Из первых рук: итоги 28 июня 2021 года

Первая отечественная биржа – Санкт-Петербургская – начала свою работу в знаменитом здании на стрелке Васильевского острова в этот день 205 лет назад. Основанный Петром I финансовый институт больше века практически не рос. Но после реорганизации блестящим российским министром финансов — графом Канкрином, при Николае I биржа обрела устав, совет и бурное развитие торговли. Редакция «Выберу.ру» отмечает, что и в XXI веке питерская биржевая площадка достойно конкурирует с московской. На ней работают наши ньюсмейкеры — банки, страховые и финансовые компании, МФО, которые сегодня прислали нам интересную информацию. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Банк Уралсиб улучшил условия по программе ипотечного кредитования для семей с детьми, снизив минимальную ставку до 5,09% годовых при сумме кредита от 3 млн рублей включительно. При сумме кредита до 3 млн рублей минимальная ставка составляет 6% годовых. Программа ипотечного кредитования с господдержкой для семей с детьми Банка Уралсиб действует для семей с двумя и более детьми, где второй и последующие дети рождены в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Заемщиками также могут выступать клиенты, имеющие ребенка-инвалида, который рожден не позднее 31 декабря 2022 года. В этом случае не имеет значения общее количество детей в семье, группа инвалидности ребенка и то, когда ребенок ее получил. Согласно условиям программы, ребенок может быть усыновленным (удочеренным).

Елена Молоканова возглавила Абсолют Факторинг. В новой должности она будет координировать реализацию цифрового факторинга для работы с предприятиями МСБ, а также отвечать за развитие инновационных предложений для корпоративного сегмента и предприятий транспортной отрасли. До назначения на должность генерального директора «Абсолют Факторинг» с 2014 по 2020 Елена работала генеральным директора ООО «ГПБ-факторинг», где под ее руководством компания достигла 10% рынка и занимала 4-е место на рынке факторинговых услуг. С 2006 по 2012 год в Газпромбанке она прошла путь от руководителя проекта управления факторинга до директора управления сферы финансовых услуг. ТОП-менеджер получила 2 высших образования, закончив Московский Государственный технический университет им. Н.Э.Баумана и Всероссийский заочный финансово-экономический институт, факультет «Финансы и кредит». В 2017 году — MBA (Менеджмент) РАНХиГС при Президенте РФ.

Банк «Ренессанс Кредит» открыл в Москве первый офис нового формата обслуживания клиентов по адресу Щелковское шоссе, д. 61. Принципиальное отличие ДО «Щелковский» от других отделений банка – оснащение рабочего места каждого сотрудника темпо-кассами. Благодаря такому решению клиенты получили возможность производить рассчетно-кассовые операции непосредственно во время обслуживания специалистом отделения, не обращаясь отдельно в кассу. Несмотря на миниформат нового офиса в нем доступны абсолютно любые банковские операции, как и в классическом отделении – оформление или погашение кредита, открытие депозита, кредитной или дебетовой карты, платежи, денежные переводы и другое. В банке поясняют, на данный момент ДО «Щелковский» работает в пилотном режиме. Мы оцениваем эффективность и удобство нововведений. Также планируем открыть еще пять аналогичных миниофисов в других городах присутствия Банка. По итогам оценки их работы будет принято решение о целесообразности масштабирования миниформатов.

«Сбербанк страхование» начала страховать экологические риски малого и микробизнеса. Дочерняя компания Сбербанка СК «Сбербанк страхование» запустила программу страхования экологических рисков для малого и микробизнеса «Зелёный зонтик». Она предусматривает компенсацию расходов на ликвидацию последствий разлива или утечки вредных веществ, расследование причин аварии и юридическую поддержку. Максимальный объём страховой защиты — 15 млн рублей. Программа представляет собой онлайн-конструктор, в котором каждый клиент может установить необходимый объём страхового покрытия. Продукт ориентирован на предпринимателей, работающих с потенциально опасными веществами (АЗС, станции технического обслуживания автомобилей, химчистки, типографии и др.). Как уточняют в Сбере, теперь продукт запущен и для малых предпринимателей, он полностью адаптирован под их потребности. На выбор клиенту предложено три варианта покрытия: на 5, 10 и 15 млн рублей, а стоимость полиса зависит от конкретных характеристик объекта и выбранной страховой суммы. Культура страхования экологических рисков в нашей стране только начинает зарождаться, но мы надеемся, что это станет практикой всех компаний, работающих с опасными продуктами. В непредвиденной ситуации нагрузка на малый бизнес будет даже выше, чем на крупный. Последние, как правило, имеют значительные финансовые резервы, в то время как масштаб вынужденных расходов и штрафов небольшой компании может превысить объем ее оборотных средств. Защититься от финансовых потерь поможет страхование экологических рисков.

Три студента — Давлет Кочкаров, Дарья Мелихова и Георгий Симакин из Финансового университета при Правительстве РФ — стали победителями V Международной олимпиады по страхованию. Страховой брокер Сбербанка подвёл итоги V Международной олимпиады по страхованию. В этом году её победителями и призёрами стали 55 студентов университетов и колледжей из разных регионов России, Северной Македонии и Польши. Всего в соревновании приняли участие более 400 человек из разных стран, в том числе Белоруссии, Азербайджана, Киргизии, Польши, Узбекистана, Украины и Северной Македонии. Как комментируют в банке, победителями олимпиады признаны 16 участников, им будут вручены сертификаты на скидку 50% на обучение в бакалавриате или магистратуре Финансового университета при Правительстве РФ. Призёрами стали 39 человек — они станут обладателями сертификатов на скидку 25%. Те, кто поступает в бакалавриат, получат дополнительно 5 баллов к результатам вступительных экзаменов, в магистратуру — 100 или 50 баллов за место победителя или призёра соответственно. Организаторами олимпиады 2021 года выступили Страховой брокер Сбербанка, Финансовый университет при Правительстве РФ, МИГ «Страхование сегодня». В числе спонсоров — СК «Сбербанк страхование», «Ингосстрах», «Энергогарант».

Банк ЗЕНИТ присоединился к одной из крупнейших платформ для профессионалов рынка недвижимости Ипотека.Центр. Теперь пользователи платформы могут через сервис подать заявку на кредит в Банк ЗЕНИТ. При этом пользователи получают в одном окне доступ к оперативной информации по изменению ставок и ипотечных программ. Платформа также предоставляет возможность проведения межрегиональных сделок. Среди преимуществ — оперативность аккредитации объектов недвижимости, электронная регистрация и рассмотрение по выписке ПФР с портала государственных услуг. Как комментируют в банке, партнерство позволит клиентам выбрать подходящую программу кредитования для приобретения жилья. Агенты по недвижимости находятся в тесном контакте с покупателями и лучше других понимают их потребности и возможности. Риелторам останется только внести необходимые данные на платформу.

Банк ДОМ.РФ установил новые категории повышенного кэшбэка на третий квартал – с 1 июля по 30 сентября клиенты будут получать вознаграждение в размере 5% в категории «Путешествия» - за покупку авиабилетов, оплату туров, бронирование автомобилей и расходы в Duty Free, «Образование» - за приобретение товаров для учебы и занятия хобби, а также в категории «Дом». В банке рассказали, летом установлен повышенный кэшбэк в наиболее востребованных категориях – путешествия и покупки для обустройства домашнего быта в квартире или загородном доме. Конец лета и первый месяц осени – это подготовка и начало учебы. Мы хотим, чтобы эти хлопоты были менее затратными для наших клиентов. Банк ДОМ.РФ ежеквартально меняет категории повышенного кэшбэка с учетом сезонных потребностей держателей карт. Среди прочих преимуществ карт банка – снятие наличных без комиссии в любых банкоматах в России и за рубежом, бесплатные мгновенные переводы по номеру телефона или карты, возможность бесплатного обслуживания, а также разнообразные бонусы от партнеров банка.

ДОМ.РФ упростил застройщикам публикацию проектных деклараций в ЕИСЖС. Компании, строящие новое жилье с применением счетов эскроу, с 28 июня 2021 года освобождены от обязанности получать заключение о соответствии (ЗОС). Теперь в личном кабинете застройщика в Единой информационной системе жилищного строительства (наш.дом.рф) реализована техническая возможность размещать и публиковать проектные декларации без процедуры получения ЗОС. До сих пор для привлечения денежных средств дольщиков в проект жилищного строительства и начала продаж застройщикам необходимо было получать заключение о соответствии застройщика и проектной декларации требованиям закона о долевом строительстве (214-ФЗ). Эта процедура была признана избыточной в связи с переходом строительной отрасли на использование механизма проектного финансирования и счетов эскроу.

Банк Русский Стандарт совместно с национальной платежной системой «Мир» выпустил кредитную карту премиального уровня Мир Supreme. С новой премиальной кредитной картой клиенты могут получать максимальный cashback, снимать наличные без комиссии, оценивать все преимущества консьерж-сервиса и получать доступ в бизнес-залы по всему миру. Выгодное начисление cashback – главная особенность карты. Повышенный cashback 10% от платежной системы «Мир» начисляется в категориях покупок, сейчас это: супермаркеты, рестораны и такси. Также для держателей карты Мир Supreme Русского Стандарта действует бонусная программа лояльности RS Cashback: 1,5% cashback за любые повседневные покупки. Стоимость годового обслуживания Мир Supreme – 4 900 рублей в год. За эту сумму к карте подключен беспрецедентный набор специальных привилегий: снятие наличных без комиссии в банкоматах, круглосуточный консьерж-сервис. Держателям Мир Supreme доступно посещение бизнес-залов аэропортов, который будет осуществляться в цифровом формате: на входе не потребуется предъявлять членскую или банковскую карту, достаточно будет мобильного приложения DragonPass. Владельцам премиальных карт Мир Supreme в режиме 24/7 окажут любую помощь в сфере организации путешествий и lifestyle-сервиса консьержи компании RS TLS Банка Русский Стандарт. Владельцы Мир Supreme Банка Русский Стандарт смогут перевести любые покупки по карте в рассрочку. Услуга позволяет экономить на процентах: сумма покупки просто делится на равные платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, при этом у клиента сохраняется льготный период по карте. Дополнительных ограничений по переводу операций в рассрочку нет, поскольку она предоставляется в пределах кредитного лимита по картам. Кредитная карта Мир Supreme выпускается к счету в рублях РФ. Оформляется на срок 5 лет. По ней предусмотрен грейс-период на покупки до 55 дней. Подробнее на сайте банка.

Фонд «ВТБ – Ликвидность» стал лидером по объему торгов на вечерней сессии Мосбиржи. Биржевой фонд «ВТБ – Ликвидность» (VTBM) стал лидером среди фондов по объему торгов на Московской бирже в рамках вечерней сессии по итогам первого года с момента ее запуска. Совокупный объем вечерних торгов его паями составил 4,2 млрд рублей по данным биржи. Фонд при этом начал торговаться в вечернюю сессию с ноября 2020 года. Фонд «ВТБ – Ликвидность» - первый и на сегодняшний день единственный биржевой фонд денежного рынка в России. Он предназначен для краткосрочного размещения свободных денежных средств и управления ликвидностью. Основными преимуществами фонда являются внутридневная ликвидность и минимальные риски снижения стоимости (средства под управлением инвестируются в инструменты денежного рынка, максимально защищенные от кредитного и рыночного рисков).

ВТБ вместе с партнерами-застройщиками предложит клиентам льготные ставки по ипотеке с господдержкой, которые будут ниже установленной в постановлении Правительства. Об этом заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ в рамках Международного финансового конгресса Банка России. По словам топ-менеджера, в текущих условиях разумно переходить на следующий этап и снижать степень участия государства в субсидировании ставок, плавно выбирая рыночное регулирование сегмента. Ипотека стала ключевым инструментом в решении жилищного вопроса и, как следствие, драйвером роста сектора жилищного строительства. В 2020 году доля ипотечных сделок на первичном рынке составила 66%, на вторичном – 43%. По сути, это основа для достижения национальных целей по улучшению жилищных условий населения и роста ввода жилья до 1 млрд кв. метров к 2030 году. Ипотечный рынок в России к 2025 году, по прогнозам ВТБ, вырастет почти в два раза в сравнении с итогами 2020 года. Общий объем жилищных кредитов через четыре года превысит 18,2 трлн рублей. При этом доля ипотеки в ВВП России достигнет 13%. По итогам 2020 года ипотечный портфель всех игроков рынка составил 10,2 трлн рублей. Согласно прогнозам ВТБ, в текущем году он вырастет на 22% и достигнет 12,5 трлн рублей. При этом в ближайшие четыре года общий объем портфеля жилищных кредитов российских банков, учитывая цессию и секьюритизацию, увеличится почти 2 раза, превысив в 2025 году 18,2 трлн рублей. В ВТБ отмечают, у ипотечного рынка в России сохраняется огромный потенциал. Сегодня уровень его проникновения в ВПП страны не превышает 10% при аналогичном показателе в Европе около 50%, на уровне 65% в США и более 80% в Канаде. При этом проникновение ипотеки в ВВП России вырастет до 13% к 2025 году, и мы по-прежнему не прогнозируем риска ипотечного пузыря, поскольку показатель просроченной задолженности по системе — около 1%. Поэтому даже столь высокие темпы развития рынка, как 20% по итогам прошлого года и порядка 22% в 2021 году, мы не считаем опасными для рыночной стабильности. По словам топ-менеджера, на пятилетнем горизонте рынок ипотеки продемонстрирует в среднем двузначный рост, при этом ВТБ ожидает постепенное замедление его темпов.

Проект ВТБ по онкострахованию детей признан одним из лучших социальных проектов России. ВТБ получил награду фонда «Лучшие социальные проекты России». Проект по бесплатному страхованию на случай онкологии детей, родители которых получают социальные выплаты на карту ВТБ, признан лучшим в категории «Медико-социальные проекты». Программа «Лучшие социальные проекты России» направлена на поддержку общественных инициатив и создание условий для устойчивого развития страны. Эксперты программы выявляют лучшие практики, анализируют их и составляют каталог лучших социальных проектов, который распространяется среди бизнес-структур, государственных и некоммерческих организаций. В этом году экспертный совет программы выбирал победителей в 21 категории. В номинации «Медико-социальные проекты» одним из лучших признали проект ВТБ по бесплатному страхованию на случай онкологических заболеваний детей, чьи родители получают государственные «детские» выплаты на карту МИР ВТБ. Годовая страховка покрывает полное медицинское сопровождение, лекарства, авиаперелеты, а при необходимости — поиск донора и пересадку костного мозга. Она подключается с согласия клиента банка после зачисления на карту МИР ВТБ любого из адресных пособий на ребенка. Дополнительных условий нет, единственное условие — у ребенка на момент начала действия страховки не должно быть онкологического диагноза.

Экосистема недвижимости «Метр квадратный», проект группы ВТБ, стала финалистом 13-ой премии Urban Awards 2021 в номинации «Инновация года». В финал вышел проект «Онлайн-покупка квартиры», который предусматривает полностью цифровой клиентский путь от поиска квартиры до регистрации сделки по ее покупке и проведению ремонта. В настоящий момент «Метр квадратный» сотрудничает более чем с 1100 группами застройщиков, а также с банками, агентствами недвижимости, риэлторами и физическими лицами, предлагая им инновационные сервисы для проведения операций с недвижимостью. Онлайн-сервисы экосистемы, доступные сегодня клиентам в 75 субъектах Российской Федерации, позволили застройщикам продолжать реализовывать квартиры в период самоизоляции, что стало важным фактором поддержки строительной отрасли в 2020 году.

МТС Банк повысил доходность по накопительным счетам до 5% годовых. Банк увеличил ставки по накопительным и карточным счетам на остаток собственных денежных средств для линейки дебетовых карт МТС Деньги, MTS CASHBACK и зарплатных карт. Максимальная ставка 5% годовых начисляется на сумму, не превышающую 300 тысяч рублей, при условии неснижаемого ежедневного остатка собственных средств 10 тысяч рублей на накопительном счёте в течение месяца. На сумму свыше 300 тысяч рублей – 2,5% годовых. Проценты начисляются за каждый день размещения средств на счете и выплачиваются ежемесячно без ограничения операций. Клиенты могут пополнять и совершать переводы с накопительного и карточного счета на все счета и карты МТС Банка, а также в сторонние банки через мобильное приложение МТС Банка. Условия действуют как для действующих клиентов МТС Банка, у которых уже открыты счета, так и для новых клиентов. Оформить карты МТС Деньги Weekend и MTS Cashback на пластике можно с помощью онлайн-заявки на сайте, а также в офисах МТС Банка. Виртуальную карту MTS Cashback – на сайте банка или через мобильное приложение МТС Банк. Более подробная информация на сайте МТС Банка.

В Банке Акцепт появился вклад с инвестиционным решением. Для тех, кто интересуется получением повышенной прибыли, Банк Акцепт предлагает вклад «Новые возможности» с повышенной ставкой до 6,5% годовых. Вклад предполагает заключение договора Накопительного или Инвестиционного страхования жизни. За несколько лет вы сможете накопить крупную сумму. Дополнительным бонусом
станет повышенный процент по депозиту и возможность получения налогового вычета. Условия: процентная ставка – до 6,5% годовых; сумма вклада – от 50 000 руб.; срок – 367 дней. Подробнее на сайте банка.

Альфа-Банк запустил эквайринг на смартфоне AlfaPOS. Альфа-Банк превратил смартфон в инструмент для приёма безналичных оплат. Банк запустил эквайринговое решение AlfaPOS. Теперь любой современный смартфон с NFC на системе Android можно использовать как терминал для приема карт. Пользоваться им сможет как генеральный директор, так и простой кассир. Для этого достаточно подключить торговый эквайринг в Альфа-Банке и скачать на смартфон приложение AlfaPOS. Приложение бесплатное, банком взимается только комиссия от оборота, а трат при неподдержании оборота нет. В банке подчеркнули, решение особенно актуально для микробизнеса и, например, стартапов. Таким клиентам может быть не по карману покупать терминал и платить за него абонентскую плату. AlfaPOS позволяет запустить бизнес без лишних затрат. А за счет своей мобильности решение интересно еще и средним и крупным компаниям: например, медицинским лабораториям, ресторанам, работающим на вынос, предприятиям выездной розничной торговли, курьерским службам и такси. Решение безопасно по меркам как российской, так и международных российской платёжных систем. Данные платежа передаются только в зашифрованном виде и не сохраняются на устройстве.

Альфа-Банк представил ежедневный аналитический обзор. Динамика российского рынка акций в минувшую пятницу была весьма сдержанной в связи с сильными распродажами компаний металлургического сектора: мировые рынки акций шли вверх на новостях о достижении межпартийного соглашения между сенаторами-демократами и республиканцами в отношении модернизации инфраструктуры в США. И хотя рост на российском рынке акций возобновился, его динамика была весьма сдержанной – по итогам дня индекс РТС повысился на 0,4% до 1 672 пунктов, тогда как индекс Московской биржи прибавил 0,2% до 3 831 пунктов; акции производителей стали и других металлургических компаний сильно распродавались ввиду предложенных российским правительством налоговых изменений в секторе. Курс рубля не изменился, завершив день на уровне 72,22 руб./долл., тогда как цены на нефть по итогам недели повысились (Brent +0,8% до 76,18 долл./барр.). Российский рынок акций открыл неделю на оптимистичной ноте. Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций будет идти вверх на фоне роста цен на нефть и относительно стабильной ситуации на рынках. Цены на металлы, наконец, должны обрести поддержку после сильных распродаж минувшей недели, хотя их рост будет сдерживаться. В среду в центре внимания рынков будут данные по промышленной активности Китая. Согласно прогнозам, PMI обрабатывающего сектора замедлится до 50,7 с 51. Caixin PMI в частном обрабатывающем секторе, как и отчет о состоянии рынка труда в США за июнь, будут обнародованы чуть позже на этой неделе. Рынки также внимательно наблюдают за развитием ситуации вокруг Covid – многие страны в борьбе с новыми штаммами вновь вводят локдауны или продлевают действующие ограничения.