Инвестируем в ПИФы по-новому — совет от БКС Премьер
«Система индивидуальных инвестиционных счетов запущена в России с 1 января 2015 года. Нововведение преследует сразу несколько целей: это и стимулирование вложений в ценные бумаги, и повышение общего уровня финансовой грамотности населения, и развитие рынка финансовых услуг.
По оценке Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), объем средств на индивидуальных инвестиционных счетах через пять лет может превысить 1 трлн рублей*.
ИИС — это брокерский счет или счет доверительного управления особого типа, владелец которого имеет значительные льготы по налогообложению. Открыть такой счет может любой гражданин — налоговый резидент РФ — в лицензированной брокерской или управляющей компании. Вносить на ИИС можно до 400 тысяч рублей в год.
Эти средства могут быть направлены на инвестиции в инструменты фондового рынка, включая акции, государственные и корпоративные облигации, паевые фонды
Помимо возможности получать доход от вложений, инвестор получает право на один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц: вычет в размере 13% на сумму ежегодного взноса (возврат до 52 тысяч рублей в год*) или освобождение от налогообложения всей суммы дохода, полученного на ИИС (при закрытии счета). Налоговые льготы будут действовать, если счет будет открыт на три года.
Первый вариант — ежегодная льгота 13% на взнос.
Второй вариант — доход без налога.
По сути, таким образом государство возвращает владельцам ИИС 13% в год, которые могли быть удержаны в виде налога, и грамотный инвестор обязательно воспользуется такой возможностью. Остается только выбрать актуальный продукт для вложений.
Паевые перспективы
Таким продуктом могут стать паи инвестиционных фондов. Это один из наиболее надежных и доступных во всех смыслах вариантов для частного инвестирования. ПИФы — это:
• Прозрачность. Инвестор точно знает, в какие секторы экономики и в каких пропорциях будут инвестированы его денежные средства2.
• Контроль. Деятельность управляющих контролируется государством. Это обязательное лицензирование деятельности управляющих компаний, а также регулярный мониторинг, направленный на пресечение нарушений.
• Гибкость. Активное управление позволяет использовать краткосрочные возможности на рынках.
• Доступность. ПИФы представляют собой понятный даже для непрофессионального инвестора финансовый инструмент с доступным порогом входа.
• Ликвидность. Заявку на погашение паев можно подать в любой рабочий день.
Если посмотреть на текущую ситуацию на отечественном рынке коллективных инвестиций, то можно обнаружить, что наиболее востребованными становятся фонды облигаций — в апреле 2015 года паевые фонды этой категории привлекли почти 0,7 млрд руб.*** Это закономерно, поскольку на рынке мало кто сомневается в дальнейшем снижении ключевой ставки ЦБ, а это может поддержать номинированные в рублях облигации.
Впрочем, и фонды акций начинают приходить в себя. «Отечественный фондовый рынок был длительное время застойным: акции российских предприятий находились на одном уровне и колебались вокруг горизонтали, не демонстрируя рост. Когда происходят какие-то изменения в геополитической ситуации, тенденция куда-то должна сдвигаться — вверх или вниз. В данном случае мы видим, что она сдвинулась вверх, причем без особой помощи со стороны серьезных иностранных инвесторов.
Внутренних резервов вполне хватило для того, чтобы акции отечественных предприятий показали позитивную динамику», — объясняет Сергей Сулимов, руководитель департамента поддержки продаж и клиентского сервиса «БКС Премьер"****.
Удачный «симбиоз»
Инвестировать в фондовый рынок проще с помощью открытых ПИФов, нежели напрямую. Во-первых, частные инвесторы далеко не всегда имеют возможность приобрести высоколиквидные акции, а, во-вторых, за счет диверсификации портфеля и постоянного мониторинга рынка фонды могут работать на результат.
Примером могут служить результаты паевых фондов Управляющей компании БКС***** за минувший год. Так, паи фондов, ориентированных на глобальные акции — «БКС — Глобальные рынки» и «БКС — Технологии» — прибавили в стоимости за этот период 52,25%****** и 62,13%******* соответственно. Инвесторы, которые вовремя диверсифицировали портфель между российским и международным рынками, очевидно, не прогадали.
Правда, выше речь шла об агрессивных стратегиях, которые сработали на фоне ослабления рубля. Самым же стабильным консервативным фондом в линейке УК БКС, безусловно, остается «БКС — Фонд Национальных Облигаций», паи которого, показали прирост за последний год выше 13%********. Эта стратегия управления с высоким контролем риска в первую очередь направлена на сохранение инвестиций, что весьма актуально в период экономической нестабильности.
Резюмируя, можно отметить, что инвестирование в ПИФы через ИИС — это удачный «симбиоз» финансовых инструментов, который несет инвестору ряд конкретных плюсов:
• увеличивается потенциал инвестиций за счет получения налогового вычета (+13% от взноса);
• рекомендуемый инвестиционный горизонт для ПИФов наилучшим образом подходит под условия получения льгот на ИИС (от 3 лет);
• есть возможность инвестировать в разные фонды, распределяя средства в консервативные и агрессивные идеи в соответствии с риск-профилем, целями и индивидуальными предпочтениями инвестора;
• есть возможность вкладывать в фонды, инвестирующие в иностранные акции, для качественной диверсификации портфеля. Пай фонда — это номинированная в рублях ценная бумага, поэтому никаких ограничений на ее приобретение через ИИС нет, даже если средства фонда вкладываются в зарубежные рынки.
Открыть ИИС и приобрести паи ПИФов УК БКС очень просто. Достаточно оформить онлайн-заявку на сайте broker.ru и посетить ближайший офис филиальной сети «БКС Премьер». Персональный финансовый советник «БКС Премьер» не только поможет быстро уладить все формальности, но и детально объяснит, какие возможности и риски есть у того или иного продукта, даст ценные советы.
Кроме того, каждый клиент «БКС Премьер» может рассчитывать на составление бесплатного персонального финансового плана (ПФП)*********, который не просто отражает финансовую ситуацию конкретного инвестора, но и помогает точно и грамотно синхронизировать долгосрочные цели и инвестиции человека, открывая для него новый уровень комфорта и уверенности в управлении личными финансами».
На правах рекламы
* - При размещении на Индивидуальном инвестиционном счете максимально допустимой суммы в 400 тысяч рублей.
** - В соответствии с Правилами доверительного управления ПИФ.
*** - По данным газеты «Коммерсант». Источник: www.kommersant.ru/doc/2723595
**** - Наименование «БКС Премьер» используется ООО «Компания БКС» в качестве товарного знака для идентификации предоставляемых услуг. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 154−04434−100000, выдана ФСФР
***** Наименование «БКС Премьер» используется ООО «Компания БКС» в качестве товарного знака, для идентификации оказываемых услуг. ООО «Компания БКС» является агентом ЗАО УК «БКС» по приему заявок на выдачу, обмен и погашение паев. ЗАО УК «БКС». Лицензия № 21−000−1-00071
Подробную информацию об осуществлении ЗАО УК «БКС» деятельности по управлению ПИФами, об агентах ЗАО УК «БКС» Вы можете найти в информационном бюллетене «Приложение к Вестнику ФСФР», на сайте www.bcs.ru/am, в ленте ЗАО «Интерфакс», в ЗАО УК «БКС» по адресу: Российская Федерация, 630099, г. Нуовосибирск, ул. Советская, 37, тел.: (383) 210−50−20. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды.
Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом. Все сведения о доходности ПИФ под управлением ЗАО УК «БКС» приводятся без учета надбавок/скидок и налогообложения. Взимание надбавок (скидок) уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.
****** - ОПИФСИ «БКС — Глобальные Рынки», регистрационный номер правил фонда № 0272−58233648
******* - ОПИФСИ «БКС — Технологии», регистрационный номер правил фонда № 0039−18547710
******** - ОПИФО «БКС — Фонд Национальных Облигаций», регистрационный номер правил фонда № 0140−58233625
********* - Услугу оказывает Акционерное общество «БКС — Инвестиционный Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101