится до 10%. Получается, что предложенные банками ставки по вкладам вдвое перекроют инфляцию? А вот тут не всё так просто.
Официальная инфляция Росстата фиксирует средний рост цены по группам российских товаров. Но непродовольственный импорт уже подорожал для покупателей из-за обвала курса рубля и санкций. Так, электроника в среднем выросла на 15%, лекарства ещё больше. Однако, стоит напомнить, что цены разгоняются из-за ажиотажного спроса и текущих проблем с логистикой. Но рынок на то и рынок, чтобы со временем предложить потребителю товар по справедливой цене за рубли. Их покупательную способность и помогут сберечь от инфляции новые высокие ставки по вкладам.
Банки vs магазины
В конце февраля люди ринулись снимать деньги с вкладов, чтобы покупать не только валюту, но и смартфоны, телевизоры и автомобили. Но уже в начале марта ситуация изменилась. Триллионы рублей вернулись в кредитные организации благодаря выгодным предложениям банкиров по депозитам.
В отличие от меня вклад ничем не рискует. Фото «Выберу.ру»
Дополнительным плюсом для всех вкладчиков стала отмена налога на доход по вкладу, причём сразу за 2021 и за 2022 год. Государство решило отказаться от этого налога и не будет брать 13%, чтобы стимулировать людей делать сбережения.
После стремительных изменений условий по вкладам аналитики «Выберу.ру» изучили предложения ТОП-100 банках страны и составили собственный рейтинг, чтобы помочь людям разобраться, какие из депозитов будут выгоднее и позволят заработать больше.
Рейтинг в помощь
Лучшее решение для вкладчиков среди крупных федеральных банков предложил в марте ВТБ. Его рублевый депозит «Новое время онлайн» стал лидером рейтинга наиболее выгодных вкладов. ВТБ откроет вклад от 10 тыс. рублей на полгода по ставке 22,93%. Если клиент выберет капитализацию процентов, то сможет каждый месяц дополнительно добавлять начисленные проценты к сумме вклада. Это увеличит итоговую доходность вложений.
Щедрые лидеры платят больше процентов. Фото «Выберу.ру»
На втором месте рейтинга СМП Банк с вкладом «Быстрый процент». С 3 марта по вкладу действует ставка 23% на сумму от 100 тыс. рублей. Капитализации процентов нет, зато вкладчик сможет пополнять сбережения. А высокий процент получит сразу после первого месяца хранения денег во вкладе. Например, 100 000 рублей через месяц вырастут почти на 2 тыс. рублей – до 101 920 рублей
Расчёт: 100000 рублей + 100000 рублей *23%/12 месяцев = 101 920 рублей.
Бронза рейтинга у вклада «На ваших условиях» Хоум Кредит Банка. С 1 марта на вклад от 1 тыс. рублей банк начислит 21% годовых за срок хранения 3 месяца. Этот депозит вкладчики также смогут пополнять.
Все вклады из двадцатки лидеров рейтинга сейчас начинаются по ставке выше 20%, причем высокий процент банки дают даже за один месяц. Выходит, что вкладчик сможет хотя бы сохранить свои сбережения от текущей инфляции, если разместит их на срок от 1 месяца, руководствуясь проверенным временем правилом «деньги должны работать».
Еще щедрее проценты предложили своим клиентам региональные кредитные организации. Так лидер в рейтинге группы банков 51-100 по активам Банк Солидарность (Самара) открывает вклад «Солидарность» по ставке до 24%. А Примсоцбанк (Владивосток) и ББР Банк (с филиалом во Владивостоке) заплатят вкладчикам по 22% и 20% (с капитализацией процентов) соответственно.
В непростые времена кризиса многие скептики скажут, что деньги «под матрасом» сберечь надежнее, чем отдавать в банк, который вдруг разорится или закроется из-за санкций. Но во всех банках страны, даже попавших под санкции, рублевые и валютные вклады людей надежно защищены государством на сумму 1,4 млн. рублей. И уже есть инициативы законодателей увеличить планку страхования вкладов до 2 млн. рублей.