Почти 1 млрд жителей Земли живет за счет денежных переводов из других стран. В Беларуси разрешат отправку и получение денежных переводов с помощью мобильных приложений и устройств самообслуживания, а также — на официальных сайтах систем денежных переводов. Будет разрешено отправлять и получать переводы в валюте.
Что готовят?
Подготовлен проект Постановления «Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 22 июня 2015 г. № 376». Авторы утверждают, что изменения позволят:
усовершенствовать в Беларуси проведение денежных переводов с учетом международной практики
урегулировать вопросы, возникающие у банков при оказании услуг по денежным переводам
Среди общемировых тенденций, которые отмечают авторы проекта:
цифровая трансформация финансовой сферы
возможность совершать денежный перевод с помощью систем дистанционного банковского обслуживания, мобильных приложений и устройств самообслуживания, через обращение физлиц на официальные сайты систем денежных переводов
возможность отправления денежного перевода за счет денежных средств, находящихся у отправителя на счетах в банках и получения денежного перевода через зачисление денег на счет получателя денежного перевода, открытого в банке
Сегодня правила многих международных систем денежных переводов позволяют клиентам использовать основные услуги денежных переводов разными способами:
через непосредственное обращение к участнику системы денежных переводов
с помощью систем дистанционного банковского обслуживания
при помощи различных мобильных приложений и устройств самообслуживания
Кроме того, согласно правилам системы денежных переводов, клиентам-физлицам могут выдаваться карточки клиента, в которых содержится информация об их идентификационных данных. Использование такой карточки позволяет быстрее идентифицировать клиента в системе.
Также в последнее время у физлиц появилась возможность осуществлять денежный перевод, обращаясь на официальные сайты систем денежных переводов. Обычно такие сайты размещаются в национальных сегментах интернета других стран. В таких ситуациях оператором национального сайта системы денежных переводов является один из участников этой системы денежных переводов — банк-агент:
являющийся резидентом данной страны
наделенный владельцем системы денежных переводов полномочиями на создание и обеспечение функционирования такого сайта
При обращении на национальный сайт системы денежных переводов физлица получают возможность отправлять денежные переводы за счет денежных средств, находящихся на счетах в разных банках, в том числе и в банках, не являющихся участниками этой системы.
Правилами систем денежных переводов предусмотрено осуществление денежных переводов в разных валютах. При этом перечень валют, в которых можно осуществить денежный перевод в той или иной системе денежных переводов, может отличаться друг от друга. Например:
в международной системе денежных переводов «Western Union» переводы могут осуществляться только в долларах США и российских рублях
в международной системе денежных переводов «MoneyGram» — в долларах США и евро
в международных системах денежных переводов «Юнистрим» и «Золотая корона» — в долларах США, евро, российских и белорусских рублях
Правилами различных систем денежных переводов предусмотрена конверсия денежного перевода только в те валюты, в которых осуществляются денежные переводы по курсу, установленному в системе денежных переводов.
Сегодня в Беларуси порядок осуществления денежных переводов на территории страны определяется «Инструкцией о денежных переводах», утвержденной Постановлением Нацбанка № 376 от 22 июня 2015 года.
Проект нового Постановления дополнен нормами, которые описывают осуществление денежных переводов:
с помощью различных мобильных приложений и устройств самообслуживания
через обращение физлиц на официальные сайты систем денежных переводов, в том числе — на национальные сайты систем денежных переводов, размещенные в национальном сегменте Интернета
Оговаривается также, что, если денежные средства по переводу подлежат выплате физлицам в виде наличных, физлицу будет предоставлена возможность обратиться:
на национальный сайт системы денежных переводов
или на сайт банка-участника
— и получить денежные средства наличными в банке, не являющемся участником системы денежных переводов, или зачислить денежный перевод на счет, открытый физлицу в данном банке.
Кроме того, согласно проекту:
юридические и физические лица могут отправлять денежные переводы за счет денежных средств в валюте, отличной от валюты денежного перевода
физические лица смогут получить денежный перевод в валюте, отличной от валюты денежного перевода
Важно, что при этом обменный курс при совершении операций:
конверсии
покупки
продажи
— денежных средств устанавливается банками-участниками, банками-агентами, осуществляющими отправление (получение) денежных переводов, если другой обменный курс не установлен правилами системы денежных переводов.
Какие нормы планируется ввести?
Банки-владельцы систем денежных переводов будут предоставлять услуги по денежным переводам в соответствии с требованиями белорусского законодательства.
Национальные сайты систем денежных переводов, сайты банков-участников будут подлежать государственной регистрации и включению в установленном законодательством порядке в Государственный реестр информационных сетей, систем и ресурсов национального сегмента Интернета.
Банки-владельцы и банки-участники должны будут:
устно доводить до своих клиентов сведения о системах денежных переводов и условиях осуществления денежных переводов
размещать эти сведения в местах обслуживания клиентов, в том числе — в виде буклетов и на информационных стендах
размещать эти данные на своих официальных сайтах
В случае предоставления услуг по денежным переводам с помощью национального сайта системы денежных переводов, сайта банка-участника — на этих сайтах дополнительно должна размещаться следующая информация:
договор о предоставлении услуг по денежным переводам
порядок предоставления банком-владельцем, банком-участником в том числе банком-агентом, услуг по денежным переводам
размер вознаграждения, взимаемого банком-владельцем, банком-участником за предоставляемые услуги по денежным переводам с помощью национального сайта системы денежных переводов, сайта банка-участника
другая информация, связанная с предоставлением услуг по денежным переводам
Какие требования выдвигаются к денежным переводам?
Денежные переводы должны будут проводиться с учетом требований валютного законодательства:
отправителями – физлицами в пользу получателей – физлиц
отправителями – физлицами в пользу получателей – юрлиц
отправителями – юрлицами в пользу получателей – физлиц
Идентификация клиентов будет осуществляться обслуживающими их банками с учетом требований Закона Беларуси «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем».
При идентификации допускается использование информации, имеющейся в системе денежных переводов или в системе идентификации
Оговаривается, что для получения информации о клиенте, имеющейся в системе денежных переводов, может использоваться в соответствии с правилами системы — карта клиента системы денежных переводов.
Физлицо сможет отправить денежный перевод одним из следующих способов:
за счет денежных средств, внесенных физлицом в кассу или в устройство самообслуживания банка-владельца, банка-участника, другого банка, не являющегося банком-владельцем или банком-участником
за счет денежных средств, перечисленных физлицом со своего счета, открытого в банке-участнике или в другом банке
Физлицо сможет получить денежные средства по денежному переводу одним из следующих способов:
выдача наличных из кассы банка-участника
перечисление денег на счет физлица, открытый в банке-участнике или в другом банке
Юрлицо сможет:
отправить денежный перевод за счет денежных средств, перечисленных им со своего текущего (расчетного) банковского счета, открытого в банке-участнике
получить денежный перевод посредством зачисления денежных средств по денежному переводу на свой текущий (расчетный) банковский счет, открытый в банке-участнике
Физические и юридические лица смогут предоставить для отправления денежные средства в валюте, отличной от валюты денежного перевода, если это не запрещает валютное законодательство.
Физические лица с учетом требований валютного законодательства смогут получить денежные средства по денежному переводу в валюте, отличной от валюты денежного перевода, в случае, если денежный перевод подлежит выплате наличными.
Конверсия, покупка, продажа суммы денежных средств:
предоставляемых отправителем для отправления денежного перевода в валюте, отличной от валюты денежного перевода
поступивших в пользу физлица для выдачи ему наличными
— осуществляется по курсу конверсии, покупки, продажи, установленному в соответствии с локальными правовыми актами банка, если другой курс конверсии, покупки продажи не установлен в системе денежных переводов.
При осуществлении денежных переводов банк-владелец, банки-участники, в том числе банки-агенты, будут запрашивать у клиентов:
документы или сведения, необходимые банку для выполнения им функций агента валютного контроля, а также для соблюдения требований законодательства о предотвращении легализации доходов, или — в других случаях, определенных правилами системы денежных переводов
другую информацию в случаях, установленных Законом «О мерах по предотвращению легализации доходов», валютным законодательством, правилами системы денежных переводов
Заявление на перевод (заявление на получение перевода) можно будет оформить:
на бумажном носителе
в виде электронного документа (сообщения)
В случае, если валюта денежного перевода отлична от валюты средств, за счет которых будет осуществлен денежный перевод, банк-участник определяет и указывает в заявлении на перевод, оформленном на бумажном носителе:
сумму денежного перевода
валюту денежного перевода
сумму денежных средств, за счет которых будет осуществлен денежный перевод в случае указания в заявлении на перевод суммы и валюты денежного перевода
валюту денежных средств, за счет которых будет осуществлен денежный перевод
При несогласии отправителя с условиями конверсии, покупки, продажи, банк-участник отказывает отправителю в отправлении денежного перевода за счет средств отправителя в валюте, отличной от валюты денежного перевода.
В случае, если валюта денежных средств, которые желает получить получатель – физлицо по денежному переводу, отлична от валюты денежного перевода, банк-участник — с учетом курса конверсии, покупки, продажи — определяет и указывает в заявлении на получение перевода, оформленном на бумажном носителе, сумму денежных средств, которую получатель сможет получить после конверсии, покупки, продажи суммы денежного перевода.
При несогласии получателя с условиями конверсии, покупки, продажи, банк-участник отказывает получателю в осуществлении конверсии, покупки, продажи суммы денежного перевода и выдает получателю поступившие в его пользу денежные средства наличными в валюте денежного перевода.
Заявления на перевод (заявления на получение перевода) в виде электронных документов будут формироваться и направляться клиентами с помощью систем дистанционного банковского обслуживания в соответствии с договорами, заключенными между банками и их клиентами, и мобильных приложений банка-участника.
Банк-участник сможет предоставить физическим лицам возможность формирования заявления на перевод (заявления на получение перевода) в виде электронных документов:
с помощью устройств самообслуживания банка-участника или через обращение на сайт банка-участника
с помощью обращения на сайт системы денежных переводов (в том числе на национальный сайт системы денежных переводов), используя ссылку на данные сайты, размещенные на сайте банка-участника
Физлица смогут сформировать заявления на перевод (заявления на получение перевода) через обращение на национальный сайт системы денежных переводов.
При формировании заявления на перевод (на получение перевода) в автоматическом режиме будет указываться размер вознаграждения, взимаемого банком-участником, в том числе банком-агентом, системой денежных переводов за оказываемые услуги по денежным переводам.
В случае, если валюта денежных средств, за счет которых будет осуществлен денежный перевод, отличается от валюты денежного перевода, в заявлении на перевод в автоматическом режиме указываются курс конверсии, покупки, продажи и рассчитанная с учетом установленного курса конверсии, покупки, продажи:
сумма денежного перевода
сумма денежных средств, за счет которых будет осуществлен денежный перевод
При несогласии отправителя с указанным в автоматическом режиме курсом конверсии, покупки, продажи заявление на перевод не формируется.
В случае, если валюта денежного перевода отлична от валюты денежных средств, которые желает получить получатель-физлицо:
после указания получателем суммы денежного перевода в заявлении на получение перевода в автоматическом режиме указывается курс конверсии, покупки, продажи и рассчитанная сумма денежных средств, которую получатель сможет получить после осуществления конверсии, покупки, продажи.
При несогласии получателя-физлица с указанным в автоматическом режиме курсом конверсии, покупки, продажи заявление на получение перевода не формируется.
Получение физлицами услуг по денежным переводам через обращение на сайт системы денежных переводов будет определяться правилами системы денежных переводов, с учетом требований законодательства страны, в национальном сегменте которой создан данный сайт.
Банк-участник будет иметь право не принять заявление на перевод (заявление на получение перевода) в следующих случаях:
заявление на перевод (заявление на получение перевода) оформлено с нарушением
представителем отправителя (получателя) не предъявлен документ, подтверждающий его полномочия
информация, указанная в заявлении на получение перевода, не соответствует данным, указанным в информационном сообщении расчетного центра (находящимся в системе денежных переводов)
реквизиты физлица, указанные в оформленном на бумажном носителе заявлении на перевод (заявлении на получение перевода), не соответствуют данным, указанным в документе, удостоверяющем (подтверждающем) личность физического лица, подписавшего заявление
подписи должностных лиц юрлица – резидента, проставленные в заявлении на перевод (заявлении на получение перевода), оформленном на бумажном носителе, не соответствуют заявленным в банк образцам подписей
данные, указанные в документе, удостоверяющем личность физлица, подписавшего заявление на перевод (заявление на получение перевода), не соответствуют персональным данным в системе денежных переводов или в межбанковской системе идентификации
карта клиента системы денежных переводов не принадлежит лицу, подписавшему заявление на перевод (заявление на получение перевода)
не подтверждены целостность и подлинность заявления на перевод (заявления на получение перевода), оформленного в виде электронного документа
не представлены документы, необходимые для идентификации отправителя (получателя) в случаях и порядке, предусмотренных Законом Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов», для осуществления банком-участником валютного контроля
Денежный перевод сможет быть получен получателем (представителем) получателя после проверки банком-участником соответствия конфиденциальной информации:
указанной в заявлении на получение перевода, информации
указанной в информационном сообщении расчетного центра (находящейся в системе денежных переводов)
— если иное не предусмотрено правилами системы денежных переводов.
В случае, если в соответствии с информацией, указанной в информационном сообщении расчетного центра (находящейся в системе денежных переводов), денежный перевод подлежит выдаче наличными:
физлицо (его представитель) будет иметь право выдать банку-участнику, банку-владельцу платежные инструкции на перечисление денежных средств по этому переводу в другой банк — для выдачи их наличными или зачисления их на счет физического лица, открытый в этом банке
Реквизиты платежных инструкций на перечисление денежных средств по денежному переводу в другой банк могут быть указаны физлицом (его представителем) в заявлении на получение денежного перевода.
Национальный сайт системы денежных переводов
Физлица смогут, обратившись на национальный сайт системы денежных переводов, получить следующие услуги по денежным переводам:
отправить денежный перевод за счет денежных средств, находящихся на его счете в банке, являющемся владельцем или участником системы денежных переводов, или в другом банке
получить денежный перевод, находящийся в системе денежных переводов, в любом банке, не являющемся банком-владельцем или банком-участником системы денежных переводов
отозвать невыплаченный денежный перевод или изменить его реквизиты, если это разрешено правилами системы денежных переводов
получить информацию о статусе отправленного денежного перевода в системе денежных переводов: выплачен, отозван, находится в системе
получить информацию обо всех отправленных и полученных денежных переводах
получить информацию об изменении условий публичного договора, тарифов за предоставляемые услуги по денежным переводам, взимаемые банком-агентом, системой денежных переводов
осуществлять другое взаимодействие с банком-агентом по вопросам, связанным с предоставлением банком-агентом услуг по денежным переводам
Согласие физлица с условиями договора о предоставлении услуг по денежным переводам будет выражаться в регистрации физлица на национальном сайте в личном кабинете с учетом требований законодательных актов по идентификации.
Авторизация и аутентификация физлица на национальном сайте системы денежных переводов, сайте банка-участника сможет также осуществляться с использованием карты клиента системы денежных переводов.
Отправление денежного перевода сможет осуществляться за счет денежных средств клиента, находящихся на счете, открытом:
в банке-участнике, не являющимся банком-агентом
в другом банке, не являющемся банком-участником
— при условии формирования физлицом на национальном сайте системы денежных переводов дополнительно платежной инструкции на перечисление указанных денежных средств в пользу банка-агента для денежного перевода.
Белорусские банки должны высказать свои замечания по проекту Постановления уже на этой неделе.
Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильному обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес kor@infobank.by. Самые интересные мы опубликуем
