Автомобиль пишем, три в уме: автокредитование в России сократилось более чем на треть

Объем выданных автокредитов в январе снизился почти на 43% по сравнению с декабрем 2024 года. Об этом заявили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Если сравнивать ситуацию с январем 2024 года, то автокредитование снизилось почти на 40%. Причинами такого ощутимого падения в НБКИ назвали ужесточение регулирования, рост утильсбора и повышение ставок по кредитам на машины, из-за которых за один автомобиль заемщик может переплатить чуть ли не две его стоимости. Фото: Геннадий Черкасов Количество выданных в январе автокредитов сократилось на 42,7% по сравнению с декабрем, до 59,6 тыс. договоров. В последний месяц прошлого года было куплено с помощью заемных средств 104,1 тыс. машин. Если сравнивать с ситуацией января 2024 года, то выдача автокредитов в России снизилась на 39,7%. Такое сильное проседание можно сравнить с тем, что происходит в ипотеке, которая в рыночном своем виде уже превратилась исключительно в удовольствие для богатых. Теперь аналогичные изменения затронули и авторынок.

Сильнее всего объем выдачи автомобильных ссуд сократился в январе по сравнению с декабрю в Тюменской области (-49,5%), Ханты-Мансийском АО (-49,2%), а также в Волгоградской (-47,8%), Оренбургской (-47,2%) и Ульяновской (-46,3%) областях. В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных займов на машины за месяц снизилось на 37,8% и 42% соответственно. «Причины сокращения выдачи автокредитов лежат на поверхности, — утверждает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Татьяна Белянчикова. — Это и высокие ставки, и возросшие требования к заемщикам из-за макропруденциальных надбавок и лимитов, вводом которых для коммерческих банков изобиловал прошлый год, и возросший пресловутый утилизационный сбор. И если ставки останутся на прежнем уровне, для роста автокредитования причин не будет». Более того, если предельная долговая нагрузка (ПДН) будет рассчитываться на основании оригиналов справок о доходах граждан, а не браться из кредитной истории, то из числа потенциальных заемщиков могут «выпасть» еще некоторые категории граждан, уверена ученый.

В НБКИ причины падения объемов автокредитования также видят в новых макропродунциальных ограничениях в автокредитовании со стороны ЦБ РФ, которые привели к ужесточению требований к заемщикам со стороны банков, в увеличении утильсбора и росте процентов по кредитам. Переплата по автокредиту в этом году действительно большая: по расчетам ряда экспертов, она может превысить 200% за весь срок действия автомобильной ссуды.

По словам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, выдача автокредитов в России сократилась из-за высоких процентных ставок. Если, например, в январе 2024 году средняя ставка по автокредиту составляла 20-21% годовых, то в январе текущего года уже 26-27% годовых. А если считать полную стоимость кредита, с учётом страховых платежей и комиссий, то к средней процентной ставке можно добавлять ещё 3-4 процентных пункта. При этом средняя цена нового легкового автомобиля, которые чаще всего покупаются в кредит, в январе 2025 года повысилась по сравнению с аналогичным месяцем 2024 года на 6-7%. О том, сколько в итоге составит переплата, судить сложно —  это зависит, прежде всего, от стоимости самого автомобиля. Если автомобиль новый, да ещё и иномарка, возможна переплата в полтора-два раза. Если кредит берётся для покупки автомобиля с пробегом, то переплата будет заметно ниже. 

Но в любом случае, покупать автомобиль в кредит при таких высоких процентных ставках невыгодно, считает аналитик. Есть смысл брать автокредит, только если автомобиль — это бизнес, например, если вы занимаетесь перевозками пассажиров или работаете курьером на собственном автомобиле. Тогда можно рассчитывать, что затраты на кредит со временем окупятся. В других случаях есть смысл подождать или откладывать с зарплаты 20-25% на накопительный счёт, чтобы скопить на покупку не в кредит, а исключительно за собственные средства. Можно подумать о trade-in, то есть о продаже уже имеющегося автомобиля в салоне и приобретении там же нового на доход от продажи с доплатой, и это будет выгоднее, чем пять лет выплачивать кредит. Но лучше всего подождать, поскольку ключевая ставка не растёт, проценты по вкладам банки уже начали снижать, и, соответственно, через некоторое время, вероятноя, начнётся снижение процентов по кредитам. Положительные изменения в этой сфере могут произойти уже во втором полугодии текущего года, считает Мильчакова.