Неприятности мелким шрифтом: что принесет индивидуализация ОСАГО

Знакомый в начале лета попал в ДТП. Водитель грузовика, перестраиваясь в правый ряд, не заметил его кроссовер и изуродовал левый борт от заднего крыла до переднего.

Страховка по ОСАГО ущерб покрыла не полностью. Сумма была выплачена с учетом износа. На восстановление автомобиля пришлось потратить свои кровные. А еще трепать нервы в суде, пытаясь взыскать ущерб с виновника ДТП. Теперь приятеля, похоже, ждет еще одно наказание рублем. При пролонгации полиса ОСАГО на следующий год, скорее всего, его цена вырастет.

Особенности индивида

Это один из неприятных для водителей сюрпризов поправок к закону об обязательном страховании ответственности автовладельцев, вступивших в силу 24 августа. Нововведения направлены на индивидуализацию тарифов, что предполагает учет многих факторов, определяющих вероятность наступления страхового случая. Поправки в Закон об ОСАГО относят к таковым «факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда». И страховщик сможет учитывать в цене полиса ОСАГО те же факторы, что и в каско, вплоть до состава семьи автовладельца или цвета автомобиля.

Однако это – лишь основание поднять для многих автовладельцев базовую ставку. Несколько раз, случайно или в силу объективных обстоятельств, нарушить ПДД в течение одного года может даже законопослушный человек. Состояние наших дорог, дорожные ситуации и «ловушки» инспекторов ГИБДД, от которых не застрахован самый опытный водитель, не позволяют обойтись без спорных моментов, отметил Антон Недзвецкий.

При этом он не исключает, что в будущем правила по ОСАГО ужесточатся. Сейчас в законе есть оговорка, что не учитываются нарушения, зафиксированные камерами в автоматическом режиме, но на следующем этапе страховщики непременно добьются ее отмены, считает эксперт.

«ОСАГО становится «токсичным», поскольку все больше людей воспринимают покупку полиса как лишний налог, а не реальную защиту имущественных интересов», – констатировал Антон Недзвецкий.

Доходный бизнес

Изначально ОСАГО позиционировался как социальный продукт, напоминает сопредседатель Национального союза защиты прав потребителей Алексей Егармин. Этот вид страхования, конечно, не должен быть убыточным, но и высокодоходным – тоже. Ведь в его основе солидарная ответственность всех участников дорожного движения.

Страховые компании должны были выполнять функцию «касс взаимопомощи». Однако они сделали ставку на коммерциализацию «автогражданки». К сожалению, этот подход получил развитие в последних изменениях закона об ОСАГО.

Алексей Егармин обращает внимание на то, что, несмотря на разговоры о преимуществах индивидуального тарифа, сохранена абсурдная привязка к транспортному средству. Какое отношение имеют марка или цвет машины к мастерству и стилю вождения ее владельца, непонятно, но эти критерии теперь могут применяться при расчете стоимости полиса.

«В данном случае победила жадность страховщиков. Ничего не изменил псевдоперсонифицированный подход и при оценке ущерба. Продолжится обман на стоимости ремонта и запчастей, выплатах компенсаций пострадавшим», – подчеркнул Алексей Егармин.

Узаконенное применение множества тарифных факторов в ОСАГО окончательно запутает российских водителей, предупреждает собеседник «Профиля». То, где много всяких зависимостей, дифференциаций и все написано объемно, мелким шрифтом, по опыту почти всегда влечет материальные издержки потребителям и не соответствует первоначальному смыслу.