На чем ивановцы заработали в 2014 году
Владельцы рублевых вкладов проиграли
Многое зависит от того, по какой комиссии баксовладелец купил 31 декабря 2013 года и продал 19 декабря 2014-го валюту в ивановских банках. Так, при минимальной комиссии (когда инвестор купил доллары по наименьшему курсу, а продал по наибольшему) его доход составил бы 81,5% (год назад доллар можно было купить за 33 рубля, а сейчас продать – за 60). В любом случае владельцы американской валюты получили огромную доходность.
Чуть менее удачливыми оказались те, кто 31 декабря 2013 года решил сделать ставку на единую европейскую валюту. Их доходы от продажи евро 19 декабря при минимальной комиссии составили 59,3%.
Впрочем, еще больше заработали те, кто в канун уходящего года положил доллары и евро в банки. Максимальные ставки по депозитам, размещаемым на год, были в пределах 4-5%. С учетом этих ставок рублевые доходы обладателей долларовых вкладов за период с 1 января по 19 декабря в зависимости от величины банковских комиссий оказались в диапазоне от 47,3 до 90,5%, а вкладов в евро – от 33,3 до 67,3%.
Между тем в начале этого года наиболее высокие ставки банки предлагали по рублевым вкладам – 9-10%. Именно поэтому большинство ивановцев, не подозревавших тогда о грядущей девальвации, сделали ставку на рубли. Согласно данным Главного управления Банка России по Ивановской области, на 1 января 2014 года в банках нашего региона было размещено вкладов физлиц на общую сумму 75304 миллиона рублей, из которых только 8,2% – в валюте. (В целом по России последняя цифра тогда была более чем в два раза выше – 17,4%.) Вполне естественно, что на фоне ослабления рубля к 1 ноября доля валютных вкладов в нашей области выросла до 10,4%.
Как погрели руки на золотом тельце
Хотя с начала года цены на Лондонской бирже на золото, серебро и платину в долларах упали на 0,7, 19,3 и 11,8%, а на палладий выросли только на 11%, их стоимость в рублях в результате девальвации российской валюты резко подскочила. В таблице ниже показаны доходы владельцев обезличенных металлических счетов (ОМС). При этом с начала года по 19 декабря рублевый доход собственников палладиевых ОМС вырос на 64,2%, золотых – на 47,4, платиновых – на 30,7 и серебряных – на 17,6%.
Суть ОМС заключается в открытии клиентом банка счета, на котором размещается определенное количество драгоценного металла в денежном эквиваленте. Правда, следует иметь в виду, что при покупке и продаже драгметалла в обезличенном виде клиенту приходится платить комиссию (в зависимости от банка ее размер отличается), а также с него вычитают 13-процентный налог на доходы физлиц (НДФЛ). Кроме того, если владелец ОМС захочет получить драгметалл в слитках, то с него возьмут еще 18% НДС. Так что от этой возможности инвесторы, как правило, отказываются.
Плюсом обезличенного инвестирования в драгметаллы является возможность получения дохода за счет роста их стоимости, но при этом следует иметь в виду, что ОМС не страхуются Агентством по страхованию вкладов и в случае падения цен на драгметаллы их владельцы могут понести серьезные потери.
Еще один способ инвестирования в драгметаллы – покупка инвестиционных монет. В отличие от приобретения памятных монет, эти сделки не облагаются 18-процентным НДС. И в этом их плюс. Но при покупке и продаже монет из драгметаллов инвестору приходится каждый раз платить комиссию в размере около 10%. К тому же на рынке гораздо больше банков продают инвестиционные монеты, чем их покупают.
Инвестор, купивший 31 декабря 2013 года, а затем продавший 19 декабря 2014-го золотую 50-рублевую монету «Георгий Победоносец», получил 52,7% дохода. Аналогичная доходность по серебряной трехрублевой монете «Георгий Победоносец» составила 23,7%. При этом стоимость золотой монеты, согласно отпускным ценам Банка России, выросла на 84,8%, а серебряной – на 49,7%, но часть этой доходности у инвесторов забрали банковские комиссии.
Доходы владельцев обезличенных металлических счетов, в %
Драгметаллы
Покупка у банка 31.12.2013 г., в руб. за 1 г
Продажа банку 19.12.2014 г., в руб. за 1 г
Доход после уплаты 13% НДФЛ, в %
Золото1350199032,7
Палладий810133044,3
Платина1530200021,2
Серебро22,726,712,2
Источник: расчеты автора по данным Сбербанка.
Америка пайщиков обогатила, а «Змей Горыныч» разорил
С начала года индекс Московской международной валютной биржи упал с 1504,08 до 1436,46 пункта, или на 4,5%, то есть стоимость акций ведущих российских компаний, включенных в этот индекс, в рублях несколько снизилась. Но гораздо больше они потеряли в долларовых ценах, т. к. регистрирующий их индекс РТС за это время обвалился с 1442,73 до 760,49, или на 47,3%!
Тем не менее некоторые паевые инвестиционные фонды (ПИФы), специализирующиеся на покупке акций, сумели и в этом году получить очень высокую доходность. Так, по данным pif.investfunds.ru, ПИФ «Сбербанк – Америка» получил с начала года доход в размере 55,5%. Впрочем, если учесть скидки и надбавки, взимаемые при покупке пая, и 13-процентный НДФЛ, доходность у пайщика этого фонда составила 42,4%. При этом инвестфонд занял 8-е место по доходности среди фондов с суммой чистых активов более 10 миллионов рублей. Как нетрудно догадаться из названия ПИФа, высокая доходность получена им за счет покупки заокеанских акций, стоимость которых в результате девальвации резко подскочила в рублях.
Но первое место в рейтинге доходности занял «УРАЛСИБ Глобал Реал Эстейт», заработавший за 11 месяцев этого года на покупке зарубежной недвижимости 70,8% (с учетом комиссионных и налоговых вычетов – 55,1%).
Большинство инвестфондов в этом году своих пайщиков не особо порадовали. По данным pif.investfunds.ru, из 303 ПИФов, вошедших в рейтинг, 77 фондов получили убытки, а на последнем месте с доходностью -20,8% оказался аутсайдер с колоритным названием «Змей Горыныч». В целом можно сказать, что только те, кто купил паи в ПИФах, специализирующихся на приобретении нерублевых активов, сумели получить в этом году отличный доход.
Жилищные инвесторы остались без дохода
Очень мало в этом году заработали те, кто инвестировал в ивановскую жилую недвижимость. В первом квартале 2014 года индекс цен на все типы квартир в нашем регионе на вторичном рынке снизился по сравнению с концом прошлого года на 0,9%, во втором квартале вырос на 1,0%, в третьем – на полтора процента. И только те, кто инвестировал в элитное жилье, по итогам первых трех кварталов получили доходность в размере 6,1%.
Как видим из приведенной ниже таблицы, в целом рост цен на недвижимость за первые три квартала 2014 года оказался незначительным. Особенно по сравнению с третьим кварталом 2013 года, когда индекс цен на все типы квартир по сравнению с концом 2012 года повысился на 11,5%, а к концу 2013 года – на 17,2%.
С учетом повышения ставок по ипотечным кредитам можно предположить, что и в 2015 году жилая недвижимость вряд ли серьезно подорожает.
Рост индекса цен на жилье в Ивановской области по сравнению с концом прошлого года, в %
Различные типы квартир
I квартал 2014 года
II квартал 2014 года
III квартал 2014 года
Все типы квартир-0,9 1,0 1,5
Квартиры среднего качества (типовые) -1,6 0,6 1,8
Элитные квартиры 0,5 5,4 6,1
Квартиры низкого качества -2,0 -2,7 -1,9
Источник: данные Ивановостата.
Многое зависит от того, по какой комиссии баксовладелец купил 31 декабря 2013 года и продал 19 декабря 2014-го валюту в ивановских банках. Так, при минимальной комиссии (когда инвестор купил доллары по наименьшему курсу, а продал по наибольшему) его доход составил бы 81,5% (год назад доллар можно было купить за 33 рубля, а сейчас продать – за 60). В любом случае владельцы американской валюты получили огромную доходность.
Чуть менее удачливыми оказались те, кто 31 декабря 2013 года решил сделать ставку на единую европейскую валюту. Их доходы от продажи евро 19 декабря при минимальной комиссии составили 59,3%.
Впрочем, еще больше заработали те, кто в канун уходящего года положил доллары и евро в банки. Максимальные ставки по депозитам, размещаемым на год, были в пределах 4-5%. С учетом этих ставок рублевые доходы обладателей долларовых вкладов за период с 1 января по 19 декабря в зависимости от величины банковских комиссий оказались в диапазоне от 47,3 до 90,5%, а вкладов в евро – от 33,3 до 67,3%.
Между тем в начале этого года наиболее высокие ставки банки предлагали по рублевым вкладам – 9-10%. Именно поэтому большинство ивановцев, не подозревавших тогда о грядущей девальвации, сделали ставку на рубли. Согласно данным Главного управления Банка России по Ивановской области, на 1 января 2014 года в банках нашего региона было размещено вкладов физлиц на общую сумму 75304 миллиона рублей, из которых только 8,2% – в валюте. (В целом по России последняя цифра тогда была более чем в два раза выше – 17,4%.) Вполне естественно, что на фоне ослабления рубля к 1 ноября доля валютных вкладов в нашей области выросла до 10,4%.
Как погрели руки на золотом тельце
Хотя с начала года цены на Лондонской бирже на золото, серебро и платину в долларах упали на 0,7, 19,3 и 11,8%, а на палладий выросли только на 11%, их стоимость в рублях в результате девальвации российской валюты резко подскочила. В таблице ниже показаны доходы владельцев обезличенных металлических счетов (ОМС). При этом с начала года по 19 декабря рублевый доход собственников палладиевых ОМС вырос на 64,2%, золотых – на 47,4, платиновых – на 30,7 и серебряных – на 17,6%.
Суть ОМС заключается в открытии клиентом банка счета, на котором размещается определенное количество драгоценного металла в денежном эквиваленте. Правда, следует иметь в виду, что при покупке и продаже драгметалла в обезличенном виде клиенту приходится платить комиссию (в зависимости от банка ее размер отличается), а также с него вычитают 13-процентный налог на доходы физлиц (НДФЛ). Кроме того, если владелец ОМС захочет получить драгметалл в слитках, то с него возьмут еще 18% НДС. Так что от этой возможности инвесторы, как правило, отказываются.
Плюсом обезличенного инвестирования в драгметаллы является возможность получения дохода за счет роста их стоимости, но при этом следует иметь в виду, что ОМС не страхуются Агентством по страхованию вкладов и в случае падения цен на драгметаллы их владельцы могут понести серьезные потери.
Еще один способ инвестирования в драгметаллы – покупка инвестиционных монет. В отличие от приобретения памятных монет, эти сделки не облагаются 18-процентным НДС. И в этом их плюс. Но при покупке и продаже монет из драгметаллов инвестору приходится каждый раз платить комиссию в размере около 10%. К тому же на рынке гораздо больше банков продают инвестиционные монеты, чем их покупают.
Инвестор, купивший 31 декабря 2013 года, а затем продавший 19 декабря 2014-го золотую 50-рублевую монету «Георгий Победоносец», получил 52,7% дохода. Аналогичная доходность по серебряной трехрублевой монете «Георгий Победоносец» составила 23,7%. При этом стоимость золотой монеты, согласно отпускным ценам Банка России, выросла на 84,8%, а серебряной – на 49,7%, но часть этой доходности у инвесторов забрали банковские комиссии.
Доходы владельцев обезличенных металлических счетов, в %
Драгметаллы
Покупка у банка 31.12.2013 г., в руб. за 1 г
Продажа банку 19.12.2014 г., в руб. за 1 г
Доход после уплаты 13% НДФЛ, в %
Золото1350199032,7
Палладий810133044,3
Платина1530200021,2
Серебро22,726,712,2
Источник: расчеты автора по данным Сбербанка.
Америка пайщиков обогатила, а «Змей Горыныч» разорил
С начала года индекс Московской международной валютной биржи упал с 1504,08 до 1436,46 пункта, или на 4,5%, то есть стоимость акций ведущих российских компаний, включенных в этот индекс, в рублях несколько снизилась. Но гораздо больше они потеряли в долларовых ценах, т. к. регистрирующий их индекс РТС за это время обвалился с 1442,73 до 760,49, или на 47,3%!
Тем не менее некоторые паевые инвестиционные фонды (ПИФы), специализирующиеся на покупке акций, сумели и в этом году получить очень высокую доходность. Так, по данным pif.investfunds.ru, ПИФ «Сбербанк – Америка» получил с начала года доход в размере 55,5%. Впрочем, если учесть скидки и надбавки, взимаемые при покупке пая, и 13-процентный НДФЛ, доходность у пайщика этого фонда составила 42,4%. При этом инвестфонд занял 8-е место по доходности среди фондов с суммой чистых активов более 10 миллионов рублей. Как нетрудно догадаться из названия ПИФа, высокая доходность получена им за счет покупки заокеанских акций, стоимость которых в результате девальвации резко подскочила в рублях.
Но первое место в рейтинге доходности занял «УРАЛСИБ Глобал Реал Эстейт», заработавший за 11 месяцев этого года на покупке зарубежной недвижимости 70,8% (с учетом комиссионных и налоговых вычетов – 55,1%).
Большинство инвестфондов в этом году своих пайщиков не особо порадовали. По данным pif.investfunds.ru, из 303 ПИФов, вошедших в рейтинг, 77 фондов получили убытки, а на последнем месте с доходностью -20,8% оказался аутсайдер с колоритным названием «Змей Горыныч». В целом можно сказать, что только те, кто купил паи в ПИФах, специализирующихся на приобретении нерублевых активов, сумели получить в этом году отличный доход.
Жилищные инвесторы остались без дохода
Очень мало в этом году заработали те, кто инвестировал в ивановскую жилую недвижимость. В первом квартале 2014 года индекс цен на все типы квартир в нашем регионе на вторичном рынке снизился по сравнению с концом прошлого года на 0,9%, во втором квартале вырос на 1,0%, в третьем – на полтора процента. И только те, кто инвестировал в элитное жилье, по итогам первых трех кварталов получили доходность в размере 6,1%.
Как видим из приведенной ниже таблицы, в целом рост цен на недвижимость за первые три квартала 2014 года оказался незначительным. Особенно по сравнению с третьим кварталом 2013 года, когда индекс цен на все типы квартир по сравнению с концом 2012 года повысился на 11,5%, а к концу 2013 года – на 17,2%.
С учетом повышения ставок по ипотечным кредитам можно предположить, что и в 2015 году жилая недвижимость вряд ли серьезно подорожает.
Рост индекса цен на жилье в Ивановской области по сравнению с концом прошлого года, в %
Различные типы квартир
I квартал 2014 года
II квартал 2014 года
III квартал 2014 года
Все типы квартир-0,9 1,0 1,5
Квартиры среднего качества (типовые) -1,6 0,6 1,8
Элитные квартиры 0,5 5,4 6,1
Квартиры низкого качества -2,0 -2,7 -1,9
Источник: данные Ивановостата.