Естественный отбор

По его словам, за последнее время был принят целый ряд решений, которые позволили укрепить общую стабильность банковской системы. В частности, теперь, если у банка будет отозвана лицензия, его вкладчики могут рассчитывать на возврат не 700 тыс. рублей, как это было раньше, а 1,4 млн, что в общем и целом увеличивает надежность кредитных организаций и общее доверие к банкам. Была подготовлена также система по предупреждению банкротств кредитных организаций, в частности, предусматривающая помощь банкам, имеющим проблемы с ликвидностью. «Освобождены от налогов доходы от процентов по вкладам, если они не превышают ставку рефинансирования на 10%, а не на 5%, как это было ранее. Разрешили также размещать до 10% средств Фонда национального благосостояния в субординированные облигации российских банков. Надеюсь, что это все сделало рынок более надежным и устойчивым и сохранило доверие наших людей к банкам», — подытожил премьер.

По словам главы правительства, на поддержку государства могут рассчитывать прежде всего те организации, которые активно работают с реальным сектором экономики, т. е. с промышленностью, с сельским хозяйством: «Наша цель — облегчить доступ к кредитам тем предприятиям, которые работают в наиболее приоритетных отраслях или наиболее сложных условиях».

По словам главы Минфина Антона Силуанова, участники совещания констатировали, что банки в целом несколько оправились от той ситуации, которая была в конце прошлого года и в начале нынешнего. «Тем не менее остаются проблемы. Объемы кредитов реальному сектору, потребительских кредитов, ипотечных кредитов сокращаются, причем сокращаются существенно — от двух до четырех раз. Сокращается также и ресурсная база», — сообщил министр на пресс-конференции по итогам правительственного совещания.

Впрочем, пока, несмотря на все усилия, кардинальных положительных изменений в банковском секторе России не наблюдается.

Период адаптации

Российские банки приспособятся к изменившимся экономическим условиям в стране еще через несколько месяцев, заявил зампред ЦБ РФ Михаил Сухов, которого цитирует РИА Новости. «Мы находимся в начале пути, который, по нашим оценкам, займет еще несколько месяцев — в начале разворота наших банков к изменившимся экономическим условиям», — заявил чиновник, выступая на российском экономическом и финансовом форуме в Женеве.

По его словам, данные по деятельности банков за два месяца текущего года показывают: банки начали процесс реструктуризации как активов, так и обязательств на фоне некоторой стабилизации физических объемов своей деятельности. «В отличие от 2008 года, сейчас мы ведем речь о достаточно продолжительном периоде падения ВВП. Поэтому приспосабливаться надо, как говорится, всерьез и надолго. Приспосабливаться банковскому сектору, корректировать свои планы. Даже не корректировать, а строить новые планы на основе той ситуации, которая складывается сейчас», — подчеркнул зампред ЦБ.

Он отметил, что, даже несмотря на прогнозы регулятора о снижении ВВП в этом году, кредитный портфель банков увеличится на 4–9%. «Фундаментально мы считаем, что период реструктуризации спроса на банковские услуги со стороны западных финансовых рынков в сторону российских банков еще не закончился, что даст дополнительные возможности группе банков, которые смогут приспособиться и предложить клиенту новые условия», — считает Сухов.

По его словам, российские банки сократили кредитование нефинансовых организаций на 4,7%: «Показатели кредитной активности банков падают на разных рынках. Кредиты нефинансовому сектору в рублевой оценке всех банковских активов сократились на 4,7% за месяц». В то же время рублевые кредиты в рублевой оценке сократились на 1,1%. Как считает чиновник, это подтверждает бизнес-мнение о том, что в начале года кредитоваться будет сложнее как со стороны заемщиков, так и со стороны банков.

Вместе с тем Сухов выразил надежду на то, что снижение ключевой ставки ЦБ до 14% «внесет позитивный вклад в эти процессы»: «Я думаю, что окончательно на банковскую статистику это окажет влияние, если не к 1 апреля, то, скорее, к 1 мая, потому что банкам нужно будет разрабатывать и предлагать своим клиентам новые типы продуктов».

Поляризация банковского сектора

Российские банки нарастили убытки в феврале с 24 миллиардов до 36 миллиардов рублей, тем не менее по итогам текущего года банки совокупно получат положительный финансовый результат в размере нескольких сот миллиардов рублей, прогнозирует зампред ЦБ Михаил Сухов. «Идет небольшое увеличение валовых убытков — с 24 миллиардов до 36 миллиардов рублей. Я думаю, что в сфере итогового финансового результата не стоит ждать больших цифр как в сторону прибылей, так и в сторону убытков», — пояснил он.

Банки будут работать в сложных финансовых условиях, однако, вероятность высказанных ранее некоторыми экспертами прогнозов о том, что убытки по итогам года могут достигнуть триллиона рублей, по словам Сухова, низкая. Он считает, что такие прогнозы не базируются на текущих тенденциях и на рациональном макроэкономическом прогнозе. «Вероятность наступления этих событий низка, — еще раз подчеркнул он. — Я думаю, что финансовое состояние банков будет все больше и больше „поляризироваться“, а не ухудшаться. Группа банков, которая сработает с прибылью, будет чуть больше группы банков, которая сработает с убытками. При этом совокупный финансовый результат и той, и другой группы будет исчисляться сотней-другой миллиардов рублей». Сухов уверен, что это подтолкнет банки к более рациональному экономическому поведению, прежде всего в сфере собственных расходов.

В феврале первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявил, что ЦБ РФ ожидает снижения прибыли банковской системы в 2015 году примерно вдвое, до 300–400 миллиардов рублей. В 2014 году российские банки получили чистую прибыль в размере 589 миллиардов рублей, что на 40,7% меньше, чем за 2013 год. По данным Центробанка, розничный кредитный портфель российского банковского сектора сократился в феврале на 1,5%. Эксперты считают, что в годовом исчислении этот показатель может составить 4–5%, а в ближайшие месяцы тенденция спада кредитования населения продолжится.

Михаил Сухов затруднился ответить на вопрос, когда тенденция может переломиться и кредитование выйдет в положительную область, и отмечает, что просрочка по кредитам населению выросла с начала года на 0,8% — до 6,6% против 5,8% на 1 января. «С точки зрения масштабов этого явления проблема концентрируется в относительно небольшом круге банков и, на самом деле, это будет внимательно наблюдаться не как макроэкономическая тенденция, а как проблема финансовой устойчивости ограниченного круга банков», — пояснил зампред ЦБ.

Алексей Земцов