В Беларуси теперь действуют новые правила работы с электронными деньгами. Там прописаны особенности их распространения, погашения и обмена. Кроме того, Национальный банк определил, в каких случаях могут использовать электронные деньги на территории Беларуси компании и обычные люди?
О чем речь?
Национальный банк своим Постановлением N 328 от 21 октября 2020 года внес изменения в «Правила осуществления операций с электронными деньгами».
Нормы обновленных Правил обязательны к исполнению:
банками
юрлицами
индивидуальными предпринимателями
физлицами
нотариусами, осуществляющими нотариальную деятельность в нотариальных бюро (в порядке, установленном Правилами для юрлиц и ИП)
адвокатами, осуществляющие адвокатскую деятельность индивидуально (в порядке, установленном Правилами для юрлиц и ИП)
— при проведении операций с электронными деньгами (ЭД).
Справочно! Операции с ЭД включают в себя эмиссию (выпуск), распространение, использование, обмен, погашение электронных денег
.
Уточнены определения операций с ЭД:
распространение — деятельность агента (от имени и по поручению банка-эмитента) по предоставлению ЭД держателям в обмен на наличные или безналичные деньги
погашение — операция с ЭД, в результате которой они обмениваются на наличные или безналичные деньги
обмен электронных денег — операция с ЭД, в результате которой осуществляется обмен ЭД одной системы расчетов на ЭД другой системы расчетов, а также обмен ЭД, выпущенных в различных валютах и эмитированных в рамках одной системы
Участниками системы расчетов с использованием ЭД названы:
эмитент
банк-агент
банк, осуществляющий обмен ЭД
банк, погашающий ЭД, эмитированные нерезидентом
агент
агент по идентификации
оператор системы расчетов с использованием ЭД
владелец электронного кошелька
держатель
Изменения в правилах использования электронных денег
Предоставление юрлицам, ИП, физлицам услуг по обмену ЭД происходит только банками при наличии специального разрешения (лицензии) регулятора на осуществление банковской деятельности.
Важно! В этой лицензии должно быть прописано право на осуществление:
валютно-обменных операций
привлечение денежных средств физ- и юрлиц на счета или во вклады
открытие и ведение банковских счетов физ- и юрлиц
осуществление расчетного и кассового обслуживания физ- и юрлиц, в том числе — банков-корреспондентов
Кроме того:
банки, занимающиеся обменом ЭД, должны заключить с эмитентами таких денег договоры в соответствии с правилами систем расчетов
банки должны надлежащим образом оформлять документы, необходимые при осуществлении операций по обмену ЭД в соответствии с правилами системы расчетов
юрлица и ИП должны совершать операции по обмену ЭД только с банками
Важно! Нельзя менять деньги, которые подлежат списанию с помощью Автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств (АИС ИДО)
Если банк не является оператором системы расчетов с использованием ЭД, между банком и оператором — заключается договор, в котором прописана возможность получения банком информации:
о владельцах электронных кошельков, прошедших идентификацию
об операциях, осуществленных с ЭД
Какую информацию обязаны предоставлять банки держателям электронных денег?
Банки, должны информировать держателей ЭД:
об условиях и порядке осуществления операций по их обмену
о размере взимаемого вознаграждения при обмене (если такое вознаграждение взимается)
— «в доступной для восприятия форме, не допускающей неоднозначного толкования».
Держатели должны быть проинформированы с помощью не менее чем одного электронного канала. Обязательно — до проведения операции!
Кроме того, банки должны сообщать клиентам-держателям ЭД (владельцам электронных кошельков):
об условиях и порядке осуществления ими операций с ЭД
о способах подачи претензий, возникающих при проведении операций с ЭД
о порядке рассмотрения и удовлетворения таких претензий
о способах и порядке связи держателей (владельцев электронных кошельков) с банками или уполномоченными ими лицами для оперативного получения информации, касающейся операций с ЭД
о неработоспособности систем «в случае плановых перерывов или возникновения сбоев, повлекших неработоспособность программно-технических комплексов» и о планируемых сроках возобновления таких операций
Важно! Правила эмитента и другие документы, в которых определяются права и обязанности держателей (владельцев электронных кошельков), не могут включать положение:
«о безусловной ответственности держателя (владельца электронного кошелька) за действия третьих лиц, результатом которых явились не санкционированные операции с электронными деньгами
При приобретении ЭД:
между резидентами и нерезидентами могут использоваться белорусские рубли либо иностранная валюта
между резидентами — только белорусские рубли
Кроме того, определено, что банки-агенты принимают плату:
от держателей-резидентов — в белорусских рублях
от держателей-нерезидентов — в белорусских рублях либо иностранной валюте
Справочно. Агент — это юрлицо, банк (за исключением банка-эмитента), индивидуальный предприниматель:
являющиеся резидентами Беларуси
имеющие счета в банках
осуществляющие от имени и по поручению банка-эмитента распространение или
погашение электронных денег
идентифицирующие владельцев электронных кошельков по договору с банком-эмитентом
Как выглядят взаимоотношения банков, которые выпускают (производят эмиссию) электронных денег, и банками, которые их распространяют?
Банки-агенты имеют право распространять только номинированные в иностранной валюте ЭД, эмитированные нерезидентами.
При осуществлении банком-агентом расчетов с нерезидентом в связи с распространением номинированных в инвалюте ЭД, банк-агент может перечислить нерезиденту иностранную валюту или белорусские рубли.
Сумма денежных средств, перечисляемая агентом банку-эмитенту в связи с распространением ЭД, может быть уменьшена:
на сумму дополнительных расходов, понесенных агентом в связи с распространением ЭД
на сумму обязательств банка-эмитента перед агентом
Полученные агентом для распространения ЭД имеют целевое назначение и должны быть направлены агентом на распространение держателям. Или — возвращены эмитенту.
Распространение электронных денег через ПТС
ПТС — программно-техническое средство:
принадлежащее агенту, не являющемуся банком
либо взятое таким агентом в аренду ПТС,
позволяющее агенту без участия (либо с участием) обслуживающего персонала
— осуществлять при распространении электронных денег банка-эмитента прием платежей наличными денежными средствами, а также платежей в безналичной форме.
При распространении электронных денег через ПТС, используемые агентом (не банком), договор поручения, заключенный между банком-эмитентом ЭД и агентом, должен предусматривать следующие условия:
осуществление агентом технического обслуживания ПТС
поддержание в актуальном рабочем состоянии программного обеспечения
обеспечение безопасности при передаче информации
получение соответствующего вознаграждения
осуществление банком-эмитентом безналичных расчетов при проведении операций с электронными деньгами через ПТС
возложение на банк-эмитент ответственности перед держателями за полноту и своевременность расчетов
размещение в ПТС наряду с логотипом агента логотипа банка-эмитента, его юридического адреса и номера телефона для получения справочной информации о функционировании ПТС и осуществлении операций с ЭД
наличие в ПТС информации о совершении расчетов по операциям с ЭД банком-эмитентом, а также о размере вознаграждения, взимаемого с держателя при осуществлении операций с электронными деньгами
Информация о размере вознаграждения в доступной форме, не допускающей неоднозначного толкования, доводится до сведения держателя до осуществления им операций с ЭД
Кроме того, ПТС должно выдавать чек на бумажном носителе или в электронном виде, подтверждающий операцию с электронными деньгами и содержащий следующую информацию:
идентификационный код ПТС
адрес ПТС
наименование банка-эмитента, осуществляющего расчеты, его юрадрес и номер телефона для получения справочной информации о работе ПТС и проведении операций с ЭД
дата и время совершения операции
сумма наличных денежных средств, принятая через ПТС
валюта номинала и сумма электронных денег
сумма вознаграждения, уплаченная физлицом при совершении операции с ЭД
наименование операции с ЭД. При распространении ЭД с оплатой наличными денежными средствами в чеке указываются слова «ОПЛАТА НАЛИЧНЫМИ»
назначение платежа — например, «За коммунальные услуги», «За услуги оператора сотовой связи» и другие
Информация о назначении платежа указывается в чеке при использовании и погашении ЭД.
Важно! При осуществлении через ПТС нескольких операций с электронными деньгами в чек включается информация по каждой операции
Юрлица, которые работают в сферах:
игорного бизнеса
лотерей
организации и проведения электронных интерактивных игр
— могут производить выплату выигрышей (возврат не сыгравших ставок) с помощью ЭД, если они выступают в качестве агентов.
Изменения по электронным деньгам для физических и юридических лиц
Физлица–держатели могут расходовать ЭД «на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью»:
для оплаты товаров, работ, услуг
для совершения других сделок. В том числе — для заключения соглашения о выигрыше в азартной игре, внесения платы за участие в лотерее, электронной интерактивной игре
Физлица–резиденты, получившие ЭД эмитентов-нерезидентов, могут использовать их для перечисления в электронные кошельки физлиц–резидентов:
«на цели, предусмотренные законодательными актами при использовании валютных ценностей между физлицами – резидентами»
Юрлица-держатели и ИП могут расходовать ЭД:
для выдачи своим работникам — на оплату командировочных и других расходов за границей
для уплаты таможенных и других платежей в бюджет
для оплаты на территории Беларуси командировочных расходов и расходов в служебной командировке на горюче-смазочные материалы, мойку, стоянку, мелкий вынужденный ремонт транспортного средства, на телефонную, факсимильную и другие средства связи, для оплаты других расходов в служебной командировке, на оплату горюче-смазочных, сопутствующих материалов и услуг, связанных с содержанием служебного автотранспорта
для обмена
для оплаты на территории Беларуси других расходов
Юрлица (ИП) могут принять от своих работников не использованные ими по назначению электронные деньги, выданные для оплаты командировочных и других расходов, а потом погасить их или выдать другим работникам.
Если работник юрлица (ИП) потратил ЭД не по назначению, он может перечислить на текущий (расчетный) банковский счет юрлица (ИП) денежные средства в сумме, эквивалентной сумме потраченных ЭД.
Также допускается использование юрлицами (ИП) ЭД для возврата держателям-плательщикам в случае расторжения совершенной сделки.
Обязанности банков при погашении электронных денег
Напомним, погашение — операция с ЭД, в результате которой они обмениваются на наличные или безналичные деньги.
Банк, погашающий электронные деньги, эмитированные нерезидентом:
не позднее второго банковского дня, следующего за днем поступления в банк-агент, информации о зачислении ЭД в электронный кошелек юрлица (ИП)
должен обменять их на безнал и перечислить на текущий (расчетный) банковский счет юрлица (ИП)
— но только в том случае, если юрлицо (ИП) не занимается распространением ЭД.
Банк, который допустил при осуществлении операции с ЭД техническую ошибку, в результате которой:
списанная (зачисленная) сумма ЭД не соответствует сумме ЭД, указанной в платежной инструкции
ЭД зачислены в электронный кошелек ненадлежащего получателя
— не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления технической ошибки, списывает (возвращает) недостающую сумму ЭД или эквивалентную сумму денежных средств.
Справочно. Техническая ошибка — ошибка, допущенная банком при осуществлении операций с ЭД с помощью технических средств и «повлекшая ненадлежащее исполнение платежных инструкций» держателя (владельца электронного кошелька).
Агенты, являющиеся банками, погашают электронные деньги:
держателям-резидентам — в белорусских рублях
держателям-нерезидентам — в белорусских рублях либо иностранной валюте
Банки, погашающие ЭД, эмитированные нерезидентами, могут погашать ЭД, эмитированные нерезидентами, номинированные в иностранной валюте или белорусских рублях.
При погашении ЭД:
физлицам
индивидуальным предпринимателям, осуществляющим деятельность без открытия текущего (расчетного) банковского счета
— в случае выплаты наличных — необходимо идентифицировать получателя денежных средств!
При погашении:
иностранной валютой электронных денег, номинированных в белорусских рублях
белорусскими рублями электронных денег, номинированных в иностранной валюте
— подлежащая выплате сумма денежных средств определяется по обменному курсу, установленному осуществляющим погашение банком на дату погашения.
В это время не все могут размещать у нас рекламу, и вы, наверное, понимаете, почему. Дополнительно про это можно прочитать здесь.
Если вы считаете наш сайт полезным, можете поддержать его, перечислив любую сумму на карточку Mastercard номер 5185 9749 0029 0661.
Если у вас белорусская карта (любой платежной системы), перевод можете сделать с помощью этого сервиса Переводы.
