Ставка по депозитам достига рекордной отметки за 2 года

Ставки по рублёвым депозитам десятка российских банков, привлекающих наибольшую сумму сбережений граждан, увеличилась до 7.1% во второй половине ноября с 6.9% за первые десять дней ноября. Об этом рассказал Центробанк России по результатам наблюдения за ставками в конце 2021 года.

Это самые высокие ставки после благоприятного июня 2019 года, тогда по рублёвым депозитам можно было получить 7.27%, потребительские цены тогда росли со скоростью 4.7%. Годовые темпы роста потребительских цен на середину ноября выросли до 8.1%, ставка Центробанка увеличена до 7.5% годовых.

Доходность по депозитам восстанавливается после рекордно низких ставок в начале октября прошлого года – 4.3%. В это время Центробанк России сохранял ставку на уровне 4.25%, который является минимальным за всю историю. Это побудило финансовые организации понизить ставки по депозитам, займам до приемлемого уровня ставки ЦБР.

По информации Росстата, в прошлом году инфляция в РФ находилась на уровне 4.9% — в конце года цены ускорились. В 2020 году регулятор в первый раз использовал стимулирующую ДКП в период кризиса, запустив в конце зимы активное понижение ставки с 6.25%. Летом 2020 года ставка была уменьшена до самого низкого значения в истории в 4.25%. После ставки Центробанка финансовые организации понизили процент по кредитам и депозитам. В результате банковские ставки понизились ниже уровня роста потребительских цен, а сбережения стали обесцениваться.

ЦБР предложил сформировать особый банковский депозит с защитой от инфляции для граждан с низкими доходами, которые не достигают прожиточного минимума. Сбережения на подобном вкладе защитят – ставка по нему будет привязана к ставке Центробанка либо инфляции, и не будет ниже какого-то показателя. Об этом рассказала Ольга Полякова в Государственной думе. Разница будет субсидироваться.

Центробанк: долговая нагрузка россиян установила исторический рекорд

Долговая нагрузка граждан с января по июнь этого года выросла с 9.8% до 10.2% располагаемых доходов, говорится в обзоре Центробанка о финансовой стабильности. Это является историческим рекордом, который выше среднего показателя в 8% до 2018 года. Задолженность активно увеличивалась в период пандемии, возможности для их погашения уменьшались.

Увеличивается закредитованность семей – семьи расходуют всё больше средств по кредитам из собственных доходов.

Максимальную долю в кредитах населения занимают необеспеченные займы – выплаты по таким задолженностям достигают 5.7% от доходов в совокупной долговой нагрузке. Вторую позицию занимает ипотека (2.4%), далее следуют кредитные карты (1.4%), четвёртую позицию занимает автокредитование (0.76%).

Повышение долговой нагрузки случилось «прежде всего благодаря ускоренному росту необеспеченных потребительских займов, сопровождавшемуся понижением стандартов кредитования».

Центробанк заявил: «Повышение потребительского кредитования не поддерживается увеличением базы клиентов банка, а благодаря наращиванию размеров кредитов, это формирует риски закредитованности россиян».

24 ноября Государственная дума приняла закон о праве ЦБР с начала 2022 года устанавливать прямые количественные ограничения на выдачу займов и микрозаймов. Регулятор с 1 января начнёт устанавливать для финансовых и микрофинансовых организаций прямые количественные ограничений кредитования граждан.