Национальный банк максимально облегчил жизнь разработчикам программного обеспечения для белорусских банков, утвердив 3 стандарта проведения расчетов. Один касается межбанковских платежных инструкций, второй — электронных платежных поручений, третий — создания информационных архивов.
В середине октября в белорусские банки было разослано Постановление Правления Нацбанка от 4 сентября 2019 года № 359 «Об утверждении стандартов проведения расчетов».
Постановлением № 539 утверждены:
стандарт проведения расчетов СПР 2.02-4-2019 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Межбанковские платежные инструкции. Часть 4. Электронные платежные документы МТ 204»
стандарт проведения расчетов СПР 2.03-1-2019 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Платежные инструкции клиентов. Часть 1. Электронные платежные поручения»
стандарт проведения расчетов СПР 5.02-2019 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Информационные архивы. Описи синхронизируемых электронных документов»
Кратко о каждом из стандартов.
СПР 2.02-4-2019 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Межбанковские платежные инструкции. Часть 4. Электронные платежные документы МТ 204» устанавливает:
требования к структуре и форматам элементов данных электронных платежных документов: МТ 204 «Расчеты со смежными системами» и МТ 204 «Распоряжение о прямом дебетовании»
требования к процессу воспроизведения и форме внешнего представления на бумажном носителе электронных платежных документов: МТ 204 «Расчеты со смежными системами» и ЭПД МТ 204 «Распоряжение о прямом дебетовании»
перечень базовых тестов для проверки соответствия процессов создания и воспроизведения на бумажном носителе электронных платежных документов: МТ 204 «Расчеты со смежными системами» и ЭПД МТ 204 «Распоряжение о прямом дебетовании», реализованных программными средствами, требованиям настоящего стандарта
СПР 2.02-4-2019 применяется при проведении контроля соответствия электронных платежных документов: МТ 204 «Расчеты со смежными системами» и ЭПД МТ 204 «Распоряжение о прямом дебетовании» и форм их внешнего представления на бумажном носителе установленным требованиям.
Напомним, электронные платежные документы: МТ 204 «Расчеты со смежными системами» и МТ 204 «Распоряжение о прямом дебетовании» — используются для перевода денежных средств в системе межбанковских расчетов Национального банка (система BISS). В этой системе в режиме реального времени осуществляются межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам. В BISS электронные платежные документы: МТ 204 «Расчеты со смежными системами» и МТ 204 «Распоряжение о прямом дебетовании» — относятся к группе документов, формируемых Национальным банком.
СПР 2.02-4-2019 предназначен для:
работников банков и небанковских кредитно-финансовых организаций
разработчиков программных средств и испытательных лабораторий, осуществляющих испытания (тестирование) программных средств
В стандарте СПР 2.02-4-2019 используются термины в значениях, установленных:
в нормативных правовых актах Национального банка
в стандарте СПР 2.01-2019 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Электронные документы. Общие требования», утвержденном 20 ноября 2018 Постановлением Нацбанка № 536
— а также некоторые другие термины и их определения:
клиринг — процесс передачи, сверки, вычисления денежных требований и обязательств и формирования окончательных чистых позиций участников клиринга для последующего расчета
пакет электронных платежных документов (ЭПД) — группа связанных электронных платежных документов «Расчеты со смежными системами», содержащая все суммы чистых позиций по результатам клиринговых расчетов, для исполнения одной платежной транзакции
расчетно-клиринговая система по ценным бумагам — система клиринга по совершаемым на бирже сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок
транзакция — банковская операция по переводу денежных средств с одного счета на другой
финансовый инструмент срочных сделок — договор, являющийся производным финансовым инструментом, стоимость которого зависит от цены или другого количественного показателя базисного актива договора, предусматривающий реализацию прав или исполнение обязательств по данному договору в будущем
Согласно стандарту СПР 2.02-4-2019:
при проведении межбанковских расчетов в системе BISS исполнение электронных платежных документов удостоверяется дополнительной электронной цифровой подписью (ЭЦП) технического оператора автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка
В свою очередь стандарт СПР 2.03-1-2019 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Платежные инструкции клиентов. Часть 1. Электронные платежные поручения» устанавливает:
требования к структуре и форматам элементов данных электронного платежного поручения
требования к процессу воспроизведения и форме внешнего представления на бумажном носителе электронного платежного поручения
перечень базовых тестов для проверки соответствия реализованных программными средствами процессов создания и воспроизведения на бумажном носителе электронного платежного поручения требованиям настоящего стандарта
Стандарт СПР 2.03-1-2019 применяется при проведении контроля соответствия электронного платежного поручения и форм его внешнего представления на бумажном носителе установленным требованиям.
Электронное платежное поручение формируется плательщиком и передается с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (СДБО) в обслуживающий его банк (банк-отправитель) для направления в банк, обслуживающий бенефициара (банк-получатель).
Электронное платежное поручение является электронным документом, используемым для совершения банковских переводов, и относится к группе электронных документов, формируемых клиентом.
Стандарт СПР 2.03-1-2019 предназначен для:
работников банков и небанковских кредитно-финансовых организаций (НКФО)
разработчиков программных средств и экспертов испытательных лабораторий, осуществляющих испытания и тестирование программных средств
В стандарте СПР 2.03-1-2019 используются термины в значениях, установленные:
в нормативных правовых актах Национального банка
в стандарте СПР 2.01-2019 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Электронные документы. Общие требования», утвержденном 20 ноября 2018 Постановлением Нацбанка № 536
— а также некоторые другие термины и их определения:
идентификатор электронного платежного поручения — элемент данных или совокупность элементов данных электронного платежного поручения, на основании которых определяется уникальность этого поручения
электронное платежное поручение — платежное поручение в виде электронного документа, сформированное в соответствии c нормативными правовыми актами Национального банка с учетом требований настоящего стандарта
Так, в соответствии со стандартом СПР 2.03-1-2019:
электронное платежное поручение должно включать общую и особенную части
Общая часть должна содержать формируемую плательщиком и банком-отправителем информацию, необходимую для совершения банковских переводов. Особенная часть должна содержать одну или несколько электронных цифровых подписей (ЭЦП) плательщика или его уполномоченного лица:
особенная часть электронного платежного поручения плательщика должна формироваться с использованием сертифицированных средств электронных цифровых подписей
созданное электронное платежное поручение должно быть записано на электронный носитель данных и передано в обслуживающий плательщика банк с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (СДБО)
Последний из утвержденных стандартов — СПР 5.02-2019 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Информационные архивы. Описи синхронизируемых электронных документов» устанавливает:
требования к структуре и форматам элементов данных описи синхронизируемых электронных документов
требования к тестовым примерам для проверки и контроля соответствия реализованного программами процесса создания описи синхронизируемых электронных документов требованиям этого стандарта
Стандарт СПР 5.02-2019 предназначен для:
работников банков и небанковских кредитно-финансовых организаций (НКФО)
разработчиков программных средств и экспертов испытательных лабораторий, осуществляющих испытания или тестирование программных средств
Стандарт СПР 5.02-2019 следует применять совместно со стандартами:
СПР 2.01-2019 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Электронные документы. Общие требования», утвержден 20 ноября 2018 Постановлением Нацбанка № 536
СПР 5.01-2018 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Информационные архивы. Требования к архиву участника автоматизированной системы межбанковских расчетов», утвержден 16 марта 2018 Постановлением Нацбанка № 116
В стандарте СПР 5.02-2019 используются термины в значениях, установленных в нормативных правовых актах Национального банка и вышеназванных стандартах, а также — следующие термины и их определения:
общая часть описи синхронизируемых электронных документов — неотъемлемая часть описи синхронизируемых электронных документов, целостность и подлинность которой подтверждается электронной цифровой подписью (ЭЦП)
операционный день системы мгновенных платежей — период работы системы мгновенных платежей, в течение которого осуществляются прием и обработка электронных документов по мгновенным платежам. Операционный день системы мгновенных платежей включает 2 и более календарных дня (если учитывать выходные и праздничные дни)
особенная часть описи синхронизируемых электронных документов — неотъемлемая часть описи синхронизируемых электронных документов, состоящая из одной электронной цифровой подписи
Как видим, утвержденные стандарты призваны унифицировать работу сотрудников белорусских банков, а также — облегчить жизнь разработчикам программных комплексов.
Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильном обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес kor@infobank.by. Самые интересные мы опубликуем
