Эксперт “СЗ” рассказала о безопасных займах
Объявления о займах под 0% – всегда уловка Почти у каждого в жизни случалось: срочно нужны деньги, а до зарплаты ещё недели две. Кто-то бежит к знакомым, кто-то — в банк, а кто-то и в микрофинансовые организации. Какой кредит безопаснее, разбирался «СЗ». Поломка автомобиля разорила Сергею Малиновскому с Дубравной улицы в Митине пришлось серьёзно потратиться на ремонт автомобиля. Поломка ходовой части случилась неожиданно, а починка обошлась почти в 20 тысяч. — Нужной суммы у меня сразу не нашлось, а занять не у кого, — рассказал Сергей. За микрозаймом он решил не обращаться: проценты огромные. — Решил пойти в банк, где обслуживаюсь много лет. У меня и дебетовая карта этого банка есть. В общем, задумал получить здесь ещё и кредитную, — говорит он. Каково же было его удивление, когда в банке его попросили сначала заменить стандартную, привычную его дебетовую карту на зарплатную. Нужна ли зарплатная карта? Как пояснили «СЗ» в Центробанке России, оформлять зарплатную карту для оформления кредитной вовсе не обязательно. От этого предложения можно отказаться. — Но в банках действительно лучше относятся к тем клиентам, которые получают зарплату через них. Ведь это позволяет без труда оценить их платёжеспособность, — поясняет заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева. Так что смысл в оформлении зарплатной карты всё же есть. Другой вопрос: если уж вы решили взять деньги взаймы у банка, что выгоднее — кредит или кредитка? Попробуем разобраться. Кредит или кредитка? Средняя процентная ставка по кредитам в банках России почти 13%, если вы берёте деньги на срок до года, и 10% — если срок расплаты больше года. Таким образом, выплачивать какой-никакой процент придётся каждый месяц. А вот кредитная карта часто имеет беспроцентный период, даже до 100 дней. Если вы готовы вернуть деньги за этот срок, она будет для вас выгоднее. Однако если сделать это вы не успели, банк выставит вам немалый процент. Он может достигать и 30% годовых. В общем, если берёте кредитку, задайте себе вопрос: вы действительно готовы вернуть всё в тот самый беспроцентный период? В противном случае кредитка может оказаться для вас мышеловкой. Чем опасен микрокредит? Ещё один вариант перехватить до зарплаты — поход в микрофинансовые организации. — Здесь действительно меньше формальностей: не нужно нести справки о доходах, деньги выдают очень быстро, — говорит Ирина Тимоничева. — Но готовьтесь выплачивать больше: проценты по займу гораздо выше, чем в банке. В объявлениях МФО нередко пишут: «Заём под 0%». Следует знать, что это уловка и проценты всё равно придётся платить. Скорее всего, ставка будет нулевой только первые несколько дней. Ставка по займу «до зарплаты» в микрофинансовых организациях даже после ограничений по закону может составлять аж 365% годовых. Несложно посчитать, что каждый день вам будет капать один процент. В любом случае внимательно читайте все страницы договора. А ещё под вывеской «деньги до зарплаты» нередко скрываются аферисты, не имеющие разрешения работать на финансовом рынке. Чаще всего они сейчас перемещаются в Интернет. Проверить компанию можно на сайте Центробанка www.cbr.ru. В разделе «Проверить финансовую организацию» размещена подробная видео-инструкция. Сделайте это обязательно, прежде чем подписать договор.