Почему граждане снимают деньги со вкладов и скупают жилье, а Набиуллина призывает остановить программу льготной ипотеки

С мая этого года, когда была запущена программа льготной ипотеки под 6,5%, на рынке первичной недвижимости наблюдается настоящий бум.

Многие граждане, узнав о том, что можно приобрести квартиру в новостройке по сниженной процентной ставке (а ведь еще буквально в прошлом году ипотеку выдавали в среднем под 10% годовых), поспешили вложить свои сбережения в покупку недвижимости.

Как известно, Правительство РФ продлило срок действия этой программы до 1 июля 2021 года, что позволило несколько снизить ажиотаж на рынке. Однако недавно глава Центробанка Э. Набиуллина внесла свою «ложку дегтя» в ипотечную «бочку меда», заявив, что программу льготной ипотеки пора «сворачивать».

В обоснование такой позиции было выдвинуто два главных аргумента. Во-первых, вызвав ажиотажный спрос на недвижимость, льготная ипотека тем самым спровоцировала рост цен на квартиры в новостройках.

Во-вторых, массовая выдача ипотечных кредитов грозит в итоге вылиться в «пузырь», пагубные последствия которого мы наблюдали в 2008 году в США. Но что на самом деле стоит за этой видимостью «заботы» о людях со стороны Центробанка?

Приведу несколько показательных фактов, чтобы взглянуть на вещи по-другому:

— В 2020 году доля просроченной более чем на 90 дней задолженности по ипотечным кредитам сохраняется на уровне 1,5% — тогда как по другим кредитам эта доля составляет свыше 8%.

— В отличие от кредитных карт и потребительских займов, ипотечные кредиты не предоставляются «кому попало»: банки ответственно подходят к оценке платежеспособности заемщиков, а сами заемщики прекрасно понимают все последствия невыполнения взятых на себя обязательств перед банками.

— Сравнение Набиуллиной России и США, мягко говоря, некорректно: если соотношение объема выданных ипотечных кредитов к ВВП страны в США составляет 60%, то в России этот показатель не превышает 7,5-8%.

— Ключевая ставка Центробанка в 2020 году снизилась с 6,25% до 4,25% — соответственно, максимальные ставки по вкладам «спикировали» с 5,9% до 4,4% к концу года. При том, что даже официальный уровень инфляции за 2020 год по состоянию на ноябрь составил 4,42% (по данным сайта ЦБ РФ).

Если проанализировать эту информацию, то причины повышенного спроса на льготную ипотеку очевидны: хранить деньги в рублевых вкладах на данный момент абсолютно невыгодно — поэтому люди ищут альтернативу.

Купив квартиру в кредит по низкой ставке, гражданин может обеспечить безопасность своих сбережений в текущих реалиях. Учитывая динамику роста цен на жилье в новостройках, перепродать его впоследствии можно с ощутимой выгодой.

Критикуя льготную ипотеку, Центробанк при этом не упоминает о ее плюсах:

— В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, в течение всего срока действия кредитного договора ставка по кредиту неизменна, льготная ипотека соответствует всем условиям предоставления имущественных налоговых вычетов.

— Срок давности владения жильем в новостройке для уплаты НДФЛ при ее перепродаже отсчитывается теперь не со дня регистрации права собственности, а со дня полной оплаты договора — что позволяет в случае необходимости раньше продать купленную квартиру без уплаты налога.

Большинство людей, которые покупают квартиры в новостройках, как правило, уже обеспечены жильем — поэтому они имеют возможность подождать окончания строительства, получив взамен выгоду на разнице стоимости квадратных метров «до и после».

Ну а возникший на рынке недвижимости ажиотаж, который Центробанк ставит в укор программе льготной ипотеки, по сути, является следствием его же собственных действий: снижение ключевой ставки, которое он демонстрировал на протяжении всего 2020 года, привело к тому, что россияне сняли со своих банковских вкладов почти 13 млрд долларов (по данным исследования РИА-Новости).

Так что опасения Центробанка о том, что льготная ипотека может навредить экономике (и, как следствие, ухудшить благосостояние населения), на мой взгляд, не имеют под собой убедительных оснований.

Вам обязательно понравится: НДФЛ 15%, Повышение Зарплат, Новый Налог – Что Изменится С Января 2021 Года

Каждый Второй Пенсионер Может Погрязнуть В Долгах По ЖКХ Со Следующего Года

Цитата Голиковой: Бизнес На Лекарствах Или Государству Здоровые Люди Не Нужны

«Дa Пpидeт Cпacитeль». Poкoвoe Пpeдcкaзaниe Boльфa Meccингa Для Poccии Нa 2021 Гoд

Что Подорожает С Нового 2021 Года: Алкоголь, Электроника, Продукты, ЖКХ