Хочется, но не велено. Россиянам запретят брать кредиты на бизнес и инвестиции

Наши люди настолько бесшабашны, что несут мошенникам не только свои, но и заёмные деньги. Так, по оценкам экспертов, половина средств, которые успела «напылесосить» Finiko, — банковские кредиты. Чтобы оградить граждан от такой безбашенности, эксперты предлагают предупреждать заёмщиков о том, что банк может потребовать досрочно вернуть долг, если кредитные средства были использованы для инвестиций. Насколько это рабочий вариант и какие ещё есть идеи борьбы с подобным неблагоразумием?

Кредиты нельзя использовать для вложений

Действующее законодательство запрещает использовать кредиты, выданные физическим лицам, для предпринимательской деятельности, в том числе, для инвестиций. У банков есть право в случае нарушения этого запрета расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочно вернуть оставшийся долг.

_{Потребительские кредиты выдаются на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Фото: img.rl0.ru}

На практике это случается очень редко. Так, в России считается обычным делом взять кредит и вложить деньги, например, в акции в ожидании бурного роста их стоимости. Кроме того, предпринимателям очень сложно получить ссуду на развитие бизнеса и поэтому для этого часто используются потребительские кредиты.

Если нельзя, но очень хочется, то можно

В итоге россияне активно используют заёмные деньги, в том числе, для крайне рискованных инвестиций, предлагаемых финансовыми пирамидами. По оценке Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, о котором мы недавно рассказывали, примерно 50% вкладчиков рухнувшей Finiko вложили в неё не только свои, но и кредитные средства, пишет «Коммерсантъ». Если оценивать все финансовые пирамиды, то 20-30% их клиентов инвестируют в них не только собственные сбережения, рассказал эксперт проекта ОНФ «За права заёмщиков» Михаил Алексеев. Причём суммы в этом случае намного крупнее, от 200 тысяч до 1 млн рублей и выше.

Предупреждён — значит вооружён

Чтобы пресечь популярность кредитов, которые попадают в «лапы» мошенников, фонд предлагает предупреждать всех заёмщиков о том, чем грозит использование кредитов в инвестиционных целях.

По словам партнёра юридической компании РКТ Ивана Гулина, информирование вряд ли сработает:

Людей, которые действительно поверили в быстрый и сверхвысокий доход на финансовых пирамидах, вряд ли остановит обычное предупреждение

_{Под подобными названиями скрываются современные Остапы Бендеры. Фото: tildacdn.com}

Алексеев придерживается такого же мнения:

На примере недавно рухнувшей пирамиды Finiko и многих других мы видим, что вкладчики убеждены в коварности ЦБ и государства в целом, которые на корню пресекают любую возможность населения улучшить финансовое положение

Вкладчиков финансовых пирамид — в тюрьму

Поэтому эксперт проекта ОНФ «За права заёмщиков» предлагает ввести ответственность для тех вкладчиков, которые не только инвестируют деньги в финансовые пирамиды, но и подбивают на это других людей, рассказывая о полученном доходе. Как сказал Алексеев:

Действиям граждан, которые не только вкладывают свои деньги в пирамиды, но и вовлекают новых участников, должна даваться оценка на применимость уголовно-правовых последствий как соучастникам. Потенциальная вероятность уголовного наказания, мы уверены, многих остановит и убережет от участия в пирамидах

Какая из идей сработает

Действительно, оповещать граждан о том, чего не будет, — неэффективная затея. Банки не станут расторгать кредитные договоры. Заёмщики, пострадавшие от мошенников, вряд ли смогут вернуть деньги сразу и кредитные организации это понимают. Поэтому они будут ограничиваться только предупреждениями, которые не всегда приносят пользу.

_{В тюрьму можно сажать не только организаторов пирамид, но и их вкладчиков. Фото: leadgen.com}

А вот наказывать тех, кто невольно стал соучастником финансовой пирамиды, — более эффективно. Угроза оказаться за решёткой работает, если не на всех, то на большинстве. Но здесь нужно учитывать, что нельзя сажать людей за глупость. Ведь часть клиентов финансовых пирамид действительно верит обещаниям аферистов и по доброте душевной рассказывает об этом другим, чтобы и они смогли заработать.