В долговой яме

«Просроченная задолженность перед банками на 1 сентября 2015 года достигла 865,1 млрд рублей — рекордный рост за последние несколько лет. С начала года она выросла почти на 30%. Банковским заемщикам все труднее справляться со своей долговой нагрузкой», — такие данные опубликовало недавно крупное коллекторское агентство «Секвойя кредит консолидейшн». 

На сегодня каждый экономически активный россиянин должен кредитным организациям в среднем около 141,7 тыс. руб. В прошлом году этот показатель был на уровне 120 тыс. руб., а в 2011-м — 60,8 тыс. руб. Таким образом, за последние пять лет кредитная нагрузка на граждан выросла практически в три раза.

Каждый взрослый нижегородец должен банкам и не вернул вовремя в среднем 115,5 тыс. руб. Чтобы погасить долг, ему нужно отдать четыре среднемесячные зарплаты. Больше всех размер просроченной задолженности в Ханты-Мансийском, Ямало-Ненецком округах, Тюменской области и Республике Саха (с долгами по 300 тыс руб.). Следом за северянами идут жители Московской и Магаданской областей и Республики Коми (местные жители задолжали в среднем почти 200 тыс. руб.). 

Опережают нас по долгам и соседи по Приволжскому федеральному округу. Просроченная задолженность жителей Татарстана, Самарской, Ульяновской областей превысила 125 тыс. руб. на экономически активного жителя. 

Каждый четвертый кредит наличными — проблемный, отмечают аналитики. Каждый шестой заём — по кредитной карте, каждый десятый — в сегменте автокредитования. А вот жилищные кредиты россияне платят более исправно — в этом сегменте отягощена долгами только каждая 25-я ссуда. 

В 2015 году доля просроченной задолженности от общего объема кредитования резко выросла — на 1 сентября она составила 8,04%. Это рекордный показатель начиная с 2008 года, отмечают аналитики. По сравнению с прошлым годом она выросла на 44,6%.

Еще одна тенденция этого года — растет и средняя сумма долга по всем сегментам кредитования. Например, по автокредитам этот показатель увеличился на 20% и составил 282,8 тыс. руб., по кредитам наличными — 80,8 тыс. руб. (рост на 32%), по займам, ввыданным на покупку товаров в магазинах, — 64,1 тыс. руб. (рост почти на 40%), по ипотеке — 1,175 млн руб. (на 8,5%). 

Самый большой рост показали кредитные карты — средняя сумма долга выросла на 85% и достигла 74 тыс. руб. на человека. Это тревожная тенденция. Очевидно, что люди стали чаще пользоваться кредитками, так как им не хватает денег до зарплаты, на привычные жизненные потребности. И даже льготный период не помогает — заемщики задерживают платежи. 

Растет и число долгов на одного заемщика — 1,8 против 1,2 в прошлом году. 

Все эксперты в один голос говорят: подобная статистика связана не с нерадивостью банковских клиентов, а с резким ухудшением их финансового положения. Люди теряют работу, у них резко сократились доходы, и большая часть бюджета семьи уходит на товары первой необходимости, продукты, а не на просрочки по кредиту.

 

Кроме того, если раньше у должников была возможность рефинансировать проблемные кредиты и снизить ежемесячные платежи, тем самым выбраться из долговой ямы, то сейчас банки изначально стараются не выдавать займы проблемным заемщикам.

Официальные цифры подтверждают грустную статистику — цены растут, и нижегородцы вынужден тратить все больше и больше. По данным минсоцполитики Нижегородской области, индекс потребительских цен составил 116,1% к уровню января—июня 2014 года, опередив на 8,2% прошлогодний показатель. Инфляция в этом году стала самой высокой после 2008 года, когда ее уровень в области составлял 119%. 

Продукты питания подорожали по сравнению с аналогичным периодом 2014 года на 21,5% (в 2008 году — на 23,8%).

По предварительной оценке Нижегородстата, в первом полугодии 2015 года 13,6% от общей численности населения области имели среднедушевые доходы ниже величины прожиточного минимума (в I полугодии 2014 года — 10,3%). Этот показатель сегодня составляет 9130 руб. (в прошлом году — 7258 руб.). 

И как тут покрыть долги по кредиту, если твоя семья живет за чертой бедности?

Кстати, 1 октября 2015 года вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. Подробнее на стр. 10–11.

Как заявлено в исследовании, по данным на 1 сентября объем банковского кредитования физических лиц (без учета микрофинансовых организаций) с начала года снизился на 5,13% и составил 10,74 трлн руб. В конце II полугодия 2015 года рынок кредитования физических лиц начал сокращать темпы своего падения — так, например, если на протяжении января—апреля 2015 года снижение в каждом месяце по отношению к предыдущему периоду было на уровне 1–1,3%, то в мае—июне — не более 0,4%, а уже в июле—августе впервые за год рынок показал минимальный прирост.