Поучаствуй в финансировании страны. Государство будет брать маткапитал в долг
Правительство уже два года индексирует материнский капитал, но процент повышения — ниже инфляции, и тем более — ниже повышения цен на недвижимость. Выходит, что если не получается воспользоваться деньгами сразу или временно в них нет потребности, то маткапитал постепенно будет обесцениваться. Правительство задумалось над расширением функций маткапитала — предлагает пускать его на инвестиции. Но давайте разбираться, принесёт ли это семьям доход. И кто вообще получит выгоду от вложения маткапитала в инвестиционные продукты.
Куда вложить маткапитал?
Разрешение использовать маткапитал в качестве инвестиций, по мнению властей, — способ «стимулировать инвестиции физическими лицами на рынке капитала с целью обеспечения проектов долгосрочным финансированием». Проще говоря, спонсировать деньгами населения госпроекты.
Куда бы вложить? Фото: yandex.ru
Вице-премьер Андрей Белоусов предложил размещать маткапитал в специальные банковские, брокерские продукты, например, вклады в госбанках, облигации, обеспеченные госгарантиями, облигации, выпущенные госкомпаниями или госбанками.
Правительство предусмотрело риски вывода средств с вклада или инвестиционного счёта (обналичивания) — тело вложений снимать нельзя, только начисленные проценты.
Сколько заработаешь на маткапитале?
А сейчас посчитаем. На текущий момент проценты по вкладам состаляют примерно 5% годовых. В 2021 году за двух детей семья получает 639 432 рубля с учётом последней индексации. Годовой доход от вклада — 31 971 рубль. Их можно получить на руки или продолжать копить.
А сейчас посмотрим на индексацию. В 2021 году маткапитал вырос на 3,7%. Получается, что преимущество у вклада есть, но совсем небольшое.
Исключить риски
Любая инвестиция — это риск. Банк России предлагает вкладывать маткапитал в пенсионные счета, пенсионные резервы и накопительное страхование жизни. РБК цитирует пресс-службу ЦБ:
Это инструменты с минимальным риском, которые позволят сохранить изначальную направленность выделения материнского капитала: долгосрочное улучшение условий жизни семей с детьми
Остались вопросы
Как видим, все предложения, которые звучат относительно инвестирования маткапитала, крутятся вокруг низкорисковых и малодоходных инструментов.
Проследим движение средств маткапитала по предложенной схеме. В семье рождается двое детей — они получают сертификат на маткапитал и решают вложить в гособлигации. Это значит, что семья даёт деньги взаймы государству под небольшой процент, который отталкивается от ключевой ставки. По сути государство выделило на семью деньги, а потом их забрало обратно в бюджет, но платит за это небольшое вознаграждение.
В вопросе инвестирования непонятны два момента. Во-первых, сможет ли семья отозвать материнский капитал с вклада, как это сейчас происходит с накопительными пенсиями. Например, семья пока не может купить квартиру. Они вкладывают маткапитал, получают ежегодный доход, а потом отзывают маткапитал и вкладывают в покупку квартиры.
Если эта возможность не будет учтена, то куда в конечном итоге денутся деньги? Ведь ими нельзя воспользоваться.
Во-вторых, не до конца понятны выгоды. Доход по тем инвестиционным инструментам, что предлагают власти, невысок, примерно такой же, как индексация. Зачем семья будет вкладываться, ведь так или иначе риски есть. Ради 20−30 тыс. рублей в год? Она при этом потеряет индексацию, что обесценит деньги.