Очередная карта с льготным периодом 120 дней. Что нового предлагают банки?

30.11.2021 05:08

Почему цветы такие красивые и вкусно пахнут? Им надо привлекать насекомых для опыления и тем самым размножаться. Зачем банки делают такие выгодные предложения по кредиткам? Им надо привлекать клиентов и зарабатывать. Но, продолжая аналогию с миром растений, вспомним, что некоторые цветы не просто так источают вкусный запах — они заманивают жертв, чтобы высосать из них все жизненные соки. Чтобы не стать неосмотрительной мухой, попавшейся на яркую рекламу, надо отделять выгодные предложения по кредитке от невыгодных и уметь ими пользоваться.

Банки активно выпускают кредитные карты с длинным льготным периодом 100-120 дней, а иногда и выше. Причём на рынок регулярно выходят новые предложения. Так, банк ДОМ.РФ недавно анонсировал новую кредитку «120 дней» с длительным льготным периодом. Предлагаем её изучить и выяснить, получилось ли у банка сделать оригинальный продукт, который займёт почётное место в кошельках потребителей. Или это очередная кредитка в числе подобных, и она окажется незамеченной?

_{Кредитная карта ДОМ.РФ. Фото: parrot.ru}

Плата за обслуживание и комиссия за неиспользование

Первый момент, который стоит отметить — плата за обслуживание составляет 199 рублей в месяц, что удивительно. Многие конкуренты банка ДОМ.РФ выпускают подобные кредитки без платы за обслуживание.

На этом не всё. В тарифном сборнике сказано, что «плата за отсутствие клиентских операций по счёту в течение календарного года — 300 рублей в месяц». То есть, если картой перестать пользоваться и закинуть на дальнюю полку, она начнёт «кушать» деньги. Ни много ни мало — 3 600 рублей в год плюсом к стандартной плате за обслуживание.

Самое неприятное, что при отсутствии собственных средств деньги начнут списываться за счёт лимита. То есть на них будут начисляться проценты, пени и штрафы за просрочку, если забыть об оплате.

Получается, что карта, предложенная банком ДОМ.РФ, — не для того, кто держит кредитку «на всякий случай». Она для активных пользователей.

Льготный период до 120 дней

Второе важное условие — льготный период до 120 дней. Стоит обратить внимание на предлог «ДО». Беспроцентный период не фиксированный. Его длительность зависит от времени совершения покупки.

Например, вы активировали карту 3 декабря. Это будет считаться началом льготного периода. Если совершить покупку 13 декабря, то льготный период уменьшится на 10 дней и составит 110 дней.

Для сравнения. Кредитная карта «Альфа банка» «100 дней без процентов» работает иначе — льготный период отсчитывается от даты покупки.

_{Альфа банк даёт 100 дней без процентов. Фото: alfamybank.ru}

Но это вовсе не значит, что кредитка «Альфа банка» лучше. Карты разные и подойдут разным людям.

У банка ДОМ.РФ льготный период обновляется каждый месяц. Например, если вы активировали карту 3 декабря, то беспроцентный период будет обновляться 3 числа каждого месяца. Это удобно для тех, кто делает покупки часто. На покупку, сделанную 3 декабря, будет дано 120 дней на возврат, на покупку, сделанную 3 января, тоже будет дано 120 дней.

У «Альфа банка» схема иная. Льготный период обновляется после полной оплаты прошлого долга. Например, 3 декабря вы сделали покупку — на неё дан беспроцентный период. 3 января вы сделали вторую покупку. Для неё льготный период уже будет короче — 70 дней. Если надо полный льготный период в 100 дней, то следует полностью внести деньги за прошлую покупку и подождать обновления льготного периода. Для частых крупных покупок не очень удобно.

Снятие наличных и переводы бесплатные

Следующий важный момент — снятие наличных и переводы на другие карты.

Пользователи кредитной карты ДОМ.РФ должны запомнить несколько значимых вещей:

При сумме операций до 10 000 рублей в месяц комиссии на снятие и переводы нет.
Операции входят в льготный период.
Комиссии нет только в первые три месяца пользования картой. Затем — придётся за снятие и переводы платить 4,5% от суммы, но не менее 400 рублей.

Несмотря на длинный льготный период каждый месяц надо вносить минимальные платежи. Они фиксированные — 1750 рублей в месяц вне зависимости от потраченной суммы.

Кешбэк

Повышенный кешбэк 5% начисляется в категориях:

онлайн-развлечения — игры, кинотеатры, аудиокниги;
путешествия — авиабилеты, ж/д билеты, покупка туров, аренда машин;
дом — мебель, предметы интерьера, строительные материалы.

На остальные покупки — 1%.

Судя по калькулятору на сайте банка, если тратить 20 000 рублей в повышенных категориях и 20 000 — в обычных, то за месяц можно накопить 1 200 рублей кешбэка.

Если кредитная карта оформляется, например, на ремонт или покупку кухонного гарнитура, то кешбэк может оказаться ещё выше.

Что будет, если не уложиться в льготный период?

Обычно, если пользователь карты не укладывается в льготный период, банк начисляет проценты. Причём на изначально взятую сумму и с первого дня пользования деньгами. Например, сделали покупку 3 декабря на 60 000 рублей, к концу льготного периода не хватило 1 000 рублей для закрытия долга — проценты будут начислены на 60 000 рублей за период с 3 декабря.

У ДОМ.РФ более лояльная система. Проценты начисляются только на остаток задолженности с месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода. Процентная ставка — 25% годовых. Например, если, как в примере выше, клиент не смог доплатить 1 000 рублей, то переплата составит всего 20 рублей в месяц.

Итак, карта банка ДОМ.РФ не выглядит чем-то выдающимся. Длинный льготный период, несомненно, удобен. Но нас этим уже не удивить — подобных предложений много. Отталкивает плата за обслуживание и комиссия за неиспользование. Но привлекает лояльность к тем, кто не уложился в льготный период. Кешбэк при этом — приятное дополнение.