Как гарантированно потерять деньги во время эпидемии COVID-19? Вредные советы

Выяснилось, что преступники по всему миру используют одни и те же методы, чтобы «зарабатывать» деньги на нас с вами. Эпидемия вируса добавила несколько новых способов обирать доверчивых граждан, кроме стандартного: «Это ваш банк! Продиктуйте нам номер вашей карточки». Что нужно знать, чтобы не попасться?

Национальный банк Беларуси сообщил о новых угрозах, уязвимостях и рисках отмывания денег, которые связаны с изменившейся экономической и политической ситуацией из-за распространения вируса COVID-19.

Рекомендации регулятора основаны на материалах, полученных от Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). 

Основные угрозы

Рост мошенничества:


кампании по сбору денежных средств в пользу подставных благотворительных организаций аферы в медицинской сфере (включая инвестиционное мошенничество) продажа через Интернет контрафактных лекарств и медицинских принадлежностей


Киберпреступность:


использование обеспокоенности COVID-19 для внедрения вредоносных программ на персональные компьютеры и мобильные устройства рост фишинг-атак, в первую очередь через рассылки от лица Всемирной организации здравоохранения   встраивание вредоносных программ в мобильные приложения для мониторинга случаев COVID-19 рассылка вредоносных программ через текстовые сообщения под видом медицинских организаций  


Повышение коррупционного риска. В первую очередь, получение финансовой помощи от государств под видом предприятий, нуждающихся в поддержке. А также повышение риска ненадлежащего использования и хищения бюджетных средств — в основном, через ненадлежащее использование госсредств в сфере закупок и госконтрактов.

Волатильность финансового сектора:


преступники стали чаще вкладывать средства в недвижимость или сомнительные компании для отмывания наличных денег и маскировки доходов, полученных незаконным путем, а также — использовать процедуру банкротства, чтобы сокрыть происхождение денежных средств незаконные доходы могут также попадать в банковскую систему с поиском новых путей для реструктуризации займов и кредитных линий   рост объемов снятия наличных денежных средств в преступных целях 



Потенциальные риски (с точки зрения ФАТФ) 

К потенциальным рискам относятся:


более активное использование интернет-схем или виртуальных активов как метод маскировки для отмывания доходов   использование временных проблем для обхода мер надлежащей проверки клиентов потенциальный рост числа операций, не соответствующих профилям клиентов осуществление расчетов через сектор неформальной экономики рост объемов движения наличных денежных средств   незаконное использование юрлиц для получения и последующего отмывания стимулирующих выплат использование законопослушных предприятий или сокрытие средств через объявление банкротства новые методы мошенничества, в которых пандемия используется для освоения новых видов деятельности с большим потоком наличных денег 



Что ФАТФ предлагает банкам? 

ФАТФ рекомендует всем финансовым учреждениям обращать внимание на подозрительные финансовые операции, особенно среди международных денежных потоков из стран, получающих экстренную помощь в связи с COVID-19 от международных организаций и других спонсоров.

Обо всех потенциально рискованных операциях рекомендуется сообщать регулятору. В Беларуси — Национальному банку.

Вместе с тем, ФАТФ рекомендует шире использовать удаленную регистрацию и упрощенные, но надлежащие, меры проверки клиентов.

Это связано с тем, что:


многие люди по всему миру находятся в изоляции или вынуждены соблюдать строгие меры по социальному дистанцированию банковские операций в присутствии клиентов и доступ к другим финансовым услугам затруднены и подвергают людей лишнему риску заражения использование цифровых/бесконтактных платежей и удаленной регистрации новых клиентов снижает риск распространения вируса использование финансовых технологий (ФИНТЕХ) открывает широкие возможности для решения некоторых проблем, возникших в связи с СOVID-19  


В свою очередь, ФАТФ — в соответствии со своими стандартами — поощряет использование финансовых технологий. Организация опубликовала специальное «Руководство по цифровой идентификации личности», где подчеркивает преимущества надежной цифровой идентификации для повышения безопасности, конфиденциальности и удобства удаленной идентификации:


как при регистрации новых клиентов так и при проведении операций а также — для снижения с ее помощью рисков отмывания денег 


ФАТФ призывает банки активнее использовать методы цифровой идентификации во время кризиса.   

Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильному обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес kor@infobank.by. Самые интересные мы опубликуем