Из первых рук: итоги 25 февраля 2021 года

35 лет назад в этот день на XXVII съезде КПСС стартовала «Perestroyka», знаменитая как русская матрешка — на весь мир. Курс на ускорение и гласность навсегда поменял страну, о чем в лентах новостей сегодня ни слова. Однако стоит вспомнить и про первые кооперативы, и про биржи, а также про первые частные банки страны, которые ЦБ СССР начал регистрировать с 1988 года. В новом тысячелетии, в другой реальности редакция «Выберу.ру» продолжает работать с информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО, среди которых пока есть игроки с двухзначной лицензией регулятора. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Банк ДОМ.РФ в партнерстве с Группой компаний «Инград» запустили программу субсидирования ипотечных ставок при покупке квартир в ЖК TopHills в Москве, комплекс строится с использованием проектного финансирования от Банка ДОМ.РФ. Оформить кредит можно по ставке от 3,7% в рамках льготной ипотеки на новостройки. Минимальная процентная ставка доступна для заемщиков, подтверждающих доходы и занятость выпиской из Пенсионного фонда РФ, заказать ее можно через сотрудника банка. Льготная ставка фиксируется на весь срок кредитования. По условиям программы, максимальная сумма ипотеки составляет 12 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Кредит оформляется на срок до 30 лет. Как комментируют в банке, на данный момент партнерские программы действуют с более 80 застройщиками по всей России, и сеть постоянно расширяется.

Вебинары «Стремись к большему» с ДОМ.РФ собрали более 600 участников. В ДОМ.РФ завершился первый в этом году этап практико-ориентированных вебинаров для студентов «Стремись к большему». Будущие финансисты и IT-специалисты узнали, как начать профессиональный путь и добиться успехов в таких перспективных направлениях, как ипотечный рынок, проектное финансирование и организация новых каналов продаж. Эксперты ДОМ.РФ в онлайн-режиме поделились своим опытом построения карьеры — многие спикеры еще 7–10 лет назад сами были на месте своих слушателей, завершая учебу в профильных вузах. Студентам было предложено познакомиться с работой проектного офиса, послушать о риск-менеджменте, аналитике, разработке программного обеспечения для банков, приемах создания бизнес-отчетности. Слушатели получили знания о практической стороне интересной им профессии и детально, по шагам смогли разобрать опыт своих наставников в выстраивании их карьерной лестницы.

На круглом столе «Драйверы экономического роста Саратовской агломерации» состоялась презентация рамочной концепции пространственного и социально-экономического развития Саратовской агломерации до 2030 года. В документе предложен ряд приоритетных направлений работы, включающих перезагрузку экономики региона и создание необходимой для этого инфраструктуры. Представленный документ был подготовлен в рамках разработки Стратегии пространственного и социально-экономического развития Саратовской агломерации до 2030 года, оператором которой выступает Фонд ДОМ.РФ.

«Кубань Кредит» вошел в Топ−35 банков по объему депозитов Банк «Кубань Кредит» занял 35-е место в рейтинге отечественных банков по объему депозитов. Такие данные по итогам 2020 года приводит РИА Рейтинг. Согласно исследованию, в которое вошли 320 кредитных организаций, объем вкладов частных клиентов в КБ «Кубань Кредит» на 1 января 2021 года составил 71,2 млрд рублей, что является лучшим показателем среди самостоятельных банков Краснодарского края. Эксперты отмечают, что в 2020 году из-за пандемии COVID−19 и действия ограничительных мер рынок депозитов в России показал достаточно слабую динамику. В рейтинге положительные темпы прироста привлеченных средств физических лиц смогли продемонстрировать лишь 46,5% банков. Прежде всего, это связано со снижением доходов отдельных категорий граждан, что ограничило возможности по формированию сбережений. Тем не менее, аналитики прогнозируют, что во второй половине 2021 года ситуация может начать меняться в лучшую сторону.

Банк «Кубань Кредит» внес дополнительные опции в условия вклада «Процентище!». У частных клиентов теперь появилась возможность ежемесячно получать выплаты процентов по депозиту. В этом случае будет действовать ставка 5% годовых. Важно отметить, что условия распространяются только при заключении новых депозитных договоров на сумму от 50 000 рублей. Вклад можно открыть в ближайшем офисе Банка или дистанционно – с помощью сервиса «Кубань Кредит Онлайн».

Банк «Кубань Кредит» принимает участие в XXIV агропромышленном форуме «Интерагромаш», который стартовал сегодня в Ростове-на-Дону. Одно из крупнейших сельскохозяйственных мероприятий юга России проводится ежегодно и знакомит аграриев с последними достижениями отрасли. Планируется, что мероприятия, которое продлиться до 26 февраля, посетит свыше 10 000 человек и порядка 50 делегаций фермеров из Ростовской области, Краснодарского и Ставропольского краев. На форуме по традиции работает стенд Банка «Кубань Кредит». Его гости получают консультации по банковским продуктам и услугам, разработанным специально для аграриев. В частности, по программам льготного кредитования, которые реализуются при поддержке Минсельхоза и Минэкономразвития Российской Федерации.

«Кубань Кредит» обновил мобильное приложение для iOS. Теперь у пользователей появилась возможность оформлять в онлайн-режиме страховые и сервисные продукты с последующим получением страхового полиса. Нововведение является следующим шагом в масштабной работе по развитию цифровых сервисов и удаленного доступа к банковским продуктам и инструментам, которую проводит КБ «Кубань Кредит». В настоящее время в приложении представлено свыше 2 000 финансовых услуг. Среди них — оплата коммунальных и прочих платежей (в том числе по QR-коду); открытие/закрытие вкладов, счетов и банковских карт; денежные переводы; оплата телекоммуникационных услуг и многие другие функции. В 2020 году, в связи с пандемией коронавируса, количество онлайн-пользователей и объем дистанционных операций выросли более чем на 30%.

Сбербанк и Тинькофф мобайл запустили сервис «Рекомендованный платёж». Клиенты Сбербанка, являющиеся абонентами компании Тинькофф мобайл, получили возможность оперативно уточнять сумму рекомендованного платежа за услуги связи и сразу же осуществлять его. Для этого в мобильном приложении или веб-версии СберБанк Онлайн необходимо войти в раздел «Платежи», каталог «Мобильная связь» и выбрать поставщика услуги — компанию Тинькофф мобайл. Далее нужно ввести и подтвердить номер телефона. Сервис отправляет оператору запрос проверки номера, в ответ на который приходит сумма платежа, рассчитанная поставщиком услуги. В Сбербанке рассказали, сервис ʺРекомендованный платёжʺ позволяет без лишних действий управлять своими платежами за услуги связи и всегда оставаться в доступе. При этом наши клиенты не привязаны к офисам банка или стационарным компьютерам, необходимый платеж можно произвести в любом месте, где у вашего смартфона есть доступ в интернет.

Абсолют Банк: база объектов недвижимости увеличилась на 65%. Банк аккредитовал более 300 новых строительных объектов с начала 2021 года. Список партнеров, подключенных к цифровой платформе банка, в который уже входит более 1,2 тысяч компаний, пополнился 50 новыми застройщиками.
В 2020 году официальную аккредитацию Абсолют Банка получили более 2,5 тысяч объектов недвижимости для покупки жилья в ипотеку. В итоге объем базы увеличился на 65% по сравнению с 2019 годом. Расширение базы, в которую сейчас входит более 8700 жилых объектов по всей России, во многом связано с популярностью и удобством цифровой платформы Абсолют Банка. Подключение к платформе партнеров позволяет не только выходить на ипотечную сделку за один день, но и удаленно выдавать жилищные кредиты в тех регионах, где банк не присутствует территориально.

Банк Уралсиб совместно с компанией «Игровой Интеллект» провел двухдневный мастер-класс по финансовой грамотности для хоккеистов ХК «Сочи». Мероприятие прошло на базе клуба, в сочинском Дворце спорта «Большой». Мастер-классы по финансовой грамотности – часть большого проекта «Побеждаем вместе», который Банк Уралсиб реализует для профессиональных спортсменов. Необходимость таких обучающих программ обусловлена достаточно характерной ситуацией, когда спортсмены, даже получая высокие доходы в период своей активной карьеры, после ее завершения не имеют сформированного капитала и источников пассивного или активного дохода. Мастер-классы как раз и направлены на то, чтобы дать спортсменам необходимые базовые знания и навыки долгосрочного финансового планирования и управления своими финансами.

Банк Русский Стандарт: банкоматами стали пользоваться реже, но суммы операций выросли. В связи с ограничениями, вызванными пандемией, а также ростом безналичных операций в 2020 году россияне стали меньше пользоваться банкоматами. Естественным образом из-за карантина и режима изоляции в 2020 году уменьшилось количество операций в АТМ: пополнение счета – на 37%, получение средств – на 36% по сравнению с аналогичными данными 2019 года. Но при этом средние чеки одной операции выросли. В 2020 году средняя сумма одной операции по внесению средств выросла почти на 8%, составив 9 404 руб., тогда как в 2019 году она была 8 737 руб. А средний чек одной операции по снятию наличных через АТМ в прошлом году увеличился почти на 15% – до 23 198 руб. против 20 220 руб. годом ранее. Соотношение самых популярных операций с наличными в АТМ: операций по снятию и внесению средств – не изменилось в 2020 году. По количеству операций, как и годом ранее, 79% пришлось на пополнение счета, а доля запросов по получению наличных составила 21%. Соотношение по суммам в прошлом году составило 60% на 40%, соответственно. Такие данные говорят о том, что россияне переходят на безналичные операции, отдавая им предпочтение в своих финансовых привычках, в основном не получая наличные в банкоматах, а наоборот пополняя счета. Исходя из статистики, можно сказать, что постепенно уходит в прошлое модель поведения клиентов, которые снимали деньги в одном банке, чтобы пополнить счет наличными в другом. Теперь они пользуются переводами через СБП – доля таких клиентов, которые перешли на безналичные переводы вместо наличных операций в АТМ, по итогам прошлого года составила 62%. Таким образом данные показывают, что переводы между счетами по номеру телефона через СБП осваивает все большее число клиентов, включая самых консервативных, которые раньше пользовались наличными.

Кредит Европа Банк и UnionPay International (UPI) объявляют о начале сотрудничества. UnionPay International продолжает расширение эквайринговой сети в России, начиная сотрудничество с АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Этот шаг позволит продолжить расширение эквайринговой сети UnionPay, которая покрывает уже более 95% терминалов торгово-сервисных предприятий и банкоматов на территории Российской Федерации. Сотрудничество с АО «Кредит Европа Банк (Россия)», кредитной организацией, обслуживающей более 6 000 000 клиентов, и одной из крупнейших мировых платежных систем UnionPay начнется с эквайринга карт UnionPay. Благодаря этому сотрудничеству клиенты теперь могут пользоваться картами UnionPay, выпущенными как в России, так и за рубежом, в большем количестве банкоматов и торгово-сервисных предприятий. Это станет первым этапом совместной деятельности, который позволит расширить сервис и увеличить количество преимуществ, доступных большому количеству держателей карт.

По кредиту «Почтовый Экспресс» теперь можно моментально получить до 220 тыс. рублей. Почта Банк улучшил условия по кредиту «Почтовый Экспресс», который можно моментально оформить как на почте (в том числе у сотрудников почты – агентов банка), так и в отделениях Почта Банка. Теперь процентная ставка на покупки снижена до 19,9%, отсутствуют страховка и комиссии за выдачу и обслуживание карты. Кредит «Почтовый Экспресс» был запущен летом прошлого года и совмещает в себе простоту кредита наличными и удобство кредитной карты. Кредитные средства зачисляются на карту ПС «Мир», с помощью которой можно совершать покупки, осуществлять переводы или снимать наличные. Лимит по кредиту возобновляемый: это значит, что после полного погашения задолженности он будет снова доступен в полном объеме. Для этого не нужно повторно обращаться в банк за одобрением: после автоматической проверки клиенту направляется СМС-сообщение с информацией о возобновлении лимита. Важным преимуществом нового кредита является фиксированный ежемесячный платеж в размере 3% от кредитного лимита. Простой подход позволит быстро разобраться в схеме погашения и легко планировать бюджет даже тем, кто не имел опыта использования кредитов и кредитных карт. Еще одно удобство «Почтового Экспресса» заключается в том, что в отличие от традиционных кредитов наличными, его можно досрочно погасить без заявления, просто внося бОльшие суммы платежей.
По программе «Почтовый Экспресс» можно получить кредит от 50 до 220 тыс. рублей, процентная ставка на покупки составляет 19,9% годовых, на переводы и снятие наличных — 25,9%.

ВТБ запустил продажи страховых полисов на случай онкозаболеваний. Банк совместно с СК СОГАЗ начал продажу полисов страхования по программе «Живи уверенно». Страховка позволяет покрыть расходы на лечение и реабилитацию в случае выявления онкологического заболевания на сумму до 5,3 млн рублей, а также получать телемедицинские консультации по профилактике онкологии в течение всего срока действия полиса. С помощью программы «Живи уверенно» застрахованное лицо может получить своевременный и оперативный доступ к передовым методам лечения онкологии и покрыть финансовые расходы на такое лечение. Страховка распространяется на целый ряд злокачественных новообразований, в том числе головного мозга, за исключением меланомы и ряда других видов онкозаболеваний. В страховую программу входит организация и оплата медицинских услуг, включая профессиональные услуги врачей, лабораторные и инструментальные исследования, лечебные и диагностические процедуры, а также реанимационные мероприятия и лекарственные средства. Кроме того, застрахованному оплачивается реабилитация и санаторно-курортное лечение по назначению врача. Также пользователям доступны телемедицинские консультации по вопросам онкологии на весь срок действия полиса. Лимит по стоимости услуг, которые могут быть оказаны в рамках страховки, составляет 5,3 млн рублей.

Полис от «АльфаСтрахования» по страхованию ипотеки теперь можно продлить онлайн. Держатели полисов ипотечного страхования от «АльфаСтрахования» получили возможность продлевать договоры онлайн. Продлить полис можно на сайте «АльфаСтрахование» в разделе «Страхование ипотеки», выбрав услугу «Продлить онлайн». Для этого необходимо ввести номер полиса, фамилию и текущий остаток задолженности перед банком. После этого клиенту остается только оплатить новый полис и получить его на электронную почту сразу после оплаты. Сегодня сервис доступен ипотечным клиентам Сбербанка, в перспективе перечень банков будет расширен, а продлить полис по страхованию ипотеки можно будет не только на сайте «АльфаСтрахование», но и через личный кабинет.

На внеочередном Общем собрании акционеров избран новый состав Совета директоров ПАО Банк ЗЕНИТ. Всего в Совет директоров кредитной организации вошло 12 человек. Новым членом Совета стал Вице-президент в Herculis Group, Швейцария, Николай Карпенко. Он вошел в состав Совета вместо Максима Ермилова. Работу в составе Совета директоров продолжат Председатель Правления, генеральный директор ПАО «Татнефть» Наиль Маганов, заместитель генерального директора по стратегическому развитию ПАО «Татнефть» Нурислам Сюбаев, Председатель Правления Банка ЗЕНИТ Александр Тищенко, член Совета директоров ПАО «Татнефть» Шафагат Тахаутдинов и ранее занимавший должность Начальника Управления финансов ПАО «Татнефть» и входивший в состав Правления Компании Евгений Тихтуров. Также из прежних членов Совета директоров свои позиции сохранили генеральный директор Rawson Consulting Kft Терек Инабат, директор компании Kafa Finance Inc. Сергей Шибаев, начальник отделения «Нефтяник» ПАО Банк ЗЕНИТ Венера Тлеулиева, партнер АО «ЭКОПСИ Консалтинг» Григорий Финкельштейн, ранее занимавший должность члена Правления и руководителя дирекции Информационных технологий АО «Райффайзенбанк» Андрей Попов и генеральный директор ООО «Первая факторинговая компания» Аркадий Соколов.

Альфа-Банк снизил ставки на ипотеку для предпринимателей. Ставка по ипотеке для предпринимателей в Альфа-Банке стала ниже на 0,5 п. п. — новая ставка на новостройку от 8,19%, на вторичное жилье от 8,39%, а рефинансировать ипотеку стороннего банка предприниматели могут по ставке от 8,49%. Для льготной ипотеки с господдержкой для ИП и собственников бизнеса продолжают действовать ставки от 6,49%. Получить одобрение по ипотеке в Альфа-Банке можно онлайн, даже без документов о доходах и занятости.

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера российский рынок акций снижался; курс рубля укрепился на фоне смягчения санкционной риторики. Вчера российские биржевые индикаторы не смогли удержаться у уровней, достигнутых в начале дня, и по мере продвижения торговой сессии снижались – по итогам дня индекс РТС опустился на 0,6% до 1 446 пунктов, а индекс Московской биржи снизился на 1,4% до 3 385 пунктов. В целом торги в расчете на reflation trade и ротация инвесторов из акций роста в циклические активы сохраняется, однако этого недостаточно, чтобы рынок оставался на плаву. Курс рубля укрепился на 1,1% до 73,55 долл./барр. на фоне более мягких в сравнении с ожиданиями санкций со стороны ЕС. Цены на нефть достигли годового максимума (Brent +2,6% до 66,20 долл./барр.). Сегодня мы ожидаем, что торги в расчете на reflation trade вызовут рост российского рынка акций. Российский рынок акций будет идти вверх – для этого есть целый ряд причин: достижение годовых максимумов цены на нефть, максимально высокие за последние 10 лет цены на металлы и ослабление курса доллара до своего трехлетнего минимума. Торги в расчете на reflation trade на мировых площадках продолжаются; мы ожидаем, что сегодня драйвером роста российского рынка акций станут акции циклических компаний сырьевого сектора.