Индия стала мировым центром операций с наличными

Со времен Шелкового пути до наших дней сохранилась традиционная система передачи денег на расстоянии под названием «хавала».

Со времен Шелкового пути до наших дней сохранилась традиционная система передачи денег на расстоянии под названием «хавала». Во времена Марко Поло и во времена Нарендры Моди есть предприниматели, которые ищут простой и дешевый способ перевести свои деньги из одной точки в другую с минимальным риском и стоимостью — таким образом, чтобы не привлечь ненужного внимания Великого Хана или Налогового Департамента. Что такое «хавала» и почему этот финансовый инструмент не потерял своей актуальности за последние тринадцать веков – расскажет автор Telegram-канала «Индия Сегодня».

Система передачи денег на расстоянии под названием «хавала» существует очень давно. Она упоминается в арабских текстах начиная с VIII века. Купцы Шелкового пути и Восточного Средиземноморья хорошо знали, что такое хавала и пользовались ее преимуществами много веков подряд. В Южной Азии хавала развилась в полноценный инструмент денежного рынка (первый «западный» банк появился в Индии около 1770 г. в Калькутте, это был Банк Индостана).

Хавала была постепенно заменена инструментами официальной банковской системы только в первой половине XX века. Во многих странах хавала объявлена вне закона и считается серьезным преступлением — ведь эта система позволяет моментально передавать суммы денег из одной страны в другую. Отследить операции хавалы крайне сложно, выйти на заказчика или получателя денег практически невозможно.

Индия — родина хавалы в древности и колоссальный хаб перемещения «черных» денег в наши дни. Суммы конфискованной во время полицейских рейдов наличности впечатляют — 21 июня 2020, 660 000 тысяч долларов (в рупиях) в Хайдерабаде в августе 2019-го, 1,2 миллиона долларов (рупиями) в мае 2019 года в штате Пенджаб, 17 миллионов долларов (в рупиях) и 177 килограммов золота в штате Тамилнад в декабре 2016-го.

Хотя хавала считается альтернативой официальным переводам с участием банков и финансовых учреждений, соответствующие процедуры весьма схожи. Формальные переводы стоимости могут принимать несколько форм: перевозка наличных денег, обмен валюты и перевод денег из одной точки планеты в другую. По сути, перевод из страны в страну через хавалу весьма похож на перевод денежных средств через Western Union. С той небольшой разницей, что хавалатдар («кассир» хавалы) не спросит ни вашего паспорта, ни имени, ни источника ваших денег — даже если сумма перевода баснословно велика. Ну и конечно, доверие — вы не сможете обратится к закону, если хавалатдар не отдаст ваши деньги по назначению. Хавала — это бизнес, основанный на доверии.

На пике своего развития, в 1970-х годах, керальские короли хавалы контролировали 70% сделок в Индии. Однако с развитием процессов глобализации и превращения Дубая в центр операций с наличностью Керала потеряла значительную долю рынка и обрабатывает сейчас около 30% индийских операций, главным образом в качестве источника денег от индийцев, работающих в Персидском заливе. Сегодня центр операций хавалы в Индии — это Мумбай, деловая столица страны. Ежегодный объем операций 25-ти крупнейших фирм, занимающихся хавалой в этом индийском «городе мечты», по данным СМИ, оценивается в 400 миллионов долларов. С развитием современных технологий сеть естественным образом перешла от телефонных звонков к сообщениям в WhatsApp или Instagram. Сам же способ работы остался прежним.

Хавала анонимна, не оставляет электронных следов и ее трудно проследить до источника, что делает ее идеальной для финансирования терроризма по всему миру. Каналы хавалы используются и для других нелегальных операций — перевозка контрабандного золота, распространение фальшивых денег и незаконное приобретение иностранной валюты (в частности, индийцы для приобретения валюты должны предоставить документы, подтверждающие, что они выезжают за рубеж (авиабилеты и визу), а иностранцы официально ограничены в покупке валюты за рупии мизерной суммой 200 долларов.

Индийское правительство использовало самые радикальные меры для борьбы с незаконным оборотом наличных денег, вплоть до демонетизации 2016 года, которая нанесла огромный вред индийской экономике.

В первые дни после того, как 8 ноября 2016 года Резервный Банк Индии единовременно отозвал из использования банкноты высокого номинала, хавала была полностью парализована. Теневая банковская сеть застряла с бесполезной валютой стоимостью в миллионы долларов в денежных знаках, которые более не имели хождения. Власти считали, что системе хавала был нанесен смертельный удар, поскольку хаваладары не смогут ни легализовать, ни обменять свои денежные запасы.

Однако власти ошиблись. Как вода, которая везде проторяет себе путь, потоки черных денег смогли найти тропинку через все поставленные заграждения. Уже через неделю после введения новых купюр, которые обычный гражданин получал на руки в ограниченном количестве, на черном рынке можно было обменять любое количество старых купюр на новые по курсу около 30%.

Хавала пережила средневековье, завоевание Индии мусульманами, вытеснение мусульман британцами и распад Британской империи. Чтобы уничтожить хавалу, понадобится нечто больше, чем введение новых банкнот. Возможно, всемирный карантин сможет остановить потоки нелегальных денег?

COVID-19 оказал не менее негативное влияние на операции хавалы, чем на все другие отрасли теневой и нетеневой экономики. Из-за сокращения экспорт-импортных операций затруднилась нелегальная перевозка золота и денежных купюр, введенный повсеместно карантин фактически парализовал перевозку наличных средств внутри страны. Однако в случае с хавалой можно уверенно рассчитывать на «эффект отложенного спроса». Как только временные ограничения будут сняты, хавалатдары вернутся в свой вековой бизнес и потоки черных денег рекой потекут по привычным каналам — Дубай — Индия — Гонког — Африка — США.