Давайте разберемся. Кому, и до каких сумм будет выгодна карта «МТС Деньги»?

В серии статей «Давайте разберемся!», мы рассказываем о разных банковских продуктах, их плюсах, минусах и важных нюансах. Вся самая полная информация в одном месте и никакого мелкого шрифта! Сегодня будем «по косточкам» разбирать новую карту «МТС Деньги». Остальные статьи серии «Давайте разберемся!» ищите здесь.   10 апреля Банк Дабрабыт совместно с оператором мобильной связи МТС представили карточку «МТС Деньги». Редакция портала infobank.by с замиранием сердца ждала коммерческого запуска этого продукта, чтобы разобраться во всех его тонкостях и рассказать вам. Кстати, нам самим было интересно, что же  у них получится?   И вот свершилось — с 28 августа оформить карту может любой абонент мобильного оператора МТС.  

   Подробнее о карте   «МТС Деньги» – неперсонализированная дебетовая карточка, это значит, что на карте не будет указано ваше имя и получить ее можно сразу при обращении в салоны сотовой связи МТС.   Основные условия, заявленные при выпуске Тип карты: Mastercard Gold Валюта: белорусские рубли Срок: 3 года Стоимость выпуска и обслуживания: бесплатно Обслуживание в сервисе МТС Деньги 10 копеек в сутки Бесконтактная технология оплаты: да «Плюшки»: мани – бэк 5%   Сразу проясним вопрос со стоимостью карты — сам «пластик» выпускается и обслуживается бесплатно, однако пользоваться картой можно только при подключении одноименного сервиса «МТС Деньги», абонентская плата за который составляет 10 копеек в сутки.  Другими словами, за месяц карта обойдется вам примерно в 3 рубля.   Главная особенность карты «МТС Деньги» в том, что ее счет совмещен с балансом номера мобильного телефона!   В связи с этим, стоит помнить, что если номер в блокировке, то воспользоваться картой нельзя. Немного информации о том, какая бывает блокировка.   частичная наступает при авансовом методе расчетов, если отрицательный остаток на счете не превышает 2 рубля принудительная наступает при авансовом методе расчетов, если отрицательный остаток превышает 2 рубля, либо прошло 30 полных суток с момента наступления частичной блокировки наступает при кредитном методе расчетов, если не оплачен счет за прошлый месяц аппарат утрачен устанавливается по желанию клиента в случае утери SIM-карты или утери/кражи телефона добровольная устанавливается по желанию клиента с целью временного приостановления пользования услугами проверка например, может быть установлена по запросу отдела принудительного исполнения   С помощью карты «МТС Деньги» вы сможете расплатиться в торговых точках и интернете, сделать перевод, оплатить коммуналку, снять деньги в банкомате – в общем, осуществить все те же операции, как и в случае с самой обычной банковской картой.   К карточке автоматически подключаются услуги «3D Secure» и «СМС-информирование», плата за которые не взимается. Кроме того, «МТС Деньги» можно подключить к сервису Samsung Pay!    Оформление   Чтобы стать держателем карточки, вам нужно обратиться в один из офисов сотового оператора МТС, пока только в Минске. Кстати, на сайте МТС есть полный список всех точек, где вам выдадут карту, поэтому, прежде чем отправляться в ближайшую, проверьте есть ли она в списке.   Оформление карточки доступно абонентам МТС при соблюдении следующих условий:   физическое лицо является абонентом МТС более 30 дней абонент обслуживается по любому тарифному плану, кроме «Фиксированный интернет» и «Супер max» для иностранных граждан абонент на момент оформления карточки достиг 18 полных лет карта оформляется при наличии действующего паспорта гражданина Беларуси или вида на жительство карта оформляется при наличии денежных средств на лицевом счете абонента — если у вас авансовый метод оплаты на счету должно оставаться не менее 30 копеек, а если кредитный — не должно быть минуса   На один абонентский номер может быть оформлена только одна карточка!    Пополнение, снятие наличных, переводы   Как мы уже говорили выше, счет карты и баланс вашего мобильного телефона — это по сути одно и то же.   Другими словами, вы просто пополняете номер мобильного, и эта сумма становится доступной для расчетов картой, соответственно никаких комиссий за пополнение карты не будет.   Снятие наличных с карты возможно только с комиссией, а ее размер будет зависеть от того, в какой валюте вы снимаете деньги:   белорусские рубли в кассах и банкоматах банков – 3% иностранная валюта в кассах и банкоматах банков – 3% + 6 рублей   Перевод на другую карту можно сделать в приложении «МТС Деньги», через сторонний сервис переводов, либо через ЕРИП.   В приложении «МТС Деньги» можно переводить средства между картами VISA и Mastercard, комиссия составит 1,5% (минимум 49 копеек). Кстати, это приложение — альтернатива мобильному банку, через него вы можете отслеживать баланс карты, смотреть историю операций, совершать платежи.   Если переводить средства через другие сервисы, комиссия будет на порядок выше – 2% + 6 рублей, кроме этого может взиматься комиссия сервиса, в котором осуществляется перевод.   В ЕРИП можно сделать перевод без комиссии, понадобится номер счета / договора получателя.    Мани-бэк   Расплачиваясь картой «МТС Деньги» вы будете получать мани-бэк в  5% от суммы операции. Вознаграждение можно потратить только на услуги связи МТС по номеру, на который оформлена карточка.   Мани-бэк начисляется 1 раз в начале месяца, и потратить его нужно до конца текущего месяца. Например, весь сентябрь вы рассчитывались картой, в начале октября вам придет возврат, который нужно потратить до 23:59:59 31 октября; иначе он обнулится.   Обратите внимание, чаще всего операции обрабатываются несколько дней, поэтому, если вы совершили покупку, например, 31 августа, то мани-бэк за нее придет не в сентябре, а в октябре.   Существует список исключений, в котором — операции, за которые мани-бэк не начисляется.   МСС-коды, по которым мани-бэк не начисляется: 4812 Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов 4814 Телекоммуникационные услуги 4829, 6050, 6531 - 6538 Денежные переводы и дорожные чеки 4900 Коммунальные услуги – электричество, газ, канализация, вода 6010, 6011 Операции по снятию наличных 6012 Финансовые институты - торговля и услуги 6028 Операции в интернет-банке (платежи, переводы) 6051 Нефинансовые учреждения – квази-кэш 6211 Ценные бумаги – Брокеры / Дилеры 6529, 6530 Операции по пополнению 6540 Транзакции по финансированию POI (за исключением MoneySend) 7299 Различные услуги - нигде более не классифицированные 7800 Правительственная лотерея (только США) 7801 Азартные игры в интернете (только США) 7802 Лошадиные / собачьи бега (только США) 7995 Транзакции по азартным играм 9311 Налоговые платежи 9399 Правительственные услуги - нигде более не классифицированные 9402 Почтовые услуги (только правительственные) 9700 Automated Referral Service (только VISA) 9701 Служба проверки учетных данных Visa (только VISA) 9702 Аварийные службы (GCAS) (только VISA) 9754 Азартные игры, оплата ставок   В приложении «МТС Деньги» можно заказать выписку, в которой будет указан МСС-код, под которым проходила операция.   Со справочником МСС-кодов можно ознакомиться здесь   Когда мы увидели, что по карточке предусмотрен мани-бэк в 5% от суммы, сразу появилось сомнение, а не будет ли с него удерживаться подоходный налог?   Напомним, если размер мани-бэка превышает 2%, то с суммы превышения удерживается подоходный налог.   Однако в случае с картой «МТС Деньги» вознаграждение — это не совсем мани-бэк в традиционном виде, ведь по сути вы не получаете реальные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению. Вам начисляется бонус, который можно израсходовать исключительно на связь, поэтому и налога опасаться не стоит.   А теперь давайте произведем нехитрые расчеты   Карточка обойдется нам примерно в 3 рубля в месяц. Получается, чтобы окупить ее стоимость и выйти в ноль, картой нужно рассчитаться на 60 рублей в месяц. Все, что вы потратите сверху, будет вашей прибылью.   Как уже говорилось, потратить мани-бэк можно только на услуги связи МТС, поэтому давайте посчитаем, на какую сумму нужно рассчитаться картой, чтобы больше никогда не платить за услуги оператора?   Стоимость абонентской платы у каждого своя, например, у автора статьи – 17,56 рублей в месяц, и не забываем про 3 рубля – стоимость услуги «МТС Деньги».  Считаем…   (17,56 + 3) / 5% = 411,2 рублей   Получается, если расплачиваться картой примерно на 410 рублей в месяц, то за услуги оператора платить не придется, их стоимость погасит мани-бэк.   Обратите внимание, эта схема сработает, если 410 рублей не включают в себя оплату коммунальных услуг, переводы и другие операции, мани-бэк по которым не начисляется!   Если за пределы своей абонплаты вы не выходите, и вам хватает включенных в тариф минут и интернета, то закидывать на карту большую сумму нет смысла, потому что начисленным мани-бэк можно воспользоваться только в течение месяца — потом он сгорает!   Поэтому если ваши среднемесячные траты по карте составляют порядка 600 рублей, оставшиеся 189 рублей можно положить на другую карточку с мани-бэком  и получить выгоду еще и там.   Итог   Карта «МТС Деньги» действительно интересный и уникальный для Беларуси продукт. Плюсы карточки: пополняется просто и без комиссии бесплатные СМС-оповещения можно подключить к сервису Samsung Pay солидный размер мани-бэк – 5% из начисленного мани-бэка не удерживается подоходный налог в числе МСС-кодов, по которым НЕ начисляется вознаграждение, нет популярных категорий, например, продуктовых магазинов   Минусы продукта: оформить пока можно только в Минске фактически стоит 3 рубля в месяц – не самый бюджетный вариант снятие наличных только с комиссией мани-бэком можно воспользоваться только в течение месяца   Изучив все условия карточки, у нас появилось непреодолимое желание оформить такой «пластик», и на собственном опыте оценить его преимущества, а может и недостатки. Карту мы оформили, и в течение сентября будем оплачивать с ее помощью покупки, а потом поделимся с вами своими впечатлениями, какова она «в деле».