Состояние несостоятельности: почему в России стало больше банкротов

Количество банкротств граждан в России в первом полугодии 2021 года выросло в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а число банкротств компаний увеличилось впервые с 2017 года. И это не предел, предупреждают эксперты, тренд сохранится в ближайшее время – обществу только предстоит справиться с последствиями локдауна и экономического кризиса из-за коронавируса.

Сплошные ограничения

Возможность стать банкротом появилась у россиян в октябре 2015 года. С этого момента они сами или их кредиторы могут инициировать этот процесс через суд. Он позволяет гражданину избавиться от непосильных долгов, а кредиторам – получить с неплательщика хоть что-то, если у того есть какое-то имущество или доход.

Но вопреки расхожему мнению недостаточно просто объявить себя банкротом, чтобы избавиться от финансовых обязательств. Сначала с торгов распродается имущество, и лишь потом, если полученных средств не хватило для покрытия всех долгов, их остаток аннулируется. При этом с молотка уйдет все относительно ценное имущество, например, дача, машина. В двух случаях за долги суд может отобрать даже единственную квартиру. Во-первых, если она в ипотеке у банка. Во-вторых, если суд решит, что она слишком «роскошна» для семьи должника. В этом случае ему должны предоставить жилье поскромнее – с учетом социальных норм, которые в регионах разнятся и в среднем варьируются от 13 до 18 кв. метров жилой площади на человека.

Кроме того, человек после получения статуса «банкрот» на три года лишается права руководить компаниями и создавать их, а в течение пяти лет при оформлении кредитов обязан сообщать об этом эпизоде в своей биографии.

«Существенность этих ограничений в каждом конкретном случае носит индивидуальный характер и во многом зависит от социального статуса, образования, карьерных амбиций человека, – говорит старший юрист банкротного направления Crowe CRS Legal Антон Фомин. – Очевидно, что если человек никогда не занимал руководящие должности в компаниях, то последствия в виде невозможности их занимать в течение трех лет нельзя назвать существенными, а если он являлся топ-менеджером, то такое последствие существенно ограничивает его карьерные возможности».

И популярность судебной процедуры личного банкротства растет с каждым годом, следует из статистики Федресурса. За все время ее существования таким способом несостоятельными стали 370 326 граждан. Но все может измениться в ближайшие месяцы, свидетельствует статистика и подтверждают эксперты. Опережающими темпами растет в Федресурсе число публикаций уведомлений кредиторов об их намерении подать в суд заявление о банкротстве контрагента. Эта процедура является обязательной перед обращением в суд, иначе тот откажет в его рассмотрении. Но нередко кредитор идет в суд не сразу, а через пару месяцев, если его контрагент так и не заплатит по счетам. За первые шесть месяцев этого года таких уведомлений было почти 16 тыс., что на 14,6% больше, чем за первое полугодие «доковидного» 2019 года, и почти на 30%, чем в аналогичный период 2020-го.

Большое количество уведомлений о намерении обратиться с заявлением о банкротстве может говорить о том, что большое количество банкротных дел придется на конец года, считает юрист «КСК Групп» Нина Бабинова.

«Тенденция по увеличению числа банкротств будет сохраняться как минимум ближайший год. Рост связан с отменой моратория на банкротство и с экономической ситуацией в стране. В результате действия очередных антиковидных ограничений осенью число банкротств будет увеличиваться, в особенности в столичном регионе», – считает старший юрист практики реструктуризации и банкротства Savina Legal Александра Алфимова.

Кроме того, объясняет она, действовавший мораторий не предотвратил банкротства, а лишь отсрочил их. «В силу многочисленных ограничений компании, на которые он распространялся, не могли полноценно продолжать бизнес и поддерживать платежеспособность на докризисном уровне. Поэтому сразу после его отмены и кредиторами, и должниками было подано большое количество заявлений, и тенденция роста их числа сохраняется», – говорит эксперт.

Причиной роста является и то, что договоренности по отсрочке, рассрочке исполнения обязательств, достигнутые в 2020 году, в 2021-м в большинстве случаев перестали действовать, объясняет Александра Алфимова. В результате кредиторы, пытаясь остаться на плаву, требуют от должников погашения долга, а затем прибегают к банкротству.

Не исключена и цепная реакция, когда один банкрот толкает в финансовую пропасть своих контрагентов, поскольку без его платежей им не выжить. Часто контрагенты не могут рассчитывать на возврат долга и за счет реализации имущества банкрота – их, как правило, много, а активов мало. «По статистике Федресурса, в 2019 году по результатам конкурсного производства кредиторы не получили ничего в 68% процедур, а доля удовлетворенных требований составила 4,7%», – говорит Антон Фомин.

Однако Денис Данилов полагает, что хоть рост числа банкротств продолжится, но маловероятно, что он будет резким.