На шубу и гаджет. Когда выгодно брать кредит?

За первые восемь месяцев 2020 года банки выдали более 9 млн кредитов. Часто люди оформляют кредит, чтобы удовлетворить свои спонтанные потребности — купить новый гаджет или дорогую шубу, съездить на море. Небольшое удовольствие оборачивается многомесячным бременем. Но иногда оформление займа оправданно и необходимо. Рассказываем, когда потребительский кредит необходим.

Что такое кредит?

Потребительский кредит — это ссуда, которую вы берёте на личные нужды. Размер кредита и процентную ставку банк определяет индивидуально для каждого клиента. Все зависит от уровня его доходов и кредитной истории. Потребительский кредит можно оформить быстро, предоставив минимум документов.

Долгое время суммы потребительских кредитов были небольшие — до 50 000 и выдавались на срок от 12 до 24 месяцев. Последние годы размеры потребительских кредитов выросли до 1 000 000–2 000 000, а срок погашения увеличился до 7 лет.

Можно оформить целевой потребительский кредит, например, на покупку автомобиля или оплату образования. Как правило, деньги целевого кредита не попадают в руки заемщика — их банк напрямую перечисляет продавцу. Процентные ставки по целевому кредиту ниже и его дают на длительный срок — до 7 лет.

Еще можно взять нецелевой кредит — вы не обязаны сообщать банку, для каких целей его берёте. Получаете деньги и тратите их на свое усмотрение. Суммы займа по нецелевому кредиту ниже — до 300 000, а процентные ставки — выше. Но для оформления иногда достаточно только паспорта.

Большинство людей считают кредит обременительным, но бывают ситуации, когда кредит необходим и полезен.

Когда выгодно взять кредит?

Кредит для работы

Этот вариант чаще касается самозанятых, которые используют для работы собственную технику: компьютер для дизайнера, вязальную машинку или автомобиль.

Пример: веб-дизайнер получил заказ на 70 000. Неожиданно сломался ноутбук, необходимый для работы. Если отдать технику в ремонт, веб-дизайнер не успеет сделать работу в срок и уплатит заказчику неустойку. Лучше купить новый ноутбук в кредит и вовремя сдать заказ.

Кредит на образование

Этот кредит можно рассматривать, как вложение в будущее. Получив образование, легче стать высокооплачиваемым специалистом.

Важно: по государственной программе можно получить кредит под 3% годовых, максимальный срок кредитования — 5 лет.

Покупка дорогостоящего товара, который быстро дорожает

Это касается покупки недвижимости или автомобилей. Например, купить квартиру на этапе строительства выгоднее, чем готовую квартиру в новостройке — цена за квадратный метр ниже. Или правительство объявляет о повышении таможенных пошлин. Значит, в ближайшее время иномарки подорожают и лучше оформить кредит.

Когда инфляция выше процентной ставки

Такие ситуации возникают редко, но это возможный ход событий.

Пример: весной этого года цены на строительные материалы выросли в среднем на 10%. Для ремонта квартиры вам необходимо 200 000. Вы можете накопить необходимую сумму за год, откладывая по 16 600 в месяц. Но с учетом инфляции через год этих денег уже не хватит. Или можете оформить кредит в Ак Барс Банке под 6,9%. Если взять 200 000 ₽ на 13 месяцев, ежемесячный платеж составит 16 010 ₽, а общая сумма переплаты — 8130 ₽. Но этот год вы проживете в отремонтированной квартире.

Кредит на срочное лечение

Здоровье — ценный ресурс. Есть заболевания, которые лечить нужно немедленно, иначе они быстро прогрессируют. Выгоднее взять кредит на лечение и тем самым сохранить здоровье и работоспособность.

Кредит для улучшения кредитной истории

Для получения большого кредита, например, ипотеки, важную роль играет кредитная история. Если у вас ее нет или она не очень хорошая, можно прокачать кредитную историю с помощью потребительского кредита. Например, за год до ипотеки оформите кредит на 30 000–50 000 ₽ и вовремя вносите платежи. Тем самым вы сформируете или улучшите кредитную историю.

Условия потребительских кредитов Ак Барс Банка

Если попали в одну из вышеперечисленных ситуаций — за потребительским кредитом обратитесь в Ак Барс Банк. Оформление заявки доступно онлайн, платежи можно вносить в приложении «Ак Барс Онлайн», через банкомат или в отделении банка.

Кредит наличными доступен по минимальной ставке 6,9% для держателей зарплатой карты банка при сумме кредита от 100 000 рублей до 2 млн рублей, на срок от 13 месяцев до 7 лет.

Условия действительны при присоединении к программе страхования жизни и здоровья.

По материалам журнала по финансовой грамотности Life.Profit.