В долгах как в шелках. Самарцы должны банкам почти 240 млрд рублей

30-летняя жительница Самары Валерия вынуждена принимать успокоительные препараты. Нервотрёпка началась несколько месяцев назад, когда на её мобильный телефон стали поступать звонки из коллекторских агентств. Так женщина с удивлением узнала, что муж задолжал нескольким банкам кругленькую сумму, а её номер указал в качестве подстраховки на случай проблем с выплатами.

«Год назад у мужа начались проблемы в бизнесе. Но через некоторое время деньги в семье всё же стали появляться. Виталий сказал, что «решил проблему» и у нас с детьми не должна болеть голова, на что жить. А теперь выясняется, что он взял крупный кредит наличными», - рассказывает женщина.

Часть заёмных средств ушли на выплаты по ранее взятым кредитам. В итоге зарабатывать Виталий больше не стал, зато к постоянным расходам добавились и долги. Берёшь деньги чужие, а отдавать приходится свои, да ещё и с процентами.

Подобная ситуация не редкость. Сегодня, по данным российского коллекторского агентства «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», каждый житель Самарской области должен кредитным организациям в среднем около 71,4 тыс. руб.

На 1 января этого года просроченная задолженность физических лиц перед банками в Самарской области достигла 15,2 млрд руб., что больше прошлогоднего показателя на 38%. Это рекорд за четыре года. По итогам 2013 г. рост был на 19,4%, в 2012 г. - на 4,6%, в 2011 г. - на 6,6%.

Растет количество заемщиков с двумя и более проблемными кредитами - с 2010 года их число увеличилось вдвое. Сегодня это каждый пятый должник. Пять лет назад только каждый девятый оказывался в подобном положении.

«Сегодняшняя ситуация очень похожа на 2009-2010 годы. Почему люди оказались в долговом ярме? Это следствие банковской политики. В Самарской области развитый кредитный рынок. Каждый из нас сталкивался с тем, что в торговых центрах людям буквально навязывают покупки в кредит. Банковские рассылки об уже одобренных кредитах приходят на мобильный телефон держателям зарплатных карт. Не все способны сохранить стойкость и удержаться от соблазна «быстрых» денег», - делится мнением депутат Самарской губернской Думы Михаил Матвеев.

Больше всего невозвратов возникает именно по потребительским кредитам. По словам Матвеева, к нему неоднократно обращались люди, пострадавшие от кредитной политики банков.
«В настоящий момент мы изучаем возможность принятия законопроекта, запрещающего выдавать потребительские кредиты без согласия супругов. Правда, для его рассмотрения, необходимы поправки в федеральном законодательстве», - пояснил депутат.

Президент Самарской гильдии финансистов Дмитрий Яковенко убеждён, что просрочки по кредитам - следствие высокого уровня развития самарской экономики: «Судите сами, в регионе, где высок уровень безработицы и низкие зарплаты, просроченной задолженности будет меньше. Потому что банки там работают в полсилы и население не спешит оформлять кредиты. В экономически стабильных регионах люди привыкли жить по западным стандартам, то есть в долг. Мы расплачиваемся картами, покупаем товары в кредит и, как только случается какой-либо «прокол» (потеря работы, временная нетрудоспособность), попадаем в число просроченных должников».

Бегство из «кредитного рая»

При росте общего объема задолженности в 2014 г. к его концу самарцы брать в долг у банков стали все-таки меньше.

«Объём кредитования достиг минимума за последние четыре года. Одна из причин - «охлаждение» рынка розничного кредитования и усиление требований к заемщикам. С другой стороны, происходит снижение спроса на кредиты у населения на фоне нарастания неопределённости в российской экономике», - поясняют в пресс-службе коллекторского агентства.

Получить заём в банке становится сложнее. Общее замедление темпов кредитования физлиц банкиры объясняют прежде всего ужесточением требований к кредитным организациям со стороны Центробанка. В итоге за последнее время сократилось количество займов для клиентов с «плохой» кредитной историей и введены ограничения на получение нескольких кредитов одним заемщиком.

Президент Торгово-промышленной палаты г. Тольятти Владимир Жуков считает, что сегодня из-за валютно-рублёвых «горок» в выигрыше оказываются те, кто взял рублёвые кредиты два-три года назад. Сегодня брать кредиты и пытаться заработать на разницах курсов валют не стоит. Не зная правил игры, можно «остаться на бобах». Если есть сбережения, исполните свои давние мечты или вложите средства в коммерческую недвижимость. По мнению Жукова, экономическая обстановка к осени этого года должна стабилизироваться.

«Нельзя до бесконечности растягивать долларовую пружину. Реально американская валюта стоит не больше 50 руб. К сентябрю-октябрю этого года на валютных рынках появится определённость, а значит, не за горами начало подъёма. Кризис - это всегда двигатель прогресса. Вот увидите, через три года появятся крепкое посткризисное бизнес- поколение и новые идеи, которые продвинут самарскую экономику на новый уровень», - уверен финансист.

Все эксперты, в том числе и банкиры, советуют людям, ставшим должниками, не прятаться, а наоборот, идти в банк и договариваться о реструктуризации. Тем более что в нынешних условиях и сами кредитные учреждения меньше всего заинтересованы в росте «плохих» долгов.