«Выберу.ру»: «Доход под ключ» Банка «УБРиР» — лидер рейтинга вкладов с плавающими ставками
По итогам исследования финансового маркетплейса «Выберу.ру» «Лучшие вклады с плавающими ставками в сентябре 2024 года» лидером рейтинга стал Уральский банк реконструкции и развития с депозитом «Доход под ключ».
Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» впервые сравнили параметры сберегательных продуктов со ставками, привязанными к ключевой ставке (КС) ЦБ, в линейках всех российских банков. В ходе исследования был собран топ наиболее выгодных предложений с максимальным доходом, который получит вкладчик.
В результате проведенного сравнительного анализа вклад «Доход под ключ» от Банка «УБРиР» набрал максимальное количество рейтинговых баллов, став одним из наиболее выгодных продуктов для клиентов. Среди преимуществ вклада «Выберу.ру» выделяет максимальную доходность в 19,89% за счёт капитализации процентов. Базовая ставка «Дохода под ключ» сейчас равна 19% (КС ЦБ с 16 сентября 2024 года). Депозит можно открыть на 12 месяцев в сумме от 50 тыс. рублей, а проценты по нему банк будет обновлять следом за изменением показателя регулятора. Важное преимущество продукта — проценты начисляются ежедневно и выплачиваются каждые 180 дней. Их можно суммировать с «телом» вклада и зарабатывать больше. Кроме того, вкладчики могут регулярно пополнять депозит в размере от 20 тыс. рублей. Ещё один плюс вклада — возможность досрочно снять деньги по ставке 15%, если срок их хранения превышает 181 день. Этот гибкий подход Банка «УБРиР» удобен и выгоден вкладчикам, но на банковском рынке его практикуют немногие.
Методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил для оценки вкладов, позволила ранжировать их не только по размерам процентных ставок и схеме их начисления в привязке к показателю ЦБ. В качестве значимых критериев были использованы: минимальная сумма вклада, наличие капитализации процентов и правила начисления. Сравнивая продукты, аналитики брали во внимание дополнительные сервисы для вкладчиков: возможность онлайн-оформления, условия пополнения и снятия денег. В формулу был включен размер реального дохода, который получает вкладчик в конце срока. А в алгоритме сравнения учтён индикатор значимости банка на финансовом рынке. Банки, чьи продукты вошли в рейтинг, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.
«Вклад с плавающей ставкой идеально подходит тем клиентам, кто готов разместить депозит на длительный срок, не опасаясь упустить выгоду на процентах. Логично, что в период повышения ключевой ставки вкладчики ищут наиболее выгодный процент, перекладывают средства с одного продукта на другой. Вклад «Доход под ключ» позволяет доходности ровно следовать за ключевой ставкой на протяжении всего срока вклада — сейчас это 12 месяцев. Мы видим, что такой подход откликнулся многим клиентам, доля этого вклада в нашей линейке существенно увеличивается», — отметила управляющий директор центра развития бизнеса привлечения пассивов УБРиР Татьяна Золотухина.
Как рассказал исполнительный директор «Выберу.ру» Ярослав Баджурак: «Вклады с плавающими ставками пока не стали массовым продуктом в банковской рознице. До недавнего времени их предлагали только вип-клиентам. Однако в 2024 году конъюнктура рынка благоприятна для вкладчиков. Проценты депозитов растут. Конкурируя за клиентов, банки ищут новые способы привлечь деньги вкладчиков. Мы видим, что уже двенадцать банков страны ввели депозитные линейки, адресованные массовому потребителю, вклады со ставками, привязанными к показателю ЦБ. Отметим, лидер нашего первого рейтинга таких сберегательных продуктов — Банк «УБРиР» — в числе немногих кредитных организаций, кто предложил своим вкладчикам не только привлекательные проценты и их капитализацию, но и максимально гибкие условия для управления депозитом. Далеко не у всех банков можно найти такой баланс параметров. В результате вклад "Доход под ключ" пользуется популярностью у наших пользователей. В сентябре по количеству просмотров он успешно конкурирует с депозитами розничных лидеров страны. Дополнительно добавим, количество визитов в каталог вкладов, где собраны продукты всех банков, стабильно входит в ТОП-3 у посетителей нашего маркетплейса. А наибольшую активность в подборе вклада Банка «УБРиР» мы фиксируем у пользователей из Екатеринбурга, Перми, Челябинска, Москвы, Санкт-Петербурга, Самары и Тюмени».
Весь рейтинг лучших вкладов с плавающими ставками по версии «Выберу.ру» можно изучить по ссылке:
https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-changing-rate-september-2024/
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) — один из крупнейших универсальных банков страны, основан в 1990 году. УБРиР входит в список 25 крупнейших банков России по активам (по данным Интерфакс-ЦЭА на 01.07.2023). Центральный банк РФ 9 лет подряд включает УБРиР в число значимых кредитных организаций на рынке платежных услуг. Мобильное приложение УБРиР с 2022 года входит в ТОП-10 среди российских банков по результатам исследований аналитического агентства «Markswebb».
УБРиР имеет аккредитацию государственного Агентства по страхованию вкладов на выплаты вкладчикам банков, в отношении которых произошел страховой случай. В октябре 2015 года УБРиР был выбран АСВ в качестве инвестора для финансового оздоровления «ВУЗ-банка». Собственная банкоматная сеть вместе с банками-партнерами насчитывает более 23500 устройств.
УБРиР активно работает в социальном направлении и поддерживает благотворительную программу «Дети верят в чудо», которая появилась в банке в 2008 г. и вскоре получила бессрочный статус. Сейчас в проект входит 51 учреждение в 30 городах и 10 регионах России.
В сентябре 2018 года банк запустил масштабный проект по повышению финансовой грамотности «Гид по финансам. Советы от УБРиР». Он включает в себя семинары, мастер-классы, прямые эфиры, вебинары, мероприятия в формате игротеки и квесты для детей. В 2022 году УБРиР открыл курс финансовой грамотности на платформе Skillbox, а в 2023 — запустил свою онлайн-программу «Кошелек и жизнь: курс об управлении личными финансами».
«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.