Сбербанк предложил ЦБ «беспрецедентный инструмент контроля» за расчетами россиян

Иногда кажется, что законодатели и чиновники вдохновляются антиутопиями. Когда Минкомсвязь превратилась в Министерство цифры, кто-то шутил: главное, чтобы потом не появились Министерство правды и Министерство любви. Пока таких новостей нет, зато есть другие: Сбербанк хочет заменить любые безналичные расчёты цифровым рублём. ЦБ скептически отнёсся к идее, посчитав её «очень футурологичной».

Цифровой – не деревянный

Центробанк разработал концепцию цифрового рубля, которую поддержало большинство российских банкиров. На первый взгляд, цифровой рубль ничем не отличается от криптовалюты, которой запрещено платить в России. Но ЦБ считает, что разница есть. Ведь у «крипты» нет эмитента, а у цифрового рубля будет – Банк России.

^{Зампред правления Сбербанка Анатолий Попов. Фото: adminnsp.ru.}

В своей концепции ЦБ предлагает сделать цифровой рубль «третьей формой денег». То есть, будут наличные, безналичные и цифровые рубли. Сбербанк пошёл дальше и усложнил идею – в правлении госбанка предлагают заменить все безналичные рубли на цифровые.

Об этом рассказал зампред правления «Сбера» Анатолий Попов.

Сделать все безналичные рубли цифровыми. Среди преимуществ введения цифрового рубля Банк России отмечает возможность автоматизации расчетов контроля целевого расходования средств. Мы поддерживаем эти свойства цифрового рубля, но предлагаем расширить их на все безналичные деньги

В презентации Попова говорится, что цифровой рубль станет такими же безналичными деньгами, как те, что хранятся на карте. Только виртуальные купюры будут учитываться с помощью токенов.

Сбербанк предлагает дополнить концепцию ЦБ следующими деталями:

• у каждого цифрового рубля будет уникальный номер, чтобы отследить платёж;
• виртуальной валюте можно присвоить «атрибут», например, указывать, на что её можно потратить;
• цифровые рубли можно будет программировать и проводить сделки по смарт-контрактам.

Последний пункт означает следующее: каждый расчёт будет целевой, значит, можно будет контролировать использование средств. «Сбер» предлагает программировать рубли для расчётов с конкретными целями – выделили компании деньги на закупку материалов или выплату зарплаты, значит, туда средства и пойдут. Если цель или получателя платежа изменить, деньги заблокируют. Или, к примеру, родители «выписывают» цифровые рубли ребёнку на обед в школьной столовой. Тогда чадо точно ничего не купит в табачном ларьке или в месте похуже.

Мы предлагаем дать возможность токенизации всех безналичных рублей по единым правилам, установленным ЦБ. Коммерческие банки не выпускают собственную валюту, только учитывают свои безналичные деньги иначе: уникальными токенами. ЦБ оставляет себе роль регулятора обращения токенов. Государство получает беспрецедентные инструменты контроля, а бизнес и финтех создают новые продукты на базе смарт-контрактов, – говорится в презентации Сбербанка

Зачем такие сложности?

Центробанк мягко заметил, что по-другому видит эту концепцию. Цифровой рубль не должен заменить безналичные платежи, он станет третьей формой денег. То есть, регулятор выпускает виртуальную валюту, распределяет между коммерческими банками, а те – между клиентами. ЦБ хотел видеть инфраструктуру с бесшовными цифровыми расчётами между всеми участниками системы. Концепция «Сбера» получилась иной.

То, что вы предложили, конечно, очень футурологично. Понятно, что такая система с такими масштабами экономике точно не нужна, – прокомментировал предложение банка первый зампред ЦБ Сергей Швецов

Главное отличие между идеями Центробанка и «Сбера» в том, что ЦБ не собирался вытеснять какой-либо вид денег с помощью цифрового рубля. По мнению регулятора, люди и бизнес должны сами выбрать удобный для себя способ расчёта – будь то виртуальные рубли, бумажные или безналичные. А задача банковского сектора – быстро и удобно для пользователей конвертировать один вид валюты в другую.