Из первых рук: итоги 7 декабря 2020 года

В понедельник, который многие хотели бы взять и отменить, в календаре любопытная дата – день собутыльника. Чтобы «а поговорить» или помолчать важно найти чуткого человека, с которым и поделиться переживаниями – плохими или хорошими. В начале рабочей недели банки, страховые и финансовые компании, МФО транслировали редакции «Выберу.ру», к счастью, только хорошую информацию. Знакомьтесь со свежим дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Клиенты Банка ДОМ.РФ на 6,5 млрд рублей провели сделок с недвижимостью через аккредитив в 2020 году. Объем сделок с недвижимостью, проведенных в Банке ДОМ.РФ с использованием розничного аккредитива, превысил 6,5 млрд рублей с начала 2020 года. Таким образом, данный инструмент стал самым популярным при сделках купли-продажи квартир, обойдя классическую форму расчетов — аренду банковской ячейки. Клиентам Банка ДОМ.РФ сделки через аккредитив позволяют сэкономить до 40% времени по сравнению со сделками купли-продажи недвижимости с использованием банковских ячеек. Розничный аккредитив гарантирует прозрачность и безопасность сделок для обеих сторон. Воспользоваться такой схемой взаиморасчетов могут все клиенты Банка ДОМ.РФ, а не только оформляющие сделки с ипотекой. В Банке ДОМ.РФ отсутствует комиссия за оформление и сопровождение сделок, а также проверку подлинности банкнот.

%ТГБ1%

С начала 2020 года Банк ДОМ.РФ выдал около 40 тысяч кредитов на сумму, превышающую 100 миллиардов рублей, — это почти в полтора больше, чем за весь 2019 год. За последний месяц выдано 5,3 тысячи ипотеки на сумму около 16 миллиардов рублей — в 2 раза больше, чем за ноябрь прошлого года. В банке уточняют, что текущий год стал знаковым для ипотечного рынка, на федеральном уровне были запущены программы, направленные на поддержание спроса на жилищное кредитование. Мы начали выдавать «Льготную ипотеку на новостройки», «Сельскую ипотеку», поставили на поток выдачу запущенной в конце прошлого года «Дальневосточной ипотеки», запустили собственную социальную программу для врачей и медработников — «Медицинскую ипотеку», а также «Льготную ипотеку на индивидуальное жилищное строительство». Помимо новых программ и продуктов мы расширили форматы обслуживания клиентов — начали проводить сделки в электронном или удаленном формате в условиях распространения коронавируса и смещения предпочтений клиентов в сторону дистанционного обслуживания.

Банк ДОМ.РФ профинансирует строительство ЖК «Премьер» в Перми. Застройщиком проекта выступает группа компаний «ПМД», размер кредитной линии составит 3,7 млрд рублей. Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство квартала переменной этажности высотой от 13 до 24 этажей на 979 квартир. Дома строятся в центре города, рядом расположены несколько школ, детских садов, поликлиник и торговых центров. Срок сдачи первой очереди запланирован на конец 2022 года, второй на конец 2023 года. По данным портала наш. дом. рф, на 7 декабря более 67% жилья (902 тыс. кв. м) в Пермском крае строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 1 млн 345 тыс. кв. м жилья.

%ТГБ1%

Вход в интернет-банк ВТБ теперь доступен по QR-коду. Банк значительно упростил вход в интернет-банк: клиентам не нужно запоминать логин и пароль, теперь они смогут зайти в web-версию ВТБ Онлайн по QR-коду. Сервис появился в обновленном интернет-банке, который доступен пользователям с 7 декабря. Для входа по QR-коду нужно отсканировать его через обновленное мобильное приложение ВТБ Онлайн (версии 15.0 и выше). На главном экране моментально отражаются последние сохраненные данные, а балансы по картам и счетам обновляются сразу после проведения переводов, платежей и других операций. Переход между страницами занимает 1 секунду. Доступ в интернет-банк стал круглосуточным даже во время технических работ. В новой web-версии упрощена навигация и появилось более 25 новых функций, в числе которых — оплата штрафов ГИБДД с возможностью просмотреть фотографию и место нарушения, пакетная оплата счетов, настройки лимитов, мгновенные переводы на карты в более чем в 100 стран и обновленный раздел «Бонусы». ВТБ обновил визуальную составляющую интернет-банка: иллюстрации стали ярче и информативнее, появились новые иконки и значки для карточек продуктов. Создана новая анимация элементов интерфейсов, которая помогает пользователям лучше понять, что происходит на странице. При этом дизайн стал проще и понятнее для клиента. Клиенты могут пользоваться новым интернет-банком не только с компьютеров или ноутбуков, банк начал адаптировать приложение под смартфоны и планшеты — уже проработана страница входа и главная страница. В 2021 году ВТБ планирует сделать адаптированным под планшеты и мобильные браузеры весь интерфейс.

ВТБ утроил объем безбумажных операций в своих офисах. С начала года ВТБ в три раза нарастил долю операций, оформляемых клиентами в электронном формате (без бумаги) в офисах банка. На сегодняшний день она составляет более 50% среди самых востребованных услуг в сети. До конца 2021 года ВТБ планирует увеличить этот показатель до 100%. В этом году клиенты ВТБ, выбравшие функционал цифрового подписания документов в офисе, оформили 4 млн договоров, сэкономив более 20 млн листов бумаги весом 100 тонн. Таким образом, использование безбумажной технологии позволило спасти около 2 тысяч деревьев. Сегодня сервис цифрового подписания документов доступен в рамках 24 самых востребованных типах операций. Более 70% клиентов оформляют таким способом кредитную карту и 63% - кредит наличными. Свыше 40% приходится на электронное подписание документов по банковским картам и изменению пакета услуг, от 30% - на открытие счета. Возможность удаленного обслуживания с использованием безбумажной технологии появилась и у клиентов сегмента «Прайм» и «Привилегия».

%ТГБ1%

Сервис для застройщиков и управляющих организаций Домиленд, входящий группу ВТБ, награжден самой престижной премией за вклад в развитие российского интернета — Премией Рунета 2020. Компания отмечена специальной номинацией «Лучший разработчик мобильных приложений в PropTech». Команда Домиленда первой на российском рынке предложила и реализовала концепцию супераппа в сфере недвижимости. В приложении для клиентов создан бесшовный путь управления своим жилым объектом – от возможности поиска и покупки недвижимости до проживания и управления домом. Кроме того, сервис позволяет жителям общаться друг с другом, формируя локальные комьюнити.

Банк УРАЛСИБ снизил ставки по основным программам ипотечного кредитования. Снижение произошло по стандартным программам на покупку строящегося и готового жилья, программе рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков, а также по программе целевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Минимальная ставка по программам на покупку строящегося и готового жилья при сумме кредита до 3 млн рублей теперь составляет 8,59% годовых, от 3 млн рублей включительно — 8,29%, от 7 млн рублей включительно — 7,99%. Минимальная ставка при рефинансировании ипотечного кредита, выданного сторонними банками, при сумме кредита до 3 млн рублей теперь составляет 8,59% годовых, от 3 млн рублей включительно — 7,99%. При получении кредита на покупку квартиры у ключевых партнеров Банка – действуют специальные условия. Возможна подача заявки на ипотечный кредит по двум документам: для этого достаточно паспорта и второго документа на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или заграничный паспорт).

%ТГБ1%

Банк УРАЛСИБ запустил кредит «Бизнес Недвижимость» — новый продукт на приобретение строящейся или готовой коммерческой недвижимости. Кредит предназначен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с годовой выручкой до 800 млн рублей включительно. Для приобретения объектов на первичном рынке предлагается кредит на покупку строящейся или готовой нежилой недвижимости в многоквартирных домах в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях у аккредитованных Банком застройщиков для заемщиков, зарегистрированных в этих регионах. Для приобретения объектов на вторичном рынке предлагается кредит на покупку готовой коммерческой недвижимости у физических и юридических лиц во всех регионах. Сумма кредита – от 3 000 000 до 10 000 000 рублей (до 20 000 000 рублей для клиентов, ведущих свой бизнес и приобретающих недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях). Срок кредитования – от 2 до 7 лет. Минимальный первоначальный взнос – 30% (25% при приобретении недвижимости у застройщика). Процентная ставка – от 10,7%. Залог – приобретаемый объект недвижимости. Комиссия за выдачу кредита – 1% от суммы кредита, но не менее 15 000 рублей.

Рекламный ролик Почта Банка «Окно в мир» с участием Сергея Гармаша объявлен лучшим в Ipsos Bank Ad Awards 2020 по мнению потребителей в категории «Узнаваемость рекламы» («Розница»). Лучшие телевизионные ролики были определены на основе синдикативного трекинга Ipsos «Оценка эффективности ТВ рекламы». Ролик «Окно в мир» стал частью федеральной рекламной ТВ-кампании «Соглашайтесь на большее с картами «Мир» Почта Банка!», которая состоялась в марте 2020 года. В серии роликов банк рассказал о преимуществах, которые получают держатели национальных платежных карт банка в повседневной жизни – продуктовых магазинах, аптеках, при оплате ЖКХ. Открыть счет и получить карту «Мир» Почта Банка можно бесплатно в любой точке обслуживания банка, в том числе в почтовых отделениях. В ходе исследования была замерена эффективность 105 роликов от 17 банков. В онлайн-опросе участвовали россияне в возрасте 18−65 лет, проживающие в городах с населением свыше 100 тыс. При проведении трекинга в категории «Розница 2020» были определены уровень знания о банках и пользования их услугами, отношение к ним, осведомленность о рекламе, спонтанные ассоциаций с брендом и другое. В банке отмечают, что награда особенно значима, так как она основывается на мнении потребителей.

%ТГБ1%

Агентская сеть Почта Банка вырастет на 10 тысяч точек. Банк расширяет сеть агентских точек обслуживания по всей стране, где финансовые услуги оказывают сотрудники почты – агенты банка. До конца 2021 года в небольших городах и сельской местности будет открыто более 10 тыс. новых точек в почтовых отделениях. До конца этого года появится 2 тыс. точек обслуживания, и еще несколько тысяч – в следующем году. Большая часть таких точек откроется в малых городах и сельской местности для обеспечения доступности финансовых услуг в глубинке. В банке сообщают: сейчас у Почта Банка в общей сложности 19 тыс. точек, из них агентских – более 14 тыс. Агентская сеть уже доказала свою успешность. Ежегодно агенты привлекают в кредитную организацию более 20% новых клиентов. Проект позволит к 2023 году увеличить привлечение клиентов и продажи в агентском канале в 2 раза.

Mastercard и Россельхозбанк помогут клиентам сэкономить на связи в поездках по России. До конца 2020 года владельцы карт Mastercard Россельхозбанка, являющиеся абонентами Tele2 пакетных тарифов и путешествующие по стране за пределами региона проживания, могут платить вдвое дешевле за мобильную связь. Основным условием акции является подключение по карте Mastercard услуги «Автоплатеж». Скидка 50% действует в течение месяца с момента ее начисления. Всего за период действия специального предложения абонент мобильной связи Tele2 может получать скидку не чаще 1 раза в месяц при соблюдении всех условий программы. Владельцы карт Mastercard РСХБ любой категории могут получить дополнительные скидки от 10% и бонусы от партнёров — участников всех акций: на бронирование номеров в Booking.com, Hotels.com, товары и услуги розничных магазинов и ресторанов. В акциях принимают участие более 15 розничных магазинов и компаний. Подробную информацию о сроках проведения акций, скидках и бонусных программах по картам Mastercard можно получить на сайте Россельхозбанка в разделе «Акции», а также на интернет-ресурсах партнеров Банка.

%ТГБ1%

Банк ЗЕНИТ изучил, как его клиенты оформляют кредиты на приобретение автомобилей. Так, в ноябре 2020 года чаще пользовались данной услугой именно представители сильного пола, а точнее, 74% против 26%. Специалисты отмечают: несмотря на непрерывное увеличение числа женщин-водителей
на российских дорогах, на мужчин по-прежнему приходится большее количество оформленных в банке заявок на автокредиты. Подобная статистика обусловлена тем, что многих семьях кредит на машину (как и все крупные займы) чаще всего оформляется на главу семейства, тогда как в дальнейшем пользоваться приобретенным автомобилем может супруга или дочь заемщика. Исследование показало: за указанный период клиенты Банка ЗЕНИТ предпочитали обзаводиться именно новыми средствами передвижения. К слову, в ноябре 2020 года 66% автокредитов было оформлено на новые автомобили и всего 34% — на машины с пробегом. При этом наибольшей популярностью среди заемщиков пользовались иномарки — 87% против 13%. Любопытный факт: на первом месте по востребованности среди заемщиков были автомобили южнокорейской марки Hyundai. На втором и третьем месте — машины Lada отечественного производства и автомобили южнокорейского концерна KIA. Следом за
ними расположились машины французской марки Renault. Замыкают пятерку лидеров «немцы» — Volkswagen. По данным Банка ЗЕНИТ, в ноябре текущего года топ−5 российских городов (кроме Москвы и МО): Санкт-Петербург; Екатеринбург; Новосибирск; Ростов-на-Дону.

Райффайзенбанк: на Новый год дети мечтают о гаджетах, но чаще получают игрушки. Банк проанализировал популярность новогодних детских подарков. Первое место в рейтинге пожеланий занимают не игрушки и книги, а гаджеты — смартфоны, планшеты, ноутбуки, спортивные часы и беспроводные наушники, уверенно ответили 51% опрошенных родителей. Однако традиционные игрушки все еще в топе лидеров — о куклах и машинках мечтают дети 46% опрошенных. Почетное третье место в списке детских пожеланий занимают сладости (36%). Меньше всего, по данным опроса, дети мечтают о подарочных сертификатах и бумажных книгах. 80% родителей утверждают, что знают, о каких подарках их дети мечтают на Новый год. Однако несмотря на то, что первое место в рейтинге детских пожеланий занимают гаджеты, родители собираются дарить в первую очередь игрушки (46%), затем — сладости (36%), а покупку цифровых устройств рассматривают только 34% респондентов. Самая большая разница между детскими мечтами и реальными планами родителей — в категории «домашние животные» (о них мечтают 15% детей, а дарить собираются всего 4% родителей), а также компьютерные игры и приставки — хотя их загадывают 18% детей, получить в качестве подарка смогут всего 9%.

%ТГБ1%

Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка: новые катализаторы роста вызвали рост рынков в минувшую пятницу. Мировые рынки акций в минувшую пятницу шли вверх на фоне надежд на монетарные и бюджетные стимулы, а также позитивных новостей по поводу вакцины. Скачок цен на нефть оказал дополнительную поддержку российскому рынку акций, и по итогам дня индекс РТС повысился на 1,0% до 1 353 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 0,6% до 3 181 пунктов; в лидерах роста были акции нефтегазового и финансового секторов, так как ротация инвесторов из акций роста в акции циклических секторов как катализатор роста рынков сохраняется. Мировые рынки акций, в том числе и российский, растут пятую неделю подряд. Курс рубля укрепился на 0,5% до 74,04 руб./долл. на фоне поддержки цен на нефть (Brent +1,1% до 49,25 долл./барр.). Уход инвесторов в акции циклических секторов – ключевой драйвер роста российского рынка акций: Российский рынок акций сегодня на открытии демонстрирует весьма сдержанную динамику, однако мы ожидаем, что рост рынка сегодня продолжится, так как катализаторы роста не исчезли. Азиатские рынки сегодня утром шли вверх на фоне ожиданий более быстрого восстановления мировой экономики в связи с началом вакцинации в Великобритании и России и в надежде на то, что США и Европа в самое ближайшее время последуют примеру этих стран. Поддержку российскому рынку акций сегодня окажут свежие макроэкономические данные из Китая, который по итогам ноября продемонстрировал самый сильный почти за три года рост экспорта на 21,1%. Высокие цены на нефть (Brent −0,5% до 49,00 долл./барр.) поддержат курс рубля и акции нефтегазовых компаний, которые все еще остаются дешевыми, несмотря на их рост в последнее время. В целом мы ожидаем, что уход инвесторов в акции циклических секторов будет ключевым драйвером роста российского рынка акций.