Однажды, глядя на свой телефон, каждый человек понимает, что пора покупать новый. Причины могут быть разные: сломался, устарел в наш стремительный век все время меняющихся прогрессирующих технологий, а может просто надоел.
Но никто не хочет простую «мыльницу». А хороший «умный» гаджет, соответствующий всем необходимым параметрам, совмещающий в себе планшет, телефон, компьютер, телевизор и игровую приставку, и «чтобы не хуже, чем у других», стоит по сегодняшним меркам немаленькую сумму.
У каждого будущего владельца девайса есть несколько путей для приобретения необходимого и желаемого объекта современной жизни: просто купить, отдав продавцу сразу всю сумму единовременным платежом, взять в рассрочку, в кредит, или в лизинг. Как вариант, можно приобрести телефон на вторичном рынке.
Важно помнить! Покупка с рук грозит покупателям неприятными неожиданностями и неожиданными сюрпризами в виде частых поломок, плохой батареи и отсутствием гарантии. Другими словами, в современных экономических реалиях тяжело приобрести, совершив единовременный платеж, довольно дорогостоящий смартфон.
Что же выбрать кредит или лизинг?
Кредит — более привычный механизмом получения товара при отсутствии необходимой суммы денег. При использовании кредита кредитополучатель занимает деньги у банка на определенный срок и выплачивает банку сверх долга проценты за пользование этими средствами.
Гражданин сразу при заключении договора является собственником товара, в данном случае смартфона.
Для получения кредита иногда необходимо предоставить справку о доходах и поручителя, иметь хорошую кредитную историю и стаж работы. Также, следует помнить, что в предоставлении кредита могут отказать без объяснения причин.
Лизинг, в отличие от кредита, вошел в нашу жизнь не так давно. В случае с лизингом, лизингодатель (лизинговая организация) передает лизингополучателю (гражданину) товар во временное владение и пользование, как бы напрокат.
Предмет лизинга остаётся во владении лизинговой компании. При этом договор лизинга предусматривает право выкупа предмета договора, но только после уплаты всех платежей и выкупной стоимости — после чего право на безраздельную собственность переходит к лизингополучателю.
Преимуществами лизинга являются: менее жесткие требования (чем при кредитовании), более гибкие условия расчета по лизинговым платежам. Предмет договора не может быть изъят кредиторами или стать объектом ареста и раздела имущества. А также приятный бонус в виде страхования или ремонта товара по более низкой цене, потому что товар продолжает находиться в собственности лизинговой организации.
Это всё теория, а что на практике?
Рассмотрим интересующий нас вопрос на примере смартфона Huawei P30 Lite MAR-LX1M Dual SIM 4GB/128GB (синий). Так в магазине одной популярной торговой сети его цена на данный момент составляет 649 тыс белорусских рублей. Устройство находиться где-то в середине диапазона цен на смартфоны.
Условия по кредитам
Банк
Минимальная сумма кредита BYN
Максимальная сумма кредита BYN
Срок кредита, мес
Минимальный авансовый платеж
Процентная ставка
Требование к стажу работы
Требование
предоставления
справки о доходах
за последние 3 месяца
100
5 000
6/12/18
24
0%
13,7%
от 3 мес.
нет
100
10000
1-36
0%
13,7%
от 1 мес.
нет
5000
10 000
6 -60
0%
13,7%
от 3 мес.
нет
500
2500
3 - 36
0%
13,7%
стаж на последнем месте
не менее 1-ого месяца
и общий стаж работы
(учеба в него не входит) 1 год
нет
Условия по лизингу
Банк
Минимальная сумма кредита BYN
Максимальная сумма кредита BYN
Срок кредита, мес
Минимальный авансовый платеж
Процентная ставка
Требование к стажу работы
Требование
предоставления
справки о доходах
за последние 3 месяца
150
10 000
13
0%
1,59%
(ежемесячная комиссия)
от 1 мес.
нет
150
10 000
6/10/18
0%
0%
(ежемесячная комиссия)
от 1 мес.
нет
150
10 000
24
0%
1,39%
(ежемесячная комиссия)
от 1 мес.
нет
Все таблицы взяты с официального сайта торговой сети.
На основании этих таблиц с помощью калькулятора кредита, находящегося на этом же сайте, сделаем расчет на предложенный смартфон. Возьмем одинаковые условия: срок 18 месяцев, без авансового платежа. Почему 18 месяцев?
Все просто. Из-за того, что процентная ставка по кредиту не зависит от срока договора, она неизменна, а по договору лизинга выгоднее брать смартфон на 18 месяцев с минимальной процентной ставкой.
Банк
Условия
Ежемесячный платеж
Итого
Срок кредитования в месяцах: 18
Первоначальный взнос: 0%
Процентная ставка: 18.2%
40,09 руб.
721,65 руб.
Срок кредитования в месяцах: 18
Первоначальный взнос: 0%
Процентная ставка: 26.9%
40,09 руб.
721,65 руб.
Срок кредитования в месяцах: 18
Первоначальный взнос: 0%
Процентная ставка: 0%
36,06 руб.
649 руб.
Теперь, если посмотреть на таблицу, заметно, что переплата по кредиту выше, чем в лизинге.
Вместо итога
Информация актуальна на момент написания статьи, но через какое-то время могут измениться условия кредитования. Ведь ставки по кредитам в течение последних лет неуклонно снижаются.
И ещё — внимательно читайте договор, который вы подписываете с банком или лизинговой компанией. Дело в том, что штрафные санкции в лизинговых компаниях практически не регулируются государством. И если коммерческий банк еще может услышать грозный окрик регулятора, то лизинговые компании «скованы» фактически только условиями договора.
Поэтому всегда внимательно читайте договор и еще до его заключения уточняйте суммы выплат, процентные ставки, дополнительные комиссии, сборы и итоговую переплату!!! Ведь потом будет очень тяжело что-то доказать.
Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильном обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес kor@infobank.by. Самые интересные мы опубликуем
