Из первых рук: итоги 7 апреля 2021 года

Рунету сегодня 27, а интернету 52. Так случается: раз и сразу два именинника. В этот день в 1969 году опубликован RFC 1 – документ со стандартами для Всемирной сети. А в 1994-м в международной базе данных национальных доменов верхнего уровня появилась запись о домене «.ru». Как и миллиарды пользователей сети редакция «Выберу.ру» практически не расстается с именинниками и продолжает работу с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Абсолют Банк: объем выпуска банковских гарантий вырос на 59%. Банк обеспечил гарантиями более 9.5 тысяч контрактов для МСБ в рамках госзаказа по 44-ФЗ и 223-ФЗ на сумму более 5.4 миллиардов рублей по итогам марта 2021 года. Объем выпущенных банковских гарантий увеличился на 59%, по сравнению с февралем, и ровно вдвое – по сравнению с январем 2021. Количество контрактов в марте выросло на 70%. Средний размер банковской гарантии в марте 2021 года составил 562.6 тысяч рублей, что более чем в 2.5 раза превышает показатель аналогичного периода 2020 года. С момента запуска продукта Абсолют Банк выпустил 518 тысяч гарантий на общую сумму более 186 миллиардов рублей. Банк отмечен наградой аналитического агентства RAEX в номинации «За развитие онлайн-бизнеса для участников госзакупок» и премией «Финансовая элита 2020» в номинации «Цифровые инновации в b2b сервисах» за реализацию платформы A-Финанс, упрощающей работу партнеров банка в сфере госзакупок.

Банк Уралсиб предложил программу накопительного страхования жизни «Достойное образование» от Уралсиб Жизнь для клиентов премиального банка. Новая программа поможет клиенту определиться со сферой профессионального развития своего ребенка и накопить на его будущее образование, а также обеспечить страховую защиту в случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем. Ключевым преимуществом и отличием новой страховой программы стал сервис по определению профориентации ребенка застрахованного лица. Опция включает в себя онлайн-тестирование и устную консультацию с квалифицированным специалистом для анализа результатов тестирования. По договорам страхования сроком от 5 до 10 лет включительно предусмотрено одно тестирование, по договорам страхования сроком от 11 до 20 лет – два тестирования. В рамках договора «Достойное образование» клиент может выбрать комфортный срок страхования для формирования капитала от 5 до 20 лет в рублях и долларах США (для договоров в долларах с единовременным взносом – срок страхования от 10 лет), периодичность взносов (единовременно, раз в квартал, раз в полугодие или раз в год), желаемую сумму накоплений: от 500 тыс. до 5 млн рублей (шаг – 500 тыс. рублей) / от 10 000 до 50 000 долларов США (шаг 10 000 долларов США). Минимальный размер взноса – 30 000 рублей или 500 долларов США в квартал. В программу включен риск «Инвалидность 1 или 2 группы от любых причин с освобождением от уплаты взносов», что позволит достичь запланированную цель даже в случае утраты трудоспособности. Также при уходе застрахованного лица из жизни в результате несчастного случая программой предусмотрена выплата 200% от суммы взносов по договору за весь срок его действия и возврат 100% уплаченных взносов. По окончанию действия договора клиенты получат гарантированную страховую сумму в размере 110/100% от вложенных средств в зависимости от срока действия полиса и валюты. Программа доступна клиентам в возрасте от 18 лет на дату заключения договора страхования до 65 лет на момент его окончания.

МТС Банк запустил бесплатные онлайн-переводы в СНГ по номеру телефона с мгновенным зачислением средств в национальной валюте. Совершить онлайн-перевод 24/7 можно с банковской карты, электронного кошелька или мобильного лицевого счета абонента МТС в мобильном приложении МТС Банка, а также через сервис МТС Деньги. Сейчас доступны переводы по номеру телефона в Республику Таджикистан клиентам ООО МДО «Душанбе Сити» и ОАО «Ориёнбанк». Переводы осуществляются в рублях с последующей конвертацией и зачислением в национальной валюте. Для удобства совершения повторных переводов можно создать шаблон. В обновленном приложении МТС Банка или на сервисе МТС Деньги пользователю необходимо выбрать «Платежи и переводы», затем «Переводы в СНГ» и выбрать страну отправки с указанием банка-эмитента. В форме достаточно указать только номер телефона получателя и сумму. В банке отмечают, мы стремимся сделать переводы родным в СНГ, оплату патента, сотовой связи и другие платежи максимально удобными и быстрыми. При этом мы планируем до конца года расширить партнерскую сеть сервиса трансграничных переводов по номеру телефона и сделать его доступным для всех стран СНГ. Иностранные граждане могут оформить дебетовую карту MTS CASHBACK в салонах МТС, чтобы переводить деньги родным в страны СНГ без комиссии, а также получать кэшбэк до 25% на покупки с помощью сервиса МТС Cashback. Кэшбэк можно накапливать, чтобы оплачивать товары в салонах МТС, а также тратить на оплату услуг связи МТС – тарифа, интернета, звонков, опций, подписок, контента, услуг «Домашний Интернет» и ТВ.

Финансовый маркетплейс ВБЦ и ПАО «Московский Индустриальный банк» (ПАО «МИнБанк») сообщают об увеличении лимитов совместного продукта «Банковская гарантия онлайн». Теперь клиенты ВБЦ могут получить банковские гарантии для участия в госзакупках в банке на сумму до 42,4 млн рублей и на срок до 62 месяцев. В рамках продукта «Банковская гарантия онлайн» предоставляются банковские гарантии для участия в государственных закупках, объявленных по федеральным законам № 44-ФЗ, № 223-ФЗ и постановлению правительства № 615-ПП: контракта/договора, на возврат аванса и на обеспечение гарантийных обязательств. Условия продукта: лимит на сделку/клиента – 42,4 млн рублей; максимальный срок – 62 месяца. Как сообщили в банке, в принятой стратегии развития корпоративного бизнеса МИнБанка «Банковская гарантия онлайн» является одним из фокусных продуктов. Реализованные улучшения в продукте позволили на конец 2020 года сформировать портфель на 6 млрд рублей. Не менее амбициозные задачи стоят на 2021 год — удвоить портфель, уменьшить средний чек и, соответственно, увеличить количество предоставленных банковских гарантий. Безусловно, сотрудничество с ВБЦ и их финансовый маркетплейс будут способствовать достижению наших целей.

Клиенты Банка Русский Стандарт первыми смогут использовать СБПэй – приложение для оплаты с помощью Системы быстрых платежей. Банк в числе первых предоставил возможность использовать новое приложение для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кодов через Систему быстрых платежей (СБП) – СБПэй. Оно уже доступно для скачивания в Google Play. С помощью СБПэй клиенты Банка Русский Стандарт смогут расплачиваться в тех магазинах, которые уже поддерживают новый сервис. Приложение СБПэй полностью соответствует всем современным стандартам безопасности. Надежность операций через приложение обеспечивается на стороне Банка России, НСПК и банков-участников СБП. Первыми получили доступ к приложению клиенты Банка Русский Стандарт, которые используют смартфоны с операционной системой Android (начиная с 6.0 версии). Они могут бесплатно скачать приложение в Google Play. НСПК будет выпускать новые версии приложения, чтобы СБПэй постоянно становился удобнее для клиентов. К концу 2021 года появится версия для iOS.

Банк ЗЕНИТ предлагает оформить договор накопительного страхования жизни (НСЖ) «Авантаж с немедленным аннуитетом» от партнера ООО СК «Ингосстрах-Жизнь». Гарантированный доход составит в первый год 8%, со второго по пятый год – 6% от суммы страхового взноса и выплачивается ежегодно через 30 дней после очередного взноса. Договор заключается на 5 лет. Минимальный взнос – 10 тыс. рублей в год. Помимо основного дохода, НСЖ позволяет получить налоговые преференции в размере 13% от каждого взноса — до 15, 6 тыс. рублей в год. Для их оформления клиентам предоставляется бесплатный сервис «Социальный налоговый вычет «Под Ключ». В рамках продукта действует широкое страховое покрытие, которое работает с первого дня вступления договора в силу. Также клиенты в любое время могут воспользоваться быстрым каналом доступа к медицинским консультациям «Телемедицина», включая и экстренные случаи. Услуга бесплатная для владельцев договора НСЖ.

Совкомбанк начал начислять кэшбэк за оплату заемными средствами. Совкомбанк возвращает 1% держателям «Халвы» за покупки заемными средствами у партнеров при оплате с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Для того, чтобы получать кэшбэк 1% за оплату покупок заемными средствами с помощью смартфона, необходимо соблюдать обязательное условие: ежемесячно совершать не менее 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей (от 5 000 рублей по «Социальной Халве»). Максимальная сумма зачисления кэшбэка за отчетный период – 5 000 баллов (один балл = один рубль).

ВТБ выпустил полмиллиона цифровых карт. С момента запуска технологии объем транзакций по виртуальным картам превысил 15 млрд рублей, при этом наибольший объем трат пришелся на еду, напитки и одежду. ВТБ начал выпуск цифровых карт в декабре 2019 года. С тех пор клиенты банка оформили более 500 тыс. виртуальных карт: более 470 тыс. дебетовых и почти 45 тыс. кредитных виртуальных карт, которые банк начал выпускать в декабре 2020 года. В том числе в 2020 году было выпущено свыше 330 тыс. карт, а за первый квартал 2021 года – более 170 тыс. карт. В марте 2021 года, помимо карт международных платежных систем, клиентам ВТБ стала доступна также виртуальная карта «Мир» - за первые две недели клиенты ВТБ оформили более 8 тыс. таких карт. Клиенты ВТБ, получившие цифровые карты, активно используют их для совершения покупок. Всего с начала запуска технологии владельцы дебетовых потратили на покупку товаров и услуг 15,5 млрд рублей. Объем транзакций растет ежемесячно. Так, в марте оборот по цифровым картам достиг 2,3 млрд рублей – на 23% больше, чем в феврале, и на 28% больше, чем в январе.

ВТБ начинает выдавать автокредиты самозанятым. Клиенты смогут получить по двум документам до 1,5 млн рублей для покупки автомобиля у дилера или физического лица. Ставка по кредиту будет зависеть от выбора программы банка и составит от 5,5%. Для того чтобы получить 1,5 млн руб. для покупки автомобиля, клиенту необходимо быть зарегистрированным на портале Федеральной налоговой службы, а также больше трех месяцев находиться в статусе самозанятого. Минимальный первоначальный взнос по кредиту — от 20%. Из документов потребуются только паспорт или водительское удостоверение, также банк попросит указать номер ИНН физического лица. Подтверждение занятости и доходов не потребуется. В рамках программ ВТБ можно приобрести как новый автомобиль, так и с пробегом, в том числе отечественной марки. Заявку на автокредит можно оформить в любом из дилерских центров-партнеров банка или офисе ВТБ. Также можно купить автомобиль с пробегом у прежнего владельца – физического лица, без участия дилера, в этом случае заявка на автокредит оформляется в офисе банка. В ВТБ комментируют, по оценкам рынка, в настоящее время в России более 2 млн человек работают на себя без наемных сотрудников, и ежедневно к этому числу прибавляется порядка 5 тысяч человек. При этом одной из самых востребованных профессий у самозанятых является водители такси. Поэтому мы предлагаем таким клиентам одни из самых выгодных условий на рынке. Рассчитываем, что до конца этого года автокредит в ВТБ смогут получить порядка двух тысяч самозанятых граждан. Самозанятые могут оформить в ВТБ автокредит на срок до 5 лет. Максимально возможная сумма кредита может составлять до 1,5 млн рублей. Подтверждение занятости и доходов не потребуется.

ВТБ запустит сервис по розыску наследства онлайн. Банк совместно с Федеральной нотариальной палатой начинают тестирование онлайн-сервиса по розыску наследства. Граждане с его помощью смогут быстро найти вклады и иные сбережения, обезличенные металлические счета, счета ДЕПО, банковские ячейки, кредитные обязательства и другие финансовые активы, принадлежавшие их родственникам. Новая технология позволит наследникам оперативно увидеть весь состав наследственной массы, оценить его и принять решение о вступлении в наследственные права. Граждане, вступающие в наследство, могут быть уверены в полной достоверности предоставленной нотариусом информации. В рамках сервиса Единой информационной системы нотариата цифровой обмен данными между нотариусами и отделениями ВТБ уже работает в Москве, сейчас идет поэтапное подключение в Забайкальском крае, Еврейской автономной области и Тверской области. В дальнейшем технология будет масштабирована по всей стране. Для получения сервиса клиенту нужно обратиться к нотариусу, который направит запрос в цифровом виде в ВТБ и получит ответ в течение нескольких часов. В банке отмечают, что переход на новую технологию сделает процесс поиска счетов и вкладов наследодателей эффективнее и быстрее, и значит, заметно упростит жизнь тем, кому предстоит вступить в наследственные права. Ежегодно нам поступает порядка 70 тысяч запросов на бумаге от нотариусов. Для получения информации о наследстве родственников нотариусы почтой направляют обращения в сотни банков, граждане ждут ответ до 30 дней. С цифровым сервисом запросы будут обрабатываться в считанные часы.

Банк ДОМ.РФ повысил доходность по двум вкладам. Процентные ставки по ряду наиболее выгодных депозитов в российских рублях стали выше, увеличение доходности составило до 1 п. п. Вклад «Твоя весна» оформляется по ставке до 6,0% годовых, а депозит «Надёжный» — до 5,9%. Максимальная доходность предусмотрена для продуктов с трехлетним сроком. Минимальная сумма депозита «Твоя весна» составляет 50 тыс. руб., «Надёжный» — 10 тыс. руб. Вклад «Твоя весна» можно открыть как в отделении банка, так и на сайте или в мобильном приложении. При дистанционном оформлении предусмотрена надбавка в размере 0,2 п. п. и возможность пополнения в течение первых 15 дней после открытия. Депозит «Надёжный» доступен на финансовой платформе «Финуслуги», созданной Московской биржей по инициативе Банка России. Расходные операции по продуктам не предусмотрены, проценты выплачиваются в конце срока действия вкладов. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых.

Банк ДОМ.РФ направит почти 1,3 млрд рублей на строительство ЖК «Золотая долина» во Владивостоке. Банк профинансирует строительство жилого комплекса (ЖК) «Золотая долина» недалеко от Владивостока. Кредитная линия почти на 1,3 млрд рублей открыта специализированному застройщику (СЗ) «Солнечная долина Владивостока». Средства проектного финансирования застройщик использует для строительства 2 домов высотой 25 этажей на 393 квартиры. Проект реализуется на территории поселка Трудовое в окружении лесных массивов и недалеко от Углового залива. Жилой комплекс удачно расположен вблизи сразу трех городских округов: Владивостока, Артёма и Надеждинского района. Кроме того, ЖК имеет удобный выезд на трассу М-60. «Золотая долина» – это только начало масштабной застройки микрорайона на 1 млн 200 тыс. квадратных метров жилья и 300 тыс. квадратных метров инфраструктурных объектов: школ, детских садов, поликлиник, аптек и торговых центров. Всего «Солнечная долина» рассчитана на проживание не менее 50 тыс. человек. По данным портала наш. дом. рф, на 6 апреля более 73% жилья (718 тыс. кв. м) в Приморском крае строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 977 тыс. кв. м жилья.

Альфа-Банк получил награду FICO Decisions Award-2021 в номинации «Нормативное соответствие». В 2020-2021 банк улучшил качество мониторинга моделей кредитных рисков, что было отмечено международным жюри. Как комментируют в Альфе, банк стал использовать больше прогнозных моделей на основе разнообразных данных. Мониторинг качества моделей стал прозрачнее и удобнее. Банк перешел на систему FICO Decision Central и почти вдвое сократил время подготовки отчетности. Сейчас мы полностью соблюдаем требования Центрального Банка РФ. Проект также помог банку подготовиться к переходу на IRB-подход. Он позволяет уменьшить резервы капитала по кредитам.

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Мировые рынки акций вчера шли вниз, так как ралли утратило свою силу. Рынки акций уходили от риска, что указывает на то, что недавнее ралли утратило свою силу на фоне опасений, что Китай намерен сдерживать рост кредитования. С другой стороны, российский рынок акций оказался под сильным давлением распродаж во второй половине дня – по итогам дня индекс РТС опустился на 2,1% до 1 427 пунктов, тогда как индекс Московской биржи снизился на 0,9% до 3 494 пунктов – на фоне ухудшения настроений на мировых площадках и усиления геополитической напряженности вокруг восточной Украины. Курс рубля сильно ослаб (-1,1% до 77,19 руб./долл.), несмотря на отскок курса доллара сегодня ночью и рост цен на нефть (Brent +1,4% до 63,01 долл./барр.). Европейские рынки акций вчера подросли (индекс StoxxEuro600 прибавил 0,7%), однако за этим ростом может стоять эффект догоняющего роста в связи с публикацией позитивной статистики по рынку труда США в конце прошлой недели; напомним, что европейские рынки в пятницу и понедельник были закрыты. Над российским рынком акций как Дамоклов меч нависли геополитический и санкционный риски. Мы ожидаем, что сегодня снижение российского рынка акций продолжится, так как мировое ралли утратило силу на фоне опасений по поводу резкого роста случаев Covid по всему миру, нейтрализующего успехи процесса вакцинации и вселяющую оптимизм статистику из США и Китая. Геополитические риски для России сейчас на подъеме, так как нарастает напряженность вокруг конфликта с Украиной, которая вчера заявила о своем отказе участвовать в переговорах в Минске. Все внимание глобальных рынков сегодня будет сосредоточено на протоколе заседания FOMC от 16-17 марта, который будет опубликован сегодня вечером. Хотя reflation trade получили поддержку от более сильных в сравнении с ожиданиями данных по рынку труда в США в минувшую пятницу, ослабление курса доллара и снижение доходностей КО США, а также крупный пакет стимулов в США могут играть в пользу ухода инвесторов в акции роста и технологические истории в ближайшие дни, особенно в свете сильного роста случаев Covid.