Из первых рук: итоги 11 июня 2021 года

Все течет, все меняется, в эту пятницу – особенно стремительно. Перед выходными сразу на 0,5% взлетела вверх ключевая ставка ЦБ РФ, повторив маневр грациозного гепарда на броши главы регулятора. Редакция «Выберу.ру» оценила красоту прыжка и продолжила работу с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Университет бизнеса Уралсиб приглашает принять участие в онлайн-вебинаре на тему «Воронка продаж как у лидеров рынка: практический тренинг», который пройдет 17 июня в 11:00 мск. Участие бесплатное, необходимо зарегистрироваться на сайте банка. Количество мест ограничено. На вебинаре поговорим о том, как создать прибыльную воронку продаж и уметь её настраивать, научимся ставить цель на месяц и структурировать ее по воронке, а также просчитывать конкретные цифры, которые приведут к поставленной финансовой цели.

Банк ДОМ.РФ назвал города-лидеры по выдаче ипотеки в режиме онлайн. Больше всего кредитов в электронном формате с начала 2021 года предоставлено в Москве – ипотеки без посещения офиса оформили 1600 жителей столицы в объеме 6,5 млрд рублей. В Топ-10 также вошли Екатеринбург, Санкт-Петербург, Краснодар, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Челябинск, Пермь, Уфа и Воронеж. Банк ДОМ.РФ выдает кредиты на покупку жилья с использованием цифровой подписи и электронной регистрацией сделки в Росреестре с апреля 2020 года. С начала 2021 года в онлайн-формате банк оформил 2500 ипотек в объеме 8,5 млрд рублей. В прошлом году выдано более 3000 таких кредитов на 9 млрд рублей. Среди программ-драйверов цифрового кредитования – рефинансирование ранее оформленной ипотеки (по ставке от 6,8%), льготная ипотека на новостройки (от 5,15%) и ипотека для семей с детьми (от 4,7%).

Банк ДОМ.РФ открыл кредитную линию для строительства ЖК в Казани. Банк открыл кредитную линию в размере 719 млн рублей компании «ЖБИ-3 Инвест». Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство жилого комплекса в Казани. 24-этажный ЖК на 253 квартиры строится в районе с развитой инфраструктурой. Поблизости от него расположены несколько детских садов, школ и больниц. Дом планируется сдать в эксплуатацию в конце 2022 года. По данным портала наш. дом. рф на 9 июня, более 73% жилья (1 млн 575 тыс. кв. м) в Республике Татарстан строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 2 млн 091 тыс. кв. м жилья.

Более 1 млн человек воспользовались сервисом ДОМ.РФ по проверке новостроек. Россияне совершали детальную проверку строящихся многоквартирных домов от ДОМ.РФ. Сервис запущен в рамках Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) на портале наш. дом. рф. Сервис позволяет всем желающим получить информацию по любой новостройке во всех регионах страны. В частности, пользователь может проверить актуальность проектной декларации, полноту размещенного застройщиком комплекта документов, узнать, соблюдает ли компания сроки ввода домов в эксплуатацию, и посмотреть фотографии хода строительства.

Сбер выяснил, как москвичи видят финансовую независимость. 65% жителей Москвы считают себя финансово независимыми, показало исследование СК «Сбербанк страхование жизни», проведённое накануне Дня России (Дня независимости). В обретении финансовой независимости москвичи реже, чем в среднем по стране, рассчитывают на зарплату и чаще – на собственный бизнес и инвестиционную недвижимость. В целом по стране финансово независимыми считают себя 64% мужчин и 61% женщин. Чаще всего такую оценку собственного благосостояния дают 40–50 летние — 73% опрошенных в этой возрастной группе. В среднем по России становятся или хотели бы стать финансово независимыми к 24,4 годам. По мнению москвичей, это состояние достигается позже – к 28 годам. По мнению среднего россиянина, топ-3 составляющих финансовой независимости – это способность обеспечивать себя, собственное жилье и стабильный доход, позволяющий дорогие покупки. Портрет финансово независимого москвича выглядит несколько иначе. За полным самообеспечением следует пассивный доход, благодаря которому можно не думать о деньгах. Возможность путешествовать по миру как составляющая финансовой независимости для москвичей также важнее, чем в среднем по России. Обрести финансовую независимость позволяет достойная зарплата, считают 82% россиян. Это самый популярный вариант ответа и в Москве, но здесь важность зарплаты для достижения материальной свободы оценивается ниже. В столице, чаще, чем в среднем по России, считают, что достичь финансовой независимости позволяет собственный бизнес. Для трети москвичей путь к финансовой свободе открывает инвестиционная недвижимость. Уровень месячного дохода, обеспечивающий финансовую независимость, жители Москвы оценивают в 104,4 тыс. рублей, а размер накоплений – в 6,39 млн рублей.

ВТБ проанализировал цели переводов клиентов через СБП. Банк изучил шаблоны сообщений, которые прикрепляют клиенты при проведении переводов через Систему быстрых платежей. Чаще всего они благодарят своих адресатов — «Спасибо» с начала года отправили почти 800 тысяч раз, а объем таких операций составил 4 млрд рублей. Как отмечают в ВТБ. мы заметили, что клиенты при переводах часто отправляют друг другу сообщения, например, «спасибо» или «за обед». Чтобы сократить время, которое тратят пользователи на перевод, мы добавили в ВТБ Онлайн семь текстовых шаблонов: «Спасибо», «За кофе», «На подарок», «За обед», «С Днем рождения», «Долг» и «Люблю». Вторым по популярности шаблоном для перевода является «На подарок», его отправили более 250 тысяч раз, объем таких операций составил более 1,6 млрд рублей. В тройке лидеров также — «За кофе» — клиенты отправили таких переводов на 1 млрд рублей. Средний чек по переводам с сообщением «Спасибо» составляет 5 тысяч рублей, «На подарок» — 6,4 тысячи рублей, а «За кофе» — 1 тысячу рублей. В настоящее время максимальная сумма перевода через СБП для клиентов ВТБ составляет 150 тыс. рублей за одну операцию, ежемесячный лимит — 2 млн рублей. Переводы на сумму до 100 тыс. рублей в месяц проводятся бесплатно, на операции свыше 100 тыс. рублей в месяц взимается комиссия 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну операцию.

ВТБ внедряет выездной формат обслуживания клиентов. Банк запустил новый выездной формат обслуживания для сотрудников компаний и зарплатных клиентов. Пилотный проект уже успешно реализован на территории Москвы и Московской области и теперь стартовал в 23 городах России. Выездное обслуживание значительно увеличит количество обрабатываемых заявок на продукты, а также существенно сократит время на их оформление и подтверждение. Новый формат обслуживания ВТБ предполагает выезд финансового консультанта к клиенту и оформление заявки на получение услуги с помощью уникального планшетного приложения DSA Basis. В пилотном проекте участвовали такие услуги, как оформление и рефинансирование кредита наличными и кредитных карт, ипотека и автокредит. Тестирование приложения началось в феврале на территории Москвы и Московской области. В июне 90 специалистов банка приступили к работе в 23 городах, в июле их число достигнет 450 человек.

ВТБ: рынок отреагирует на решение ЦБ повышением ставок по вкладам. Комментарий начальника управления «Сбережения» ВТБ: как мы и ожидали, ЦБ РФ повысил ключевую ставку на июньском заседании на 50 базисных пунктов, до 5,5%. Регулятор продолжил возврат своей денежно-кредитной политики к нейтральному уровню (ключевая ставка в диапазоне 5-6%). В целом, ставки по срочным депозитам имеют положительную корреляцию с динамикой ключевой ставки регулятора. Ожидаем, что в среднем рынок отреагирует на сегодняшнее решение соразмерным изменением ставок по вкладам. При этом часть кредитных организаций уже заранее заложила в свои предложения по депозитам повышение ключевой ставки. Например, ВТБ в июне повысил ставку по депозиту на срок 1,5 года и установил дополнительную надбавку по вкладу на полгода. Приток в рублевые депозиты на рынке уже по итогам первого полугодия может составить порядка 450-460 млрд рублей – таким образом, портфель рублевых вкладов вырастет за этот период на 2,7-2,8%. Объем привлеченных средств физлиц по итогам года увеличится на 9% (с учетом эскроу-счетов), до 37 трлн рублей. Основным драйвером выступят сбережения в рублевом эквиваленте, по валютным сбережениям значительного изменения объема привлеченных средств мы не ожидаем. Сохранение низких ставок по валютным вкладам будет поддерживать тенденцию дедолларизации срочных портфелей, которые потеряют с начала года по июль приблизительно 3,5-3,6%. Традиционно летние месяцы характеризуются низкой деловой активностью на рынке привлечения средств физлиц. Ожидаем, что в этом году ситуация не изменится, и рост расходов населения в отпускной сезон приведет к снижению средств на рублевых счетах на 2,5-2,6%. Увеличение деловой активности на рынке банковских сберегательных продуктов можно прогнозировать, начиная с сентября, и в первую очередь осенне-зимняя активность вкладчиков обеспечит рост рынка сбережений по итогам года. Другим немаловажным фактором остается рост рынка инвестиционных инструментов. Даже по сравнению с пиковым 2020 годом, когда граждане особенно оценили преимущества фондового рынка, мы видим, что его популярность со стороны граждан сохраняется.

С начала 2021 года клиенты Банка ЗЕНИТ оформили 330 кредитов в рамках программ «Ипотека с господдержкой 2020» и «Семейная ипотека». Объем выданных кредитов превысил 1 млрд рублей. Доля льготных выдач в общем объеме ипотечного кредитования составила 39%. Большая часть из них пришлась на февраль и март 2021 года. Наиболее востребованы ипотечные программы у жителей Москвы, Санкт-Петербурга и Республики Татарстан. Средняя сумма кредита составила 3,2 млн руб. Средний возраст заемщика – 33 года. Как отмечают в банке, главный фактор роста спроса – повышение доступности ипотечных кредитов за счет заметного снижения процентных ставок во всех сегментах ипотечного рынка.

Россельхозбанк: к 2030 году каждая 10 покупка продуктов питания будет совершаться через онлайн-каналы. Пандемия и связанные с ней ограничения на передвижения привели к резкому росту популярности цифровых сервисов по продаже и доставке продуктов питания. По итогам 2020 года эта категория вошла в тройку лидеров на российском рынке онлайн-торговли. Определять дальнейшую динамику развития этого направления будут такие факторы как сокращение логистической цепочки от производителя до конечного потребителя, что позволяет сохранить свежесть продуктов и обеспечить более конкурентную цену, а также дальнейшее расширение географии доставки и знание производителя «в лицо». По прогнозам Центра отраслевой экспертизы Россельхозбанка, в перспективе следующих 10 лет через онлайн-каналы будет реализовываться до 10% всех продовольственных товаров на российском рынке.

Почта Банк запустил вклад «Горячий сезон», ориентированный на привлечение небольших сумм – до 200 тыс. рублей. Вклад можно открыть на любую сумму, однако только при размещении до 200 тыс. рублей будет начисляться ставка 5,25% годовых, свыше 200 тыс. рублей — 0,01% годовых. В банке отмечают, вклад «Горячий сезон» - это своего рода социальный вклад для граждан, которые хотят разместить небольшие накопления на короткий срок. Вклады на такие суммы очень востребованы среди наших клиентов во многих регионах. Запуск вклада на небольшие суммы позволит нам точнее регулировать портфель привлечения, а также привлечь новых активных клиентов. Вклад открывается на один год, без пополнений и снятий. Проценты выплачиваются в конце срока. Клиент может открыть только один вклад «Горячий сезон». Открыть депозит можно только отделениях и точках продаж банка, в том числе на почте.

Развитие персонального бренда в последние годы не только модный тренд, но и необходимое условие для руководителя крупной компании или даже ее отдельного подразделения. Готовность инвестировать в себя, постоянно учиться, развивать коммуникативные навыки — обязательные для настоящего профессионала качества. Об этом вице-президент, директор по персоналу Почта Банка рассказала на заседании Комитета по женскому лидерству Ассоциации менеджеров. В дискуссии приняли участие представители крупных компаний, ведущие эксперты в области управления персоналом, консалтинга и рекрутинга. Они обсудили влияние личного бренда руководителя на репутацию компании, взаимосвязи между репутацией сотрудников и публичным имиджем организации, тонкости позиционирования мужчин и женщин-управленцев. В своем выступлении директор по персоналу Почта Банка коснулась вопросов стиля управления женщин и мужчин. Она отметила, что сейчас коммуникативные навыки имеют такое же ключевое значение, как и профессиональные компетенции. Важна готовность руководителя решать не только рабочие, но и личные вопросы, вдохновлять и подбадривать, служить примером.

Банк Русский Стандарт и сеть магазинов «Дочки-Сыночки» объявляют о совместной акции. Владельцам любых карт банка предоставляется скидка 15% по специальному купону. Обновить гардероб детям или порадовать их новыми игрушками теперь можно с выгодой в магазинах «Дочки-Сыночки». Получить 15% скидку на покупку легко. Достаточно предъявить на кассе купон (его можно получить по специальной ссылке) в электронном или распечатанном виде и оплатить выбранный товар картой Банка Русский Стандарт. Купоном можно оплатить покупки только в розничных магазинах сети «Дочки-Сыночки» из категорий: одежда, обувь, игрушки. Акция действует до 31 декабря 2021 года. Подробнее о ней – на сайте банка.

Совкомбанк выступил организатором размещения выпуска биржевых облигаций ПАО «Аэрофлот» объемом 24,65 млрд рублей. Состоялось размещение выпуска биржевых облигаций ПАО «Аэрофлот» серии П01-БО-01 общей номинальной стоимостью 24,65 млрд рублей. Финальный ориентир ставки купона по ценным бумагам установлен на уровне 8,35% годовых. Рейтинги эмитента: BB-/ruAA- (Fitch/Эксперт РА), рейтинг выпуска — ruAA-(EXP) от Эксперт РА. Книга заявок была открыта 10 июня 2021 г. Первоначальная ставка купона по облигациям была установлена эмитентом в диапазоне 8,90-9,15% годовых. В ходе букбилдинга ориентир ставки снижался 3 раза, что позволило установить финальный ориентир по ставке первого купона по нижней границе финального диапазона на уровне 8,35% годовых. Спрос со стороны инвесторов на бумаги авиакомпании превысил предложение в 5 раз. Пятикратная переподписка также позволила одновременно со снижением ставки купона увеличить объём выпуска почти в 2 раза с изначально анонсированного 15 млрд руб. до 24,65 млрд руб. Всего в размещении приняли участие более 80 счетов, были поданы заявки со стороны всех групп институциональных инвесторов (банков, управляющих, инвестиционных и страховых компаний) на сумму более 68 млрд рублей. Спрос со стороны инвесторов-физических лиц по финальному уровню превысил 3 млрд рублей.

Альфа-Банк отправит самых креативных сотрудников в Стэнфордский университет для обмена опытом. Кандидатов для поездки в Стэнфорд мы отобрали по результатам корпоративной программы Digital Entrepreneurs. За два месяца участники программы в составе десяти команд детально изучали как работают самые успешные стартапы Кремниевой долины, строили форкасты, разбирали проблемные кейсы и предлагали решения. На практических сессиях команды знакомились с инструментами инновационного развития крупных корпораций и учились лучшим практикам управления продуктами на всем пути — от идеи до масштабирования. Кураторами курса стали профессор Стэнфорда и выпускник этого же университета, эксперт по инновациям. Как подчеркнули в банке, успешная компания нового поколения — это результат одновременной работы большого количества небольших команд. Во главе таких команд должны стоять самостоятельные сильные лидеры с предпринимательским мышлением и амбициями, а изучение практического опыта лучших игроков должно становиться регулярной привычкой, чтобы расширять кругозор и уметь быстро адаптироваться. Одно дело, например, читать книгу про Amazon, и совсем другое — в формате off the record узнать, как там всё устроено на самом деле. В реальной жизни всё сложнее и интереснее.