«Американка гадит»: кредитки россиян могут превратиться в мусор

Клиенты как минимум трети российских банков могут лишиться возможности пользоваться картами и покупать товары онлайн, бьют тревогу в ЦБ РФ. В связи с этим регулятор рекомендует российским банкам переходить на отечественное программное обеспечение, так как санкции США против российской финансовой системы могут «уронить» платежи как минимум в 120 кредитных организациях, или 30% всех работающих в России, пишут « Известия ». Остальные либо обрабатывают платежи самостоятельно, либо пользуются услугами отечественных компаний. Риски, связанные со сбоями в системе платежей, привлекли внимание регулятора после того, как клиенты попавшего под американские санкции «Еврофинанс Моснарбанка» не смогли воспользоваться своими карточками Visa и Mastercard. О возможности таких проблем ЦБ РФ предупреждал еще в декабре прошлого года. Регулятор тогда посоветовал банкам заключить договоры помимо основного еще хотя бы с одним банком, который сможет обеспечить им участие в системах платежных карт. Такой договор должен вступать в силу, когда и если возникает необходимость сменить банк-спонсор, ставший объектом американских санкций. Малые банки, у которых нет ресурсов, чтобы работать с американскими платежными системами напрямую, могут оказаться сейчас без вины виноватыми, говорит эксперт по платежным системам, основатель сервиса SweetCard Василий Кузнецов . Платежные системы Visa и MasterCard эти малые банки вообще «не видят», их поле зрения ограничено крупными партнерами, с которыми они работают в России. Получается, что эти малые банки пострадают за невольное «соучастие», и именно поэтому ЦБ предлагает им подстраховаться, в расчете, что американцы всех не «перестреляют», - сказал он «Ридусу». Теоретически, существует способ «обмануть санкции», подсказывает Кузнецов. Но это зависит не от российских банков, а от самих американских платежных систем. Visa и MasterCard могут заключать договоры о сотрудничестве не с российскими банками, а с НСПК напрямую. Тогда внесение каких-то конкретных финансовых учреждений в американские санкционные списки никак партнеров этих банков не затронет. Но беда в том, что эти две платежные системы не заинтересованы в отказе от сотрудничества с банками напрямую, так как те платят им за подключение, - объясняет он. Но такой способ именно что теоретический, потому что на этом и выстроен механизм работы так называемых «вторичных» санкций, когда те или иные юридические лица несут наказание не за собственные грехи перед США, а за отказ присоединиться к санкциям «первичным». Невероятно, чтобы крупнейшие американские платежные системы стали лезть под санкции родного Минфина ради российского рынка, далеко не самого крупного в мире. Эксперт, близко знакомый с работой НСПК, рассказал «Ридусу» на условиях анонимности, что клиенты «Еврофинанс Моснарбанка» стали жертвами американских санкций по вине самой Национальной системы платежных карт. Это уже как минимум второй случай, когда подпавший под санкции российский банк теряет доступ к системам Visa и MasterCard. И дело не в том, что этими банками руководят какие-то лохи. Но их пример доказывает, что не следует слепо полагаться на заверения НСПК о том, что система гарантирует банкам полную защиту от внешних воздействий, - говорит он. По словам источника, собака зарыта в программном обеспечении, которое использует НСПК и которое в силу своего «нерусского» происхождения не может считаться стопроцентно надежным «прикрытием» для российских пользователей. Поэтому ЦБ совершенно прав: клиенты российских банков могут спать спокойно только если процессинговое ПО, которое используется для проведения карточных трансакций, не содержит «дыр», через которые американские санкции могут «просочиться». Но далеко не всем банкам под силу создать такое ПО и «железо», которое обеспечит их независимость от американских процессинговых хабов, - говорит эксперт.