Семь ответов на вопросы о процедуре банкротства физлиц
С 1 октября вступает в силу обновленный закон «О банкротстве физических лиц». Заявить о собственной несостоятельности смогут десятки тысяч приморцев, чьи долги уже не обслуживаются более года. Как провести процедуру, простит ли банк после этого долги и какие последствия ждут горе-заемщика, «Приморской газете» рассказали эксперты.
– Для чего нужен закон о банкротстве физических лиц?
– Необходимость принять закон «О банкротстве физлиц» появилась в конце 2014 года. Тогда из-за осложнившейся финансовой обстановки в стране задолженность россиян по кредитам выросла более чем на 50%. По данным Центробанка, общий объем задолженности физлиц сегодня превысил 10 трлн руб.
Некоторые должники, подчеркивают эксперты, не платят по 15-20 кредитам единовременно.
Печальная статистика вынудила законодателей продумать процедуру реструктуризации долга, которую как раз предусматривает закон «О банкротстве физлиц». Также людям могут списать долг. Но на такой шаг суды будут идти в крайних случаях, считают эксперты. Лишь в том случае, когда человеку действительно нечем платить и нечего продать.
Отметим, что до принятия закона объявить себя банкротами могли только юридические лица. С 1 октября это могут делать и физические лица.
– Означает ли это, что объявить себя банкротом может тот, кто хочет избавиться от обязательств перед банком?
– Избавиться от обязательств перед банком сможет не каждый желающий. Суд досконально изучит финансовую историю должника. И в случае если у него есть имущество, которое можно продать, оно уйдет с молотка на открытых торгах (за исключением единственного жилья). То есть так или иначе долг все-таки придется выплатить. Исключением могут быть случаи, когда гражданин находится за чертой бедности и продать ему попросту нечего.
– Закон поможет людям избавиться от прессинга коллекторов?
– Да, поможет. В документе это прописано.
– При каких условиях человека могут признать банкротом?
– Если долг превышает 500 тыс. руб. и человек не оплачивал условный кредит более трех месяцев. Заявление о банкротстве можно подать и при меньшей сумме долга. Однако суд откроет дело, в случае если размер задолженности превышает стоимость имущества.
Далее должнику необходимо собрать пакет документов и направиться с ним в Арбитражный суд (нужно будет заплатить госпошлину – 6 тыс. руб.). Гражданин должен предоставить списки кредиторов и должников, выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (в случае если он вел предпринимательскую деятельность). Также надо подтвердить наличие долгов: приложить кредитные договоры, претензии банков, исковые заявления кредиторов и т.д. И, наконец, гражданин должен предоставить опись всего имеющегося у него имущества (недвижимость, транспортное средство, счета в банках, предметы искусства и даже профессиональную технику – «ПГ»).
– Если физлицо все-таки признали банкротом, означает ли это, что выплачивать банку ничего не нужно?
– Если гражданина признали неплатежеспособным, выплачивать действительно ничего не придется. Однако решение о списании долга принимается лишь тогда, когда у должника нет ровным счетом ничего: ни доходов, ни имущества.
В противном случае есть два варианта развития событий. Первый – рассрочка долгов на более мягких условиях. Например, с более низким процентом. Второй – конфискация имущества должника и частичное списание долга. Оценкой и реализацией имущества, а также распределением средств между банками (если у человека долг перед несколькими кредитными организациями. – «ПГ») будет заниматься специалист суда, так называемый судебный финансовый управляющий. За его работу банкрот должен будет заплатить 10 тыс. руб.
– Позволяет ли закон признать человека банкротом без его желания?
– Да, признать должника банкротом могут также по заявлению кредитора. Процедура подачи заявления в данном случае стандартная, как и в случае, когда документы гражданин подает самостоятельно.
– Какие последствия может повлечь за собой банкротство?
– В кредитной истории отрицательные отзывы о заемщике будут сохраняться пять лет (но скорее всего, говорят эксперты, есть риски отказа по кредиту даже по истечении этого срока. – «ПГ»). Кроме того, человек обязан указывать факт банкротства при последующих обращениях в банк. Также суд вправе запретить должнику выезд из страны до окончания производства по делу. Еще одно ограничение: в течение трех лет банкрот не может занимать руководящие должности.
– Для чего нужен закон о банкротстве физических лиц?
– Необходимость принять закон «О банкротстве физлиц» появилась в конце 2014 года. Тогда из-за осложнившейся финансовой обстановки в стране задолженность россиян по кредитам выросла более чем на 50%. По данным Центробанка, общий объем задолженности физлиц сегодня превысил 10 трлн руб.
Некоторые должники, подчеркивают эксперты, не платят по 15-20 кредитам единовременно.
Печальная статистика вынудила законодателей продумать процедуру реструктуризации долга, которую как раз предусматривает закон «О банкротстве физлиц». Также людям могут списать долг. Но на такой шаг суды будут идти в крайних случаях, считают эксперты. Лишь в том случае, когда человеку действительно нечем платить и нечего продать.
Отметим, что до принятия закона объявить себя банкротами могли только юридические лица. С 1 октября это могут делать и физические лица.
– Означает ли это, что объявить себя банкротом может тот, кто хочет избавиться от обязательств перед банком?
– Избавиться от обязательств перед банком сможет не каждый желающий. Суд досконально изучит финансовую историю должника. И в случае если у него есть имущество, которое можно продать, оно уйдет с молотка на открытых торгах (за исключением единственного жилья). То есть так или иначе долг все-таки придется выплатить. Исключением могут быть случаи, когда гражданин находится за чертой бедности и продать ему попросту нечего.
– Закон поможет людям избавиться от прессинга коллекторов?
– Да, поможет. В документе это прописано.
– При каких условиях человека могут признать банкротом?
– Если долг превышает 500 тыс. руб. и человек не оплачивал условный кредит более трех месяцев. Заявление о банкротстве можно подать и при меньшей сумме долга. Однако суд откроет дело, в случае если размер задолженности превышает стоимость имущества.
Далее должнику необходимо собрать пакет документов и направиться с ним в Арбитражный суд (нужно будет заплатить госпошлину – 6 тыс. руб.). Гражданин должен предоставить списки кредиторов и должников, выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (в случае если он вел предпринимательскую деятельность). Также надо подтвердить наличие долгов: приложить кредитные договоры, претензии банков, исковые заявления кредиторов и т.д. И, наконец, гражданин должен предоставить опись всего имеющегося у него имущества (недвижимость, транспортное средство, счета в банках, предметы искусства и даже профессиональную технику – «ПГ»).
– Если физлицо все-таки признали банкротом, означает ли это, что выплачивать банку ничего не нужно?
– Если гражданина признали неплатежеспособным, выплачивать действительно ничего не придется. Однако решение о списании долга принимается лишь тогда, когда у должника нет ровным счетом ничего: ни доходов, ни имущества.
В противном случае есть два варианта развития событий. Первый – рассрочка долгов на более мягких условиях. Например, с более низким процентом. Второй – конфискация имущества должника и частичное списание долга. Оценкой и реализацией имущества, а также распределением средств между банками (если у человека долг перед несколькими кредитными организациями. – «ПГ») будет заниматься специалист суда, так называемый судебный финансовый управляющий. За его работу банкрот должен будет заплатить 10 тыс. руб.
– Позволяет ли закон признать человека банкротом без его желания?
– Да, признать должника банкротом могут также по заявлению кредитора. Процедура подачи заявления в данном случае стандартная, как и в случае, когда документы гражданин подает самостоятельно.
– Какие последствия может повлечь за собой банкротство?
– В кредитной истории отрицательные отзывы о заемщике будут сохраняться пять лет (но скорее всего, говорят эксперты, есть риски отказа по кредиту даже по истечении этого срока. – «ПГ»). Кроме того, человек обязан указывать факт банкротства при последующих обращениях в банк. Также суд вправе запретить должнику выезд из страны до окончания производства по делу. Еще одно ограничение: в течение трех лет банкрот не может занимать руководящие должности.