Старые добрые бумажные и металлические деньги, которые можно не только видеть, но и ощущать их вес и объем в распухших кошельках.
Рассматривать и пересчитывать вечерами, укладывать в стопочки и распределять в кармашках портмоне по номиналу, «нумизматировать», сравнивая с банкнотами и монетами других стран.
Так вот вся эта прелесть постепенно уступают место деньгам электронным – обезличенным, просто циферкам на экранах мониторов, смартфонов и банкоматов, которых нельзя ни физически ощутить, ни «полюбоваться» ими, но зато удобно хранить, носить и рассчитываться.
фото : ru.depositphotos.com
В самых развитых странах мира налично-денежный оборот уже значительно уступает безналичному в розничной сети и почти полностью ушёл из сферы выдачи зарплат, пенсий, пособий. Кошельки там, значит, не распухают от денег.
Но в странах СНГ, особенно где ещё слабо развита сеть платёжных терминалов и банкоматов, или большой удельный вес консервативного населения, наличные деньги до сих пор являются главенствующими при оплате товаров и услуг. В этом случае как раз и получается, что «чем кошелёк толще – тем жизнь слаще».
У кого же самые толстые кошельки? Где больше всего предпочитают наличный денежной оборот, и почему?
В Беларуси на середину 2021 года объем наличных денег в обращении (вне касс банков, но включая остатки в кассах торговых организаций) – 4,317 млрд BYN. Это исторически рекордное значение, которое достигнуто, не без помощи инфляции: при постоянно растущих ценах нужно всё больше денег для походов в магазин.
Если поделить всю эту массу кэша на количество населения Беларуси, получится, что в среднем на каждого белоруса приходится 465 наличных BYN-рублей (с учетом остатков касс торговых организаций), а это – $185 в эквиваленте.
Наибольший объем наличности в обращении в долларовом эквиваленте на душу населения был давно – осенью 2008 года ($212/чел.), когда ещё не были развита, как сейчас, система и инфраструктура безналичных расчётов для физлиц.
Подушевой объем национальной налички в каждой стране зависит от:
размера заработных плат (зарплаты выше – налички больше)
уровня цен (цены выше – налички больше)
развитости платёжной инфраструктуры для безналичных расчётов физлиц (менее развита – налички больше)
степени девальвационных ожиданий (ожидания ниже – налички больше)
удельного веса теневой экономики (доля «серой экономики» выше – налички больше)
Но в целом общий объем наличной денежной массы в государстве прямо коррелирует, конечно, с величиной самой страны – с размером экономики и численностью населения.
В Беларуси очень низкое отношение наличной денежной массы к размеру экономики – к ВВП, и к денежной массе М3 (включающей все депозиты во всех валютах и прочие обязательства банков в рамках М3): 2,7% и 8,7% соответственно.
Самые высокие проценты – в Молдове и в Украине.
Более высокий подушевой объем наличных денег в Украине – из-за огромной доли теневой экономики (в том числе – «зарплаты в конвертах»), в Молдове – из-за невысокой инфраструктурной и общей развитости безналичного оборота в торговле.
При том, что в этих странах сейчас идёт быстрый рост зарплат и розничного товарооборота.
Важный показатель степени использования национальной налички – отношение их объёма к объёму «горячих денег» – их доля в денежном агрегате М1 населения, который состоит из наличности и средств физических лиц на платёжных карточках, то есть в «деньгах для обеспечения текущего потребления».
В Беларуси наличности в М1 населения – 58,5% (остальное – деньги на BYN-карточках). Наибольшая процентная доля – в Молдове и Украине: там наличка сильно превалирует в общественной жизни, в том числе в торговле.
Наименьшая – в Польше, где хранение сбережений на карточках – обыденно, а используются карточки не только для получения зарплат и покупки товаров и услуг.
В странах же СНГ для хранения сбережений больше используется иностранная валюта, в том числе – размещённая на депозитах. Поэтому польский процент доли налички в денежном агрегате «М3 населения» (как сумме наличности в обороте плюс все депозиты домашних хозяйств во всех валютах) здесь уже не настолько ниже.
Последние 1,5 года – весь 2020-й и половина 2021-го – объем наличных денег в обращении растёт во всех странах. А среди стран-соседей Беларуси наибольший рост оказался в Польше: это явилось результатом поддержки населения в европейских странах во время ковид-пандемии и разогрева экономики денежной эмиссией на фоне ковид-кризиса.
Высокий прирост М0 в Молдове и Украине обусловлен самым высоким в регионе ростом зарплат в этих странах.
фото : ru.depositphotos.com
А вот в Грузии ковид-кризис сильно ударил по экономике и зарплатам из-за сильнейшего падения главной отрасли страны – туристической – из-за ковид-пандемии. В первой половине 2021-го там даже падение суммы наличности в обороте.
Низкий прирост наличной национальной денежной массы в 2020-21 годах в Беларуси обусловлен жесткой денежной политикой в целях недопущения девальвации.
Когда в условиях политического кризиса, население постоянно – каждый месяц – скупает иностранную валюту, избавляясь тем самым, в том числе от наличных BYN-рублей.
Итак, в Беларуси степень пользования наличкой – самая низкая в СНГ:
наименьший объем наличности на душу населения
наименьший процент наличных национальных денег к ВВП
наименьшая доля наличности в широкой денежной массе – в денежном агрегате М3
один из наименьших процентов наличных в общей сумме денег у населения.
Это стало результатом:
высокой развитости платёжной инфраструктуры
очень высоких девальвационных ожиданий
очень низкого удельного веса теневой экономики.
Из стран-соседей меньше, чем в Беларуси, пользуются наличкой только в Польше, хотя общая сумма наличных злотых (на душу населения) там намного больше – из-за намного более высоких зарплат и уровня потребления.
А больше всего «любят» наличку – в Молдове и Украине, где высока доля теневой экономики и ещё не так сильно, как в Беларуси, развита безналичная платёжная сеть в торговле.
Но степень использования налички в этих странах падет очень быстро последние 6 лет. В то время как в Беларуси она, наоборот, увеличивается последние 2 года.
Так, удельный вес наличной денежной массы в сумме «денег для обеспечения текущего потребления» – в денежном агрегате «М1 населения», в т.н. «горячих деньгах населения» – в Молдове и Украине упал с почти 90% и более 80% – до 66,0% и 70,6% соответственно.
А в Беларуси – вырос с 50% до почти 60%. И через какое-то время Молдова и Украина достигнут уровень Беларуси.
фото на превью ru.depositphotos.com
