В последнее время случаются странные ситуации. Процесс взыскания остановлен судом, и у клиента на руках есть все необходимые документы из суда. Должник прилагает их к заявлению в банк. Но взыскатель приносит всё новые платежные требования, как будто решения суда не было. Мало того, эти требования пытаются добавить в АИС ИДО!
Другими словами, у банков возникают вопросы, как правильно принимать к исполнению платежные требования в порядке бесспорного списания (без акцепта)?
Подробнее о проблеме
На практике бывают случаи:
в банк обращаются взыскатели, чтобы направить платежное требования без акцепта плательщика в Автоматизированную информационную систему исполнения денежных обязательств (АИС ИДО)
на момент такого обращения банк располагает информацией (чаще всего — от должника), что исполнительный документ, с которым обращается взыскатель, был отменен (полностью или частично) или действие исполнительного документа было приостановлено
— беда в том, что взыскатели оформляют свои платежные требования так, будто исполнительный документ не был отменен или приостановлен.
В соответствии с «Инструкцией о банковском переводе», утвержденной Постановлением Нацбанка № 66 от 29.03.2001, банк, который обслуживает взыскателя, не должен принимать платежное требование, если исполнительный документ утратил силу.
Важно! В Инструкции № 66 не сказано, из какого источника банк должен получить сведения об утрате исполнительным документом силы, и чем они должны подтверждаться.
Кроме того, белорусское законодательство не содержит определения термина «утрата исполнительным документом силы».
Банк оказывается в двусмысленной ситуации!
Когда документ об отмене или приостановлении исполнительного документа предъявляется должником, банк может стать заложником недобросовестного клиента.
С другой стороны:
если банком получено постановление «уполномоченного органа» о запрете принимать платежные требования с определенным исполнительным документом
если банком получены непосредственно от «уполномоченного государственного органа» документы об отмене / приостановлении решения о взыскании
— банк должен отказать взыскателю в приеме платежного требования.
Но банки допускают, что в ситуации, когда:
документы об отмене / приостановлении решения «уполномоченного государственного органа» получены от плательщика-должник
— банк может игнорировать эту информацию и принять платежное требование к исполнению.
Кроме того, банки:
стараются соблюдать принцип невмешательства в отношения сторон, закрепленный в Банковском кодексе
считают, что у клиента-плательщика должен быть «реальный механизм защиты от недобросовестного взыскателя».
О чем спрашивали банки Национальный банк?
1. Может ли банк отказать взыскателю в приеме платежного требования в ситуации, когда банк получил от должника информацию о том, что исполнительный документ был отменен или приостановлен?
2. Может ли банк отказать взыскателю в приеме платежного требования в ситуации, когда банк располагает полученной от «уполномоченного органа» информацией о том, что исполнительный документ был отменен или приостановлен?
3. Можно ли внести изменения в Инструкцию №66 о том, что банк может отказать взыскателю, если имеются сведения (независимо от их источника) об отмене или приостановке взыскания?
4. Можно ли доработать АИС ИДО таким образом, чтобы банки при получении информации (или «уполномоченные государственные органы» при принятии решения) об отмене исполнительного документа — могли высылать такие данные в АИС ИДО?
Что ответил Нацбанк?
Регулятор считает, что в пункте 60 Инструкции № 66 четко прописано, что банк, обслуживающий взыскателя, не принимает платежное требование без акцепта плательщика, когда
на момент его поступления в банк
или в срок, предусмотренный договором, заключенным между банком и взыскателем
— исполнительный документ утратил силу.
Кроме того, в соответствии с Законом № 439-З «Об исполнительном производстве» от 24 октября 2016 года, исполнительное производство должно быть прекращено:
при отмене судебного постановления, на основании которого выдан исполнительный документ
при отмене судебного постановления, являющегося исполнительным документом
при наличии решения иного уполномоченного органа (уполномоченного лица)
после признания утратившим силу исполнительного документа
— Полагаем, что признание утратившим силу исполнительного документа должно быть формализовано соответствующим судебным постановлением или решением уполномоченного органа (уполномоченного лица), — подчеркнули в Национальном банке.
Также регулятор обратил внимание на тот факт, что Инструкция № 66 не устанавливает требований к стороне, которая может представить в банк:
судебное постановление
решение уполномоченного органа (уполномоченного лица)
— соответственно, такой стороной может выступать:
взыскатель
плательщик
суд
уполномоченный государственный орган.
Это связано с тем, что в статье 14 Кодекса Беларуси о судоустройстве и статусе судей «вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех государственных органов, других организаций, а также должностных лиц и граждан и подлежат исполнению на всей территории страны».
Неисполнение судебных постановлений, вступивших в законную силу, и требований судьи влечет за собой ответственность в соответствии с законодательными актами!
Получается, что в ситуации, когда банк:
обслуживающий взыскателя
располагает информацией о решении уполномоченного органа — приостановить исполнительный документ или признать исполнительный документ утратившим силу
— банк имеет право отказать своему клиенту-взыскателю в приеме платежного требования без акцепта плательщика!
— Поскольку источники поступления в банки судебных постановлений и решений уполномоченных органов различные, уточнение в Инструкции № 66 сторон, которые могут представить такие постановление и решения, полагаем нецелесообразным, — отметили в Национальном банке.
Что касается доработки АИС ИДО, то регулятор считает, что:
информация о вступивших в законную силу судебных постановлениях и решениях уполномоченных органов поступает в АИС ИДО от прямых участников системы (банков и уполномоченных госорганов) в процессе информационного взаимодействия
на АИС ИДО не возложен контроль за исполнением документов, по которым осуществляется взыскание в бесспорном порядке денежных средств со счетов в банках и электронных денег из электронных кошельков.
— поэтому «предложенная доработка форматов электронных документов АИС ИДО не поддерживается».
В это время не все могут размещать у нас рекламу, и вы, наверное, понимаете, почему. Дополнительно про это можно прочитать здесь.
Если вы считаете наш сайт полезным, можете поддержать его, перечислив любую сумму на карточку Mastercard номер 5185 9749 0029 0661.
Если у вас белорусская карта (любой платежной системы), перевод можете сделать с помощью этого сервиса Переводы.
