С 2020 года начались не лучшие времена для тех, кто решил приобрести жилье с помощью кредита. С одной стороны цены на недвижимость начали падать, с другой стороны это падение было только в долларах США, при этом банки один за другим приостанавливали кредитование. Фактически оставались только варианты льготного кредитования, которые далеко не всем доступны.
Также можно было воспользоваться партнерскими программами кредитования, но и данный вариант не всем подходит, т.к. не все готовы приобретать жилье на стадии котлована.
Только в начале 2021 года кредитование недвижимости начало понемногу оживать и на текущий момент мы нашли только 2 банка, которые готовы предложить кредиты для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Ниже приведены основные условия и преимущества.
Банк
Название кредита
Максимальная сумма
Доля собственного участия
Максимальный срок
Ставка
Поручительство
Залог
Графика погашения
Страхование
Приорбанк
Покупка под залог
373500 BYN
от 20%
до 10 лет
СР+9,48 (17,98 годовых)
Нет
Да
Аннуитет
Да, недвижимости и жизни
Беларусбанк
Ипотека Экспресс
в пределах платежеспособности
0%
до 20 лет
СР+11,5 (20% годовых)
Да, если применяется совокупный доход
Да
Дифференцированный
Нет
Комментарии:
- одним из ключевых преимуществ кредита от Приорбанка является процентная ставка. При большой сумме кредита даже 2% годовых существенно сэкономят семейный бюджет. Следует учесть, что у Приорбанка необходимо дополнительно оформить страхование жизни и недвижимости, поэтому окончательная переплата будет зависеть от размера страховых взносов;
- срок кредитования у Беларусбанка в 2 раза больше, чем у Приорбанка, т.е. и ежемесячные платежи у Приорбанка по основному долгу будут примерно в 2 раза больше, но здесь стоит учесть, что чем меньше срок кредита, тем меньше переплата по кредиту;
- график погашения в Приорбанке аннуитетный, т.е. платить каждый месяц необходимо одинаковую сумму. В Беларусбанке платежи будут ежемесячно снижаться;
- существенным преимуществом Беларусбанка является то, что за счет кредита можно оплатить до 100% от стоимости недвижимости, ведь не каждый сейчас имеет накопления для оплаты собственного участия, которое у Приорбанка составляет минимум 20%;
- заявленные срок рассмотрения документов: на сайте Беларусбанка указан срок 1 день, в контакт-центре Приорбанка сообщили, что рассматривают документы в среднем за 3 дня;
Дальше мы посчитали какую сумму кредита можно получить имея среднюю зарплату по стране и по Минску. Если верить официальной статистике, то средняя зарплата за апрель 2021 года составила 1398,2BYN по стране и 2 003,4BYN по Минску, без учета налогов это примерно 1 200 BYN и 1 700 BYN соответственно.
Банк
Название кредита
Размер зарплаты 1 200 BYN в месяц
Размер зарплаты 1 700 BYN в месяц
Максимальная сумма кредита
Ежемесячный платеж
Максимальная сумма кредита
Ежемесячный платеж
Приорбанк
Покупка под залог
26 200BYN
471BYN
37200BYN
669BYN
Беларусбанк
Ипотека Экспресс
40300BYN
841BYN
57000BYN
1190BYN
Таким образом, при чистой зарплате в 1 200 BYN в Приорбанке можно получить чуть больше 10 000 долларов США, а в Беларусбанке почти 16 000 долларов США по текущему курсу.
При зарплате в 1 700 BYN можно уже рассчитывать на 14 000 долларов США в Приорбанке и на 22 000 долларов США в Беларусбанке.
Для наглядностимы узнали какая же зарплата должна быть, чтобы получить кредит на 40 000 долларов США и на 25 000 долларов США.
Банк
Название кредита
Сумма кредита 40 000 долларов США
Сумма кредита 25 000 долларов США
Платеж по кредиту в месяц
Требуемая зарплата
Платеж по кредиту в месяц
Требуемая зарплата
Приорбанк
Покупка под залог
1 820 BYN
4 630 BYN
1 137 BYN
2 893 BYN
Беларусбанк
Ипотека Экспресс
2 110 BYN
3 020 BYN
1 319 BYN
1 884 BYN
Следует учесть, что в расчетах не учитываются платежи по другим кредитам, рассрочкам и иным удержаниям из заработной платы.
