Нюансы кредитования предприятий СМБ

Малый и средний бизнес играют особую роль в экономике развитых стран. В то же время, для банковских учреждений они входят в отдельную группу риска в силу ряда факторов: высокий уровень банкротств, зависимость от банков, как от основных источников финансирования и других.

Успех любого предприятия напрямую зависит от того, какой онлайн-банк для малого бизнеса будет выбран и взаимоотношений с ним. Основными задачами любого предпринимателя являются увеличение собственного капитала и получение доступа к выгодным банковским кредитам. Если капитала недостаточно, то рассчитывать на выгодные процентные ставки не приходится.  

Осторожный подход

По отношению к предприятиям СМБ банки обычно занимают очень осторожную позицию. Этот рынок относится финансистами к рискованным. Подобное положение вещей значительно затрудняет предпринимателям доступ к займам на выгодных условиях, ведь получение денег в крупных финансовых учреждениях по рыночным процентным ставкам не всегда выгодно начинающему малому предприятию.  

Согласно европейской статистике, многие предприятия СМБ в Европе не удовлетворены процентными ставками и размером банковских сборов. Особенно это касается небольшого бизнеса с числом работников до 9 человек. Эксперты выделяют несколько проблем, с которыми сталкиваются мелкие предприниматели в процессе привлечения дополнительного финансирования. Все эти проблемы в сумме приводят к возрастанию рисков кредитования и снижению вероятности получения ссуды на бизнес в банке.

Ограниченность собственных средств

Это ухудшает соотношение между собственными и заемными деньгами предприятия, что повышает степень риска с точки зрения банка и снижает кредитоспособность.

Отсутствие качественной информации

Информационное обеспечение деятельности малого предприятия имеет огромное значение в современных условиях. Но положение отдельных предприятий СМБ часто не освещено в достаточной степени по следующим причинам:

• малые предприятия часто являются семейными и не пытаются предоставлять информацию окружающим;
• малый бизнес работает без доступа к крупным финансовым рынкам, поэтому не освещается общедоступной информацией;
• отсутствуют специализированные рейтинговые агентства, которые должны оценивать тот или иной СМБ.

Чтобы получить доступ к кредитованию, малое предприятие должно кроме отчета о прибылях и убытках предоставить краткосрочный и долгосрочный финансовый прогноз. Его наличие является непременным условием предоставления ссуды в Европейском банке для малого предприятия.

Акционерное Общество "Тинькофф Банк"
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.