Представим ситуацию, когда у нас есть кредит, оформленный почти 3 года назад на сумму 10 тыс рублей. К слову в апреле 2016 года, средние ставки по кредитам были ориентировочно на уровне 40% годовых, что по сравнению с сегодняшними 15-16% — просто грабеж. С учетом того, что кредит оформлен на 5 лет, сегодняшний наш платеж составляет 333 рубля, а основной долг выплачен только наполовину.
Чтобы дальше не терзать семейный бюджет огромными выплатами, можно оформить кредит на рефинансирование под более лояльную процентную ставку. Этот вариант позволит:
уменьшить сумму платежа и переплаты
объединит все ваши кредиты в один (если у вас их несколько)
Давайте посмотрим, какие условия по кредитам на рефинансирование предлагают сегодня белорусские банки.
Банк
Кредит
На рефинансирование
Ставка
Срок
Сумма
Обеспечение
Дополнительные платежи и комиссии
Банк БелВЭБ
"Удалы разлiк"
потребительских кредитов других банков
15,41%
от 1 до 7 лет
от 1 тыс до 50 тыс BYN
неустойка / поручительство в зависимости от суммы
20 BYN за договор поручительства
карта "Калі ласка"
овердрафтов других банков
15,41%
1 год
до 5 тыс BYN
неустойка
не предусмотрено
Банк Дабрабыт
"Рефинансирование кредитов других банков"
любой кредит другого банка
15,41%
14,95% - для зарплатных клиентов
от 6 до 60 месяцев
в пределах кредитоспособности
неустойка / поручительство в зависимости от суммы
не предусмотрено
Банк Решение
"SUPERсила"
потребительских кредитов / овердрафтов других банков
13,99% на 12 мес
15,49% на 24-48 мес
от 1 до 4 лет
от 500 до 15 тыс BYN
неустойка
страховка:
60 BYN - на срок 12 месяцев
120 BYN - на срок 24 месяцев
200 BYN - на срок 36-48 месяцев
Белагропромбанк
"Рефинансирование"
потребительских кредитов других банков
14% первый год
15% со второго года
до 5 лет
в пределах кредитоспособности
неустойка / поручительство в зависимости от суммы
20 BYN за договор поручительства
"Рефинансирование"
кредитов на недвижимость других банков
15,41%
до 15 лет
в пределах кредитоспособности
поручительство не менее 2-х физлиц
20 BYN за договор поручительства
Беларусбанк
"Удачное обновление"
потребительских кредитов / овердрафтов
15,4%
до 7 лет
в пределах кредитоспособности
неустойка / поручительство / залог в зависимости от суммы
23 BYN за договор поручительства
Белинвестбанк
"Прокачай свой кредит"
потребительских кредитов / овердрафтов
15,49%
от 2 до 5 лет
в пределах кредитоспособности
неустойка / поручительство / гарантийный депозит в зависимости от суммы
не предусмотрено
БНБ-Банк
"Оранжевая мечта" RE ФРЕШ
потребительских кредитов / автокредитов / кредитных карт / овердрафтов
27,50%
от 1 года до 5 лет
от 500 до 30 тыс BYN
неустойка / поручительство / залог в зависимости от суммы
не предусмотрено
БПС-Сбербанк
"Хочу все!"
потребительских кредитов / автокредитов / овердрафтов других банков
15,40%
от 1 года до 7 лет
от 300 до 10 тыс BYN
неустойка
не предусмотрено
Идея Банк
"Консолидация"
потребительских кредитов / овердрафтов
15,41%
от 1 до 48 месяцев
от 100 до 30 тыс BYN
неустойка
страховка:
200 BYN - при сумме до 2 тыс BYN
300 BYN - при сумме от 2 до 5 тыс BYN
400 BYN - при сумме от 5 тыс BYN
Приорбанк
"Рефинансирование"
потребительских кредитов / кредитных карт / овердрафтов
20% при оформлении страховки
25% без страховки
от 1 до 5 лет
от 500 до 7 тыс EUR в эквиваленте - для кредитов Приорбанка
до 10 тыс EUR в эквиваленте - для кредитов других банков
неустойка
страховка по желанию
РРБ-Банк
"Рефинансирование"
потребительских кредитов / овердрафтов
15,10%
до 3 лет
до 15 тыс BYN
неустойка
не предусмотрено
СтатусБанк
"Рефинансирование"
потребительских кредитов / автокредитов
15,48% - на 24 мес
18,4% - на 36, 48 мес
до 48 мес
от 300 до 24,5 тыс BYN
неустойка
не предусмотрено
Технобанк
"Рефинансирование кредитов"
всех видов кредитов других банков
15,4%
14,9% - для клиентов с положительной кредитной историей в банке
48 и 84 месяцев
от 500 до 50 тыс BYN
неустойка / поручительство в зависимости от суммы
не предусмотрено
Франсабанк
"Всё и сразу!"
потребительских кредитов других банков
15,49%
от 13 месяцев до 7 лет
до 25 тыс BYN
неустойка / поручительство в зависимости от суммы
25 BYN за договор поручительства
"Возможно всё!"
потребительских кредитов других банков
15,49%
от 13 месяцев до 7 лет
до 25 тыс BYN
неустойка / поручительство в зависимости от суммы
25 BYN за договор поручительства
Цептер Банк
"На рефинансирование"
потребительских кредитов других банков
15,49%
до 36 месяцев
в пределах кредитоспособности
неустойка / поручительство / залог в зависимости от суммы
не предусмотрено
Как видите, вариантов много. Однако, какой из них окажется самым выгодным сразу сказать сложно. Например, возьмем кредиты Банка БелВЭБ и Идея Банка, ставка по ним абсолютно одинаковая, но график погашения по кредиту Идея Банка – аннуитетный (равными частями весь срок), а это уже автоматически увеличивает переплату. Плюс ко всему, при оформлении кредита вам нужно будет оформить страховку, ее размер будет зависеть от суммы кредита.
По кредиту Банка БелВЭБ график погашения дифференцированный (платежи уменьшаются: сначала они будут больше, а в конце выплат — меньше), а дополнительные платежи и комиссии отсутствуют. Вот так 2 кредита с одинаковыми ставками по итогу имеют абсолютно разную сумму переплаты.
Поэтому мы выделили для вас наиболее выгодные варианты в сегменте кредитов на рефинансирование —посчитали сумму итоговой переплаты и ежемесячного платежа при оформлении кредита на 5 тыс рублей сроком на 3 года.
Пятерку лучших кредитов на рефинансирование мы поместили в таблицу.
Кредит в сумме 5 тыс. рублей сроком на 3 года
Банк
Кредит
Сумма итоговой переплаты, BYN
Ежемесячные платежи по кредиту, BYN
Белагропромбанк
"Рефинансирование"
1113,89
от 197,22
до 140,63
Беларусбанк
"Удачное обновление"
1187,08
от 203,06
до 140,67
БПС-Сбербанк
"Хочу все!"
1187,08
от 203,06
до 140,67
Банк БелВЭБ
"Удалы разлiк"
1187,85
от 203,1
до 140,67
Банк Дабрабыт
"Рефинансирование кредитов других банков"
1187,85
от 203,1
до 140,67
Как вы помните, платеж по нашему, уже имеющемуся кредиту составляет 333 рубля, а его рефинансирование позволит снизить платеж ориентировочно до 200 рублей — выгода очевидна! Каждый месяц вы будете экономить по 133 рубля.
Что стоит знать о кредитах на рефинансирование?
1. Не каждый банк возьмется рефинансировать свой кредит. Например, из тех банков, которые вошли в ТОП лучших, рефинансировать свой кредит возьмется только Беларусбанк.
2. В большинстве банков нас предупредили, что одно из основных условий оформления кредита на рефинансирование является отсутствие просроченной задолженности. Только в БНБ-Банке, Белинвестбанке, Белагропромбанке обнадежили, что такие вопросы могут решаться в индивидуальном порядке, но стопроцентной гарантии, конечно, никто не даст.
Поэтому если у вас имеются просроченные платежи, лучше заранее их погасить. В Беларусбанке, кстати, есть даже условие, что для оформления «допускается наличие не более 2 случаев нарушений дисциплины погашения ежемесячных платежей по основному долгу и процентам сроком от 8 до 30 дней».
3. Важен и «возраст» вашего кредита. Например, в одном банке важно, чтобы вы успели совершить хотя бы 2 платежа, в другом — чтобы кредит был оформлен более 3 месяцев назад. А до окончания срока возврата кредита должно оставаться не менее 90 дней.
Чтобы получить кредит на рефинансирование, нужно собрать определенный пакет документов, среди которых и традиционные:
Паспорт
Военный билет (для мужчин до 27 лет)
Справка о доходах (может не требоваться при маленьких суммах)
… кроме этого понадобятся справки из банка, в котором у вас оформлен кредит:
О сумме задолженности по основному долгу
Об отсутствии просроченной задолженности
Банк может запросить и дополнительные документы. И не забудьте, что у всех справок есть срок действия, примерно 15 – 30 дней.
Надеемся, что данная информация окажется вам полезной, и поможет сэкономить на платежах по кредиту.
Информация в статье представлена по состоянию на 9 апреля 2019 года и не учитывает возможных изменений в дальнейшем.
Осуществляйте переводы с карты на карту по Беларуси быстро и удобно,
и выигрывайте один из Сертификатов "Юрист 24"
