12 июля 2019 года в конференц-зале гостиницы «ПРЕЗИДЕНТ - Отель» в Минске прошла Международная конференция FinMobile, на которой обсуждались перспективы развития мобильных финансовых услуг в Беларуси, основные тренды и тенденции развития современных технологий, оборудования и мобильных финансовых сервисов.
С лучшими кейсами и решениями в сфере мобильных финансов выступили эксперты, которые рассказали об успешных проектах, и о том, как избежать дорогостоящих ошибок при их реализации. Среди спикеров и участников были практики банковской сферы из Беларуси и сопредельных стран, представители банков, компаний финансового и ИТ-сектора, профильных ведомств.
FinMobile - 2019 проходила в «ПРЕЗИДЕНТ - Отеле»
Открыл конференцию Александр Кучинский, Председатель Ассоциации белорусских банков:
— Анализируя конференции, которые при поддержке Ассоциации белорусских банков проводит портал Infobank.by, я прихожу к выводу, что эти конференции отражают эволюцию цифровой трансформации банковской системы. Начинали мы в 2013 году, когда обсуждали популярные тогда банковские карточки и безналичные расчеты. Чуть позже была «нулевая ответственность» держателей карт. Затем появилась Стратегия развития цифрового банкинга: удаленные каналы, API, МСИ. Сегодня мы эти этапы уже прошли, и на сегодняшней конференции хотелось бы услышать, к чему нам готовиться завтра, и что ждет банковскую систему на пути дальнейшей цифровой трансформации.
Александр Кучинский
«Отрицать тот факт, что мы сейчас живем в век «цифры», бесполезно…»
Антон Подрез, Начальник Управления цифровых технологий Главного управления платежных систем и цифровых технологий Национального банка Республики Беларусь, представил доклад «Цифровые технологии в банковском и финансовом секторе».
Как рассказал представитель белорусского регулятора, Национальный банк в своей работе руководствуется следующими документами:
«Концепция развития платежной системы 2016 – 2020 годы»
«Стратегия развития цифрового банкинга на 2016 – 2020 годы»
Указ Президента Республики Беларусь от 1 декабря 2015 г. N 478 «О развитии цифровых банковских технологиях»
Указ Президента Республики Беларусь от 18 апреля 2019 г. N 148 «О цифровых банковских технологиях»
Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь №241, №497, в которых речь идет о биометрии и удаленной идентификации
Антон Подрез
В рамках этих документов в белорусских банках активно реализовываются сервисы бесконтактной оплаты, растет число производителей услуг, подключенных к сервису оплаты по QR-коду, увеличивается число сделок с применением программно-аппаратных средств и технологий без использования электронной цифровой подписи.
В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 18 апреля 2019 г. N 148 «О цифровых банковских технологиях», происходит развитие в следующих направлениях…
Также Антон Подрез рассказал, что до конца 2019 года в Беларуси заработает служба мобильных платежей Apple Pay, и поделился возможностями использования биометрических данных в МСИ, которые в ближайшее время также станут доступны белорусам. Это, во-первых, шаг вперед навстречу людям с ограниченными возможностями, во-вторых, возможность идентифицировать тех, кто находится за границей и иностранных граждан.
«Мы понимаем свои плюсы и минусы, и понимаем, кто наш клиент…»
Александр Патешман, Директор по разработке digital-решений Уральского банка реконструкции и развития (Екатеринбург), в своем докладе рассказал об успешном опыте по созданию и внедрению современного мобильного банка УБРиР. В первую очередь — о сделанном выборе в пользу упрощения клиентских сценариев, а не развития функциональности.
Александр Патешман
УБРиР сделал упор на «цифру», потому что это направление показывает устойчивый и неизменный рост. Вот цифры, которыми оперировал банк…
Внедрение современного мобильного банка позволило решить сразу несколько задач:
Увеличить долю сделок в дистанционных каналах
Активнее предлагать клиентам преференции к основному банковскому продукту, и не только страховки
Модифицировать сценарии на основе лучшего пользовательского опыта
Использовать чат контакт-центра для поддержки клиента в электронном канале
Создать площадку для проверки гипотез по комиссионным продуктам
В первый день после запуска клиенты обновили порядка 30% приложений, количество обращений в контакт-центр возросло в 3 раза, были выявлены критичные ошибки в базе данных и на сценариях входа — как следствие все силы были брошены на устранение этих ошибок. Но в дальнейшем обновленное приложение привело к росту числа клиентов и увеличению объема доходов УБРиР.
«Сегодня 30% кредитования происходит в digital. 60% вкладов тоже привлекаются в мобильном банке…»
Алексей Корников, Директор Департамента разработки банковских продуктов в Альфа-Банке, и Наталья Ходанович, Директор департамента продуктов и процессов для розничных клиентов в Альфа-Банке, рассказали о мобильном банке InSync. by.
Наталья Ходанович и Алексей Корников
Как отметил Алексей Корников, белорусский Альфа-Банк стал первым кредитно-финансовым учреждением в стране, решившим реализовать в мобильном приложении принцип «Drag-and-drop» в буквальном переводе с английского «тащи и бросай», когда пользователь приложения должен перетаскивать и совмещать иконки на рабочем столе.
Однако разработки, примененные в приложении, позволили реализовать множество функций, серди которых:
Выбор темной/светлой темы
Смена цвета иконок на рабочем столе смартфона
Смена фона рабочего стола из своей галереи фото или использование стандартных обоев
Смена расположения иконок счетов, их количества на главном экране, создание папки счетов и получателей
Сокрытие и отображение балансов счетов
Добавление получателей из шаблонов
Смена названия счетов, получателей, цвета иконок либо добавление к ним фотографии
Включение/выключение доступа без авторизации к счетам, кредитам или депозитам и выбрать способ авторизации
Кроме того, сегодня InSync. by позволяет:
получать видеокредиты
через чат решать нестандартные ситуации в режиме 24/7
использовать сервис «Альфа-копилка»
оформлять онлайн-страховки
предлагать банку курс обмена валют, по которому вы хотите обменять валюту
возможность читать InSync NOW – ленту лайфхаков внутри приложения
Вот так, в частности, выглядит принцип работы сервиса «Индивидуальный курс»…
Кстати, рассказывая о принципах своей работы, представители белорусского Альфа-Банка подчеркнули один из основных: «Не быть скучными» :)
«Свои платежные сервисы мы стали предлагать несколько позднее, чем другие российские операторы…»
Яна Косенкова, старший менеджер по финансовым сервисам мобильного оператора Tele2 Россия, и Ангелина Новикова, менеджер по финансовым сервисам Tele2 Россия, представили кейс «Финансовые сервисы оператора связи. Мобильное приложение Tele2 Платеж».
Яна Косенкова (слева) и Ангелина Новикова
Мобильное приложение от Tele 2 позволяет заказывать банковскую карточку, оплачивать сервисы и счета со счета мобильного телефона, совершать денежные переводы и пополнять другие карточки, а также в режиме онлайн выпускать банковские карточки для бесконтактных платежей.
Сервис «Tele2 Платеж» позволил мобильному оператору увеличить базу пользователей на 40%, нарастить обороты на 48% и в 1,5 увеличить число платежей.
Как отметила в конце выступления Ангелина Новикова, предлагаемый компанией TELE2 Россия сервис пользуется спросом со стороны клиентов, и многие из них, в дополнение к своей основной SIM-карте у другого оператора мобильной связи, заводят «симку» от TELE2.
«Наша аудитория — люди в возрасте от 14 до 65 лет…»
Александр Новиков, Операционный директор в TalkBank.io, выступил с докладом «Мобильное приложение vs ChatBot (голосовые интерфейсы)».
Александр Новиков
TalkBank — это банк, в котором, чтобы стать клиентом, достаточно сказать: «Привет!», переслать деньги можно с помощью нескольких сообщений, а счета — оплачивать голосом. Сегодня TalkBank предлагает:
оформление карточек
услуги робота-советника
различные программы лояльности
консьерж-сервис
обслуживание в мессенджере
— по мнению Александра Новикова, TalkBank на голову опережает любой из ныне действующих банков.
Александр Новиков делает упор на том факте, что сегодня управлять банком клиент может с помощью голоса через «Яндекс.Станцию» и голосового помощника Алису. И TalkBank готов предложить игрокам банковского рынка не только готовое, но и проверенное на практике решение.
«У нас есть ряд «фич», которые в принципе отсутствуют у банков…»
Юлия Терехова, Product manager сервиса МТС Деньги, Беларусь, выступила с докладом «От идеи до реализации не один шаг: как создаётся финансовый маркетплейс МТС Деньги».
Юлия Терехова
Сегодня «МТС Деньги» готовятся предложить клиентам целый ряд традиционных банковских сервисов…
Кроме того, «МТС Деньги» предложат клиентам полноценную банковскую карточку с целым рядом плюсов, которые по достоинству оценят клиенты любых банков. Смотрите сами:
бесплатные выпуск и обслуживание
бесплатное СМС-информирование
пополнение карточки без комиссии
кешбэк, который можно потратить на оплату телефона
бесконтактная карточка
сервис Samsung Pay
При пополнении карточки «МТС Деньги» вы фактически будете пополнять счет телефона, а это значит, что с вас не возьмут комиссию ни в банках, ни на почте, ни при пополнении через инфокиоск или интернет-банк.
Как отметила Юлия Терехова, МТС не тратит деньги на рекламу, но количество пользователей сервиса «МТС Деньги» будет расти. Похоже, это именно та ситуация, которой опасались во многих банках — мобильный оператор потихоньку начинает отбирать у них традиционный карточный рынок.
«Мы работаем с 22-мя белорусскими банками из 24…»
Сергей Кравченко, Заместитель генерального директора СООО «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ», представил кейс «Тесное взаимодействие FinTech-сервисов и стандартных продуктов банка».
«Системные технологии» работают с 33 банками в разных странах мира
Сегодня для тесного взаимодействия FinTech-сервисов и стандартных продуктов банка требуются всего 3 составляющие:
1. Современные, цифровые продукты банка
2. API
3. FinTech-сервисы, готовые к интеграции
Открытые API — публично доступный интерфейс программирования приложений. В общем случае, он обеспечивает возможность разработчикам третьих сторон вести разработку собственных бизнес-приложений, использующих сервисы владельца систем.
Сергей Кравченко
Среди наиболее интересных отраслей бизнеса в качестве потенциальных партнеров банка для использования Open API следующие:
Телеком-операторы
Ритейлеры
Информационные агрегаторы
Crowd-платформы
Билетные агрегаторы
Страховые компании
Лизинговые компании
ERP-системы
FinTech
Сергей Кравченко подробно рассказал о возможностях использования API при создании современных банковских приложений, а также немного заглянул в будущее…
Хотя, возможно, то, о чем говорил спикер — уже не завтрашний день, а сегодняшний — главное, чтобы у банков были современные продукты и открытые API, а FinTech-сервисы, были готовы к интеграции.
«Наш проект очень глубоко интегрирован в телефон. Ни у кого другого такой интеграции нет…»
Евгений Иевлев, Директор по финансовым услугам, МегаЛабс (МегаФон), Россия, представил кейс «Финтех в МегаФоне (МегаФон Банк)».
Евгений Иевлев
По словам спикера, если МегаФон отвечает за услуги связи, то МегаЛабс занимается развитием финансовых сервисов. Сегодня клиентам мобильного оператора предлагают 3 тарифных плана…
Предлагая клиентам банковские карточки, МегаФон повышает клиентскую лояльность и увеличивает обороты по картам. Клиенты, в свою очередь, могут экономить на покупках, а партнеры — повышать обороты и привлекать новых клиентов.
Работа с партнерами выстроена следующим образом:
Партнёр формирует специальное предложение для абонентов МегаФона
МегаФон сообщает про специальное предложение «нужным» людям
Пользователи совершают покупки у партнёра, используя карту МегаФон Банка
По такому же алгоритму реализуются банковские кредиты. МегаФон:
Находит клиента
Делает оффер от банка-партнёра
Выдаёт кредит
Обслуживает клиента
Работает по схеме «revenue sharing»
Отвечая на вопрос: «Почему банкам выгодно сотрудничать с мобильным оператором МегаФон?» — Евгений Иевлев привел 3 довода: МегаФон использует BigData, имеет опыт в продвижении финансовых продуктов, клиентская база компании… 40 млн человек. А такому количеству клиентов позавидуют практически все банки.
«3 года назад в нашей команде было всего 3 человека…»
Алина Кишова, Начальник отдела цифровых b2b решений Управления цифрового партнерского канала ПАО Росбанк, выступила с докладом «Работа с партнерами и Тинькофф банком через API».
Алина Кишова
Спикер рассказала об опыте работы с API при взаимодействии с риэлторами, застройщиками и агентствами недвижимости.
Разработанный продукт позволяет интегрироваться с сервисами госуслуг, а также проводить:
Андеррайтинг клиента
Андеррайтинг предмета залога
Постановку сделки в график
Заказ оценки
Заказ страховки
Рефинансирование кредита
Большим шагом вперед стало использование в коммуникациях API, вместо общения с партнерами и контрагентами через телефон и е-mail. Использование API позволяет:
проводить интеграцию с CRM - системами и дистанционными каналами партнеров
получать предварительное решение о возможности получения кредита
отслеживать актуальный статус заявок, направленных партнером через личный кабинет
загружать документы и подписывать документы электронной подписью
Сегодня в Росбанке работают уже 5 команд, которые занимаются API, а одним из крупнейших партнеров Росбанка выступает Тинькофф Банк.
«С 2011 года мы для наших клиентов привлекли более 1 млрд долларов…»
Александр Маковецкий, Директор ООО «Ласерта» — первый «мобильный брокер», Беларусь, выступил с докладом «Идея и реальное воплощение: создание мобильного приложения, в котором люди финансируют понравившиеся им компании».
Александр Маковецкий
«Ласерта» занимается корпоративными облигациями на рынке ценных бумаг Беларуси, основной фокус компании — облигации белорусских компаний. Если другие профессиональные участники рынка ценных бумаг оказывают целый комплекс услуг: сделки с акциями, доверительное управление, то «Ласерта» выбрала для себя цель стать №1 в сегменте корпоративных облигаций и депозитарного обслуживания.
В данный момент в сегменте корпоративных облигаций «Ласерта» является одним из лидеров рынка. Команда — первопроходец в ряде процессов, связанных с упрощением доступа к высокодоходным инвестициям. Так на сегодняшний день компанией разработано инновационное мобильное приложение «Ласерта Online».
— Мы можем быть полезны как для эмитента, учитывая наш опыт в структурировании сделок, нашу широкую клиентскую базу, так и для инвесторов (физических и юридических лиц) поскольку мы предлагаем реальную альтернативу депозитам с точки зрения доходности. Кроме этого, мы проводим предварительный анализ эмитента, не беремся за размещение облигаций откровенно некачественных эмитентов, — отметил Александр Маковецкий.
Рассказывая об идее создания мобильного приложения, Александр Маковецкий отметил, что в 2017 году упали ставки по банковским депозитам, и люди начали интересоваться другими способами вложения денег. «Ласерта» пришла к выводу, что для инвесторов в Беларуси отсутствует возможность выхода на фондовый рынок с небольшими суммами из-за тарифной политики банков и других профессиональных участников рынка ценных бумаг.
Так родилась идея создать мобильное приложение, с помощью которого в несколько кликов можно профинансировать понравившиеся белорусские компании, а порог входа в инвестиции при этом — всего несколько долларов.
В ближайшие годы «Ласерта» планирует выйти на рынки России и ЕС.
Чем закончилась конференция?
В конце конференции прошел «Круглый стол», во время которого участники смогли задать вопросы спикерам, а спикеры поделиться своими видением развития цифрового банкинга.
Подведение итогов
Затем состоялся розыгрыш ценных подарков от партнеров конференции: «ПРЕЗИДЕНТ - Отеля» и компании «Billy Bones», занимающейся организацией яхтинга.
Розыгрыш ценных подарков
В итоге, можно только согласиться с Александром Кучинским, Председателем Ассоциации белорусских банков, — ежегодная Международная конференция FinMobile позволяет увидеть эволюцию цифрового банкинга как в Беларуси, так и в близлежащих странах.
Поэтому мы ждем вас через год на конференции «FinMobile - 2020», на которой вы сможете узнать о последних новинках банковской «цифры» и обсудить инновации в этой сфере.
До скорой встречи! :)
Организатор
При поддержке
Партнер
Партнеры подарков
