Из первых рук: итоги 4 июня 2021 года

Вот и пятница. Долгожданная, первая летняя. По народным приметам, если сегодня запоют соловьи, ждем теплого июня. Редакция «Выберу.ру» составила свой план на выходные и завершила день, работая с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

^{Трио. Фото chert-poberi.ru}

Банк Уралсиб предложил малому бизнесу, использующему кассы и терминалы на основе процессинговой платформы Эвотор.PAY, подключение торгового эквайринга без визита в офис банка. Предприниматели могут оформить онлайн-заявку на подключение услуги в личном кабинете на сайте партнера банка – ИТ-компании «Эвотор». Данный сервис обеспечит бизнесу быстро и просто получить доступ к эквайринговому продукту Уралсиба. Он доступен для владельцев как смарт-терминалов «Эвотор», так и онлайн-касс ряда других производителей.

Банк ДОМ.РФ снизил ставку по льготной ипотеке на новостройки до 5,15%. Это самое привлекательное на данный момент предложение среди Топ-15 крупнейших ипотечных банков. В банке комментируют, за последний месяц мы уже второй раз снижаем ставку по льготной ипотеке на новостройки. Это связано с растущим спросом на программу, мы хотим оказать поддержку максимально широкому кругу людей в улучшении жилищных условий. В банке уточняют, за последние 2 недели количество заявок на ипотеку увеличилось почти вдвое по сравнению с началом мая. На данный момент банк выдал по программе около 16 тысяч кредитов в общем объеме 55,5 миллиарда рублей. Минимальная ставка доступна при оплате первоначального взноса от 30% для действующих и будущих клиентов, получающих заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ вне зависимости от того, в каком банке обслуживается работодатель. Предусмотрен дистанционный способ подтверждения доходов и занятости с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, она заказывается через сотрудника банка. Получить кредит можно до 1 июля 2021 года, низкая ставка фиксируется на весь срок кредитования — до 30 лет.

ДОМ.РФ и Московская биржа заключили меморандум о сотрудничестве в сфере развития рынка облигаций, обеспеченных ипотечным покрытием и поручительством ДОМ.РФ. В церемонии подписания, которая состоялась на площадке ПМЭФ-2021, приняли участие генеральный директор ДОМ.РФ и председатель правления Московской биржи. ДОМ.РФ и Московская биржа ведут активную работу по развитию рынка ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) с 2019 года. За это время ипотечные облигации ДОМ.РФ стали доступны в репо с Федеральным казначейством, были существенно улучшены условия репо с Центральным контрагентом, совместно разработана первая на российском рынке биржевая ценовая конвенция ипотечных ценных бумаг, создан отдельный раздел по ИЦБ на сайте Московской биржи, а также проводится ежегодный форум по ипотечным облигациям ДОМ.РФ.

ДОМ.РФ реализует на Сахалине проект корпоративной аренды. Институт развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ» планирует построить до 50 тыс. кв. м. арендного жилья в г. Южно-Сахалинске Сахалинской области для отдельных категорий граждан, определяемых регионом. Правительство области предоставит гарантии заселения арендного жилья. Эти направления работы закреплены в меморандуме, подписанным генеральным директором ДОМ.РФ и главой региона на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ).

Абсолют Банк: дистанционная выдача ипотеки увеличилась вдвое. Банк продолжает активно развивать проект по дистанционной выдаче ипотеки на территории партнеров – застройщиков и агентств недвижимости, подключенных к цифровой платформе Банка. Весной 2021 года открыто 27 удаленных рабочих мест и выдано более 250 миллионов рублей на покупку жилья, что уже составляет около 80% от суммы прошлогодних выдач в рамках проекта УРМ. В апреле—мае объем выданных кредитов увеличился вдвое, по сравнению с началом 2021 года. География партнерской сети пополнилась новыми дистанционными точками в Саранске, Калининграде, Сочи, Оренбурге, Волгограде, Ростове-на-Дону, Новороссийске, Иркутске, Сургуте, Чебоксарах и другие. На сегодняшний день Абсолют Банк открыл около 150 УРМ в 60 регионах городах России, а с начала 2021 года выдано более 350 миллионов рублей. Сделки совершаются даже в тех регионах, где нет офисов Банка. Цифровая платформа Абсолют Банка еще до начала пандемии позволила перевести оформление ипотечной сделки «на удаленку» - от момента подачи заявки до подписания договора. Механизм отработан: клиент по онлайн заявке на кредит получает ответ за несколько минут, формируется пакет документов и подписывается кредитный договор. Сделка происходит в офисе партнера – в агентстве недвижимости или строительной компании за несколько часов. В конце 2020 года территории партнерской сети Абсолют Банк запустил дополнительный сервис по электронной регистрации сделок с недвижимостью.

Большинство российских компаний готовы к внедрению программ благополучия с акцентом на здоровье коллектива. К такому выводу пришли эксперты проекта «HR Lab. – Лаборатория HR Инноваций» и платформы «Академия Здоровья», которые провели исследование для Аналитического центра «АльфаСтрахование» среди 1,2 тыс. сотрудников российских компаний. 63% руководителей компаний всерьез озабочены здоровьем сотрудников и профессиональными заболеваниями, возникающими в процессе работы. Поэтому руководство компаний готово инвестировать в программы благополучия, в основе которых лежит именно забота о здоровье. Среди респондентов, рассказавших об этом, больше половины (56%) работают на «вредном» производстве. 34% респондентов сообщили о том, что в их компаниях периодически проводятся мероприятия, направленные на защиту здоровья: диспансеризации или дни здоровья. Однако они, чаще всего, носят бессистемный характер. Только 9% опрошенных отметили, что уже применяют полноценные программы управления здоровьем персонала, в которых делается акцент именно на медицинской составляющей. Речь идет не просто о регулярных медосмотрах. Они ведут полноценную аналитическую работу с фокусом на поддержания здоровья коллектива и профилактику. 38% внимательно изучили опыт западных компаний по внедрению программ well-being с акцентом на здоровье коллектива и отметили, что хотели бы, чтобы такие программы появились и на российском рынке. При этом 25% руководителей знают о том, что такие программы на российском рынке уже есть, и активно выбирают страховую компанию, которая могла бы такую программу внедрить.

РСХБ: переход к низкоуглеродной экономике – это потенциал развития для банков АПК и новых моделей ESG инвестирования. Зеленое восстановление» после пандемии, регуляторные инициативы, спрос инвесторов на ESG инструменты и, как результат, — конкуренция среди финансовых организаций, — все эти факторы будут стимулировать развитие ESG финансирования в России. Агропромышленные банки других стран внедряют ESG стратегии, которые могут стать примером для нашей страны, основой ее развития — такое мнение выразили эксперты-участники сессии «IFC + ESG: Переосмысление миссии финансовых центров» в рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ), проходящего в эти дни в Санкт-Петербурге.

Председатель Правления Банка ЗЕНИТ принял участие в дискуссиях по вопросам развития венчурной экономики развивающихся стран, ESG-инвестирования, декарбонизации энергетических систем и эффективного управления бизнесом в период кризиса. Обсуждения прошли в рамках деловой программы Петербургского международного экономического форума.

Совкомбанк и Санкт-Петербургская биржа договорились о развитии зеленого финансирования. Стороны подписали соглашение о совместной работе по формированию сегмента зеленых и социальных облигаций на Санкт-Петербургской бирже, торговле сертификатами низкоуглеродной энергии, квотами на выбросы парниковых газов, а также сертификатами, подтверждающими нейтрализацию выбросов парниковых газов. В официальной церемонии подписания на площадке XXIV Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ-2021) приняли участие председатель правления Совкомбанка, и член совета директоров Санкт-Петербургской биржи. Цель соглашения – объединение усилий для формирования нормативной базы и требований к продаже квот на выбросы парниковых газов, а также зеленых сертификатов низкоуглеродной энергии и сертификатов, подтверждающих нейтрализацию выбросов парниковых газов. Соглашение направлено на развитие биржевого рынка устойчивого развития и новых инструментов зеленого финансирования.

American Express запускает акцию «Полет в лето». Владельцы карт American Express Centurion line Банка Русский Стандарт могут получить авиа-билеты, приняв участие в акции «Полет в лето». Выиграть перелеты могут держатели карт AmEx Centurion line, которые закажут наибольшее число билетов первого и бизнес-класса любых авиалиний с 5 июня по 5 августа 2021 г. через консьерж-сервис RS TLS. Трем победителям будет начислено 150 000 баллов Membership Rewards на бонусный счет. Их можно будет обменять бонусные баллы любых авиакомпаний и совершить путешествие в любую точку мира. Имена самых активных путешественников, победивших в акции, будут объявлены 28 августа 2021 года. Бонусная программа Membership Rewards – крупнейшая мировая программа лояльности. Все карты American Express Centurion line подключены к бонусной программе Membership Rewards, которая позволяет накапливать баллы при оплате покупок и обменивать их на вознаграждения, в том числе на отдых в великолепных отелях, авиабилеты, электронику и товары ведущих мировых производителей.

ДОМ.РФ и Банк «Открытие» договорились об организации выпусков ипотечных облигаций на сумму до 150 млрд рублей. Такой объем указан в меморандуме, который в рамках ПМЭФ-2021 подписали заместитель генерального директора ДОМ.РФ, председатель правления Банка ДОМ.РФ и заместитель президента-председателя правления Банка «Открытие». В меморандуме стороны подтвердили взаимную заинтересованность в совместной организации выпусков ипотечных облигаций, обеспеченных поручительством ДОМ.РФ и ипотечным портфелем Банка «Открытие». Кроме того, стороны намерены координировать усилия для повышения ликвидности и развития рынка ипотечных ценных бумаг ДОМ.РФ.

Заявление президента-председателя правления ВТБ: обновление льготной ипотеки позволит купировать резкий рост цен в регионах. ВТБ считает абсолютно взвешенным и разумным решение модернизировать программу льготной ипотеки с фокусом на адресную поддержку отдельных регионов, где объем строительства является пока недостаточным, и категорий населения, которые нуждаются в помощи для улучшения жилищных условий. По нашей оценке, в обновленном виде программа не должна оказать существенное влияние на уровень продаж. По итогам года мы в любом случае прогнозируем рост объема ипотечных сделок на рынке примерно на четверть. Изменение максимальной суммы кредита в рамках программы – очень действенный шаг для поддержки отдельных сегментов граждан, которые действительно нуждаются в ее сохранении. При этом на кредиты с суммой до 3 млн рублей, которые соответствуют обновленным критериям программы, на сегодняшний день приходится больше половины выданной ипотеки по госпрограмме, основную часть составляют как раз регионы. Москва и Санкт-Петербург с областями занимают по этому критерию в ВТБ только 11%. Обновление госпрограммы повлияет на средний уровень ставок, но не будет критичным – многие банки сейчас выдают ипотеку со ставками, близкими к 7,5%. В данном случае более существенным фактором, который продолжит оказывать влияние на рост стоимости ипотеки, является повышение ключевой ставки ЦБ РФ. Важно, что новые условия льготной ипотеки позволят купировать резкий рост цен на недвижимость в отдельных регионах. В мегаполисах сейчас нет проблем с темпами ввода жилья, однако стоимость квартир становится все менее доступной для населения. В результате обновления параметров льготной ипотеки крупные девелоперы должны обратить внимание на новые региональные рынки. Это позволит добиться требуемых темпов ввода жилья и поможет снизить общий рост цен за счет появления большого числа новых объектов. Стратегическое значение сейчас приобретает поддержка семей с детьми. Новые условия станут существенным дополнением к действующей в нашей стране программе семейной ипотеки, по которой российские банки выдали порядка 400 млрд рублей, а ВТБ планирует довести объем кредитования до 130 млрд рублей к 2023 году. Для нас повышение доступности жилья для российских семей является приоритетной задачей, ведь это наши инвестиции в будущие поколения. Отдельно стоит отметить, что на рынке крупнейших мегаполисов изменения программы могут переключить интерес заемщиков к сегменту частных домов. После пандемии клиенты все активнее стали покупать загородные дома по сопоставимой со стоимостью квартиры в центре, но с гораздо большим метражом. С учетом того, что банки сейчас разрабатывают специальные программы ИЖС, мы ожидаем рост кредитования на загородные объекты.

Альфа-Банк и ПАО «ТрансКонтейнер» (входит в Группу компаний «Дело») заключили соглашение о предоставлении кредитов на сумму, не превышающую 5 млрд руб., сроком до пяти лет. Соответствующий документ в рамках Петербургского международного экономического форума подписали управляющий директор, руководитель департамента по работе с крупными корпоративными клиентами Альфа-Банка и вице-президент по экономике и финансам «ТрансКонтейнера». Как комментируют в банке, работа с транспортной отраслью является одной из приоритетных задач для CIB нашего банка, и мы рады сотрудничать с безоговорочным лидером данного сегмента.

Райффайзенбанк предложил скидку на онлайн-ипотеку. Скидка – 0,3 п. п. для клиентов, которые отправили заявку на ипотеку онлайн. Предложение актуально для всех ипотечных программ банка за исключением программ c государственной поддержкой. В банке отмечают, сегодня 80% заявок на ипотеку мы получаем дистанционно. Это значительно ускоряет и упрощает решение квартирного вопроса: всё можно сделать, не вставая с дивана, на нашем сайте или в мобильном приложении. Решение будет готово в течение дня и актуально ещё три месяца — этого времени обычно хватает, чтобы найти квартиру мечты. Ранее Райффайзенбанк сообщал, что перевёл ипотеку полностью в онлайн.