Может ли банк повысить процентную ставку по действующему кредиту?

22.12.2021 04:55

Страхов вокруг ипотеки пруд пруди — так много придётся переплатить банку, ярмо на всю жизнь, банк возьмёт и повысит ставку, когда захочет, или отберёт последнее жильё при просрочке. Какие-то страхи оправданны, какие-то — нет. Сегодня мы разберёмся, может ли банк в одностороннем порядке повысить ставку по действующей ипотеке и если да, то в каких случаях?

Ставки растут вслед за ключевой

Большинство людей знают, что как только Центробанк повышает ключевую ставку, аналогичные решения принимают банки. Растут ставки по вкладам и кредитам, в том числе по ипотеке.

Поэтому каждый раз, когда ЦБ начинает повышать ключевую ставку, находятся эксперты, которые пугают и тех, кто уже платит ипотеку и тех, кто только планирует подписать договор. Дескать, банк в любой момент может увеличить ставку по ипотеке.

_{Банк взял и повысил ставку по ипотеке. Фото: realestateleads.ca}

Где правда, а где — нет

Это правда отчасти. Ставка по ипотеке повышается вслед за ключевой, если она — плавающая. Ставка может быть привязана к ключевой ставке ЦБ, к инфляции, к другому индикатору. Тогда она будет меняться вместе с индикатором.

Но в подавляющем количестве жилищных кредитов, да и потребительских тоже, процентная ставка — фиксированная. Она не может меняться под влиянием каких-либо индикаторов, будь то ключевая ставка или инфляция.

Это связано с тем, что банки почти не используют плавающие ставки по кредитам для физических лиц, разве что для VIP-клиентов. Но активно применяют при финансировании компаний.

Разговоры о распространении плавающих ставок на граждан ведутся. Но решение пока не принято.

_{Плавающая ставка не для физических лиц. Фото: vbr.ru}

Когда ставка может вырасти?

Тем не менее, ставка по ипотеке и любому другому кредиту может вырасти. Согласно закону о потребительском кредите, ставка увеличивается в трёх случаях:

при согласии заёмщика,
по решению суда,
при отказе от страхования.

Чаще всего ставка по кредиту повышается при отказе от страхования. Если ранее подобное происходило только с ипотекой, то теперь и с потребительскими кредитами.

В любых других случаях ставка останется неизменной, даже если ЦБ повысит ключевую ставку до 17%, как в декабре 2014 года. Более того, если заёмщик нарушит условия кредитного договора (например, перестанет погашать долг), то банк имеет право потребовать досрочно вернуть деньги, но не повысить ставку по кредиту.