Куда вложить деньги в условиях высокой ключевой ставки?

С ростом ключевой ставки ЦБ закономерно растет доходность банковских вкладов. Банки предлагают либо "ступенчатую" ставку по депозитам с постепенным снижением процента, либо короткие вклады на несколько месяцев. Какая есть альтернатива депозитам и куда лучше вложить свои деньги на более долгий срок? «Континент Сибирь» разобрался, как сохранить и приумножить средства в нынешних условиях.

Физическим лицам, предпочитающим по умолчанию банковские вклады, эксперты советуют присмотреться к инструментам фондового рынка, которые в отличие от депозитов, позволяют ставить долгосрочные цели по высокому доходу — как минимум на год. Как рассказали в финансовом холдинге «БКС Мир инвестиций», горизонт планирования при инвестировании всегда лучше рассматривать минимум от трех лет. Такой способ вкладывать средства считается наиболее привлекательным как у опытных, так и у начинающих инвесторов. Это подтверждает и статистика — ранее первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Марина Асаралиева рассказала «Континенту Сибирь», что в СФО и непосредственно Новосибирской области наблюдается значительный рост интереса к инвестированию в ценные бумаги.
Надежная альтернатива вкладам
Наиболее надежной альтернативой банковским вкладам эксперты называют облигации. Причем по ряду облигаций доходность получается выше, чем у депозитов.

К примеру, к таким надежным ценным бумагам относятся облигации федерального займа (ОФЗ), которые дают возможность заработать с минимальными рисками до 30 процентов годовых в случае переоценки. Для желающих зафиксировать доходность на долгосрочную перспективу вне зависимости от ключевой ставки Центробанка есть возможность приобрести долговые бумаги со сроком обращении более 10 лет.

Корпоративные облигации от надежных эмитентов могут обеспечить до 20 процентов годовых. Здесь инвестор получает регулярные купонные выплаты, а в конце срока обращения бумаги — ее номинальную стоимость.

Как средство сохранения накоплений наиболее актуальны так называемые флоатеры – облигации с переменным купоном. Их принцип действия схож с накопительными счетами с ежедневным начислением дохода и выплатой процента по вкладу один раз в месяц или квартал. У флоатеров плавающая ставка, которая автоматически переоценивается при изменении ключевой ставки Центрального банка России.

Защитить средства на счету помогает и искусственный интеллект (ИИ). Согласно данным регулятора, мировой рынок ИИ-решений в 2023–2030 годах вырастет со 196,6 млрд долларов до 1,8 трлн долларов со среднегодовым темпом роста 37%. ИИ-решения уже сейчас тесно связаны с финтех отраслью, помогая инвесторам снизить количество эмоциональных решений и увеличить доходность портфеля.
С чего начать?
Для старта инвестиционной деятельности первым делом стоит скачать приложение инвестиционной компании. С его помощью можно дистанционно открыть брокерский счет, пройти обучение, выбрать стратегию вложений капитала и начать торговать ценными бумагами. Кстати, ряд компаний предлагает готовые решения для клиентов, у которых нет времени или желания инвестировать самостоятельно.

По ряду оценок, за последние два года количество пользователей инвестиционных приложений увеличилось в несколько раз.

Консалтинговое агентство Markswebb после анализа самых популярных брокерских приложений в России назвало ряд факторов, которые делают их привлекательными для пользователей. Так, по их мнению, юзеров привлекает удобство и функциональность цифровых платформ. Например, благодаря синхронизации с «Госуслугами», возможно автоматическое заполнение персональных данных для открытия персонального брокерского счета и, как следствие, большее количество людей успешно завершает авторизацию. При этом «прозрачность условий обслуживания на этапе открытия счета повышает доверие к брокеру и предотвращает негативный опыт», отмечается в исследовании.

Рост числа частных инвесторов на Московской бирже продолжает обновлять рекорды – в мае 2024 года оно достигло 31,9 млн человек, увеличившись на 400 тысяч. По данным Сибирского ГУ Банка России, только к 1 октября 2023 года у сибиряков было открыто более 4 млн брокерских счетов (+23% к началу года). Растущий интерес к фондовому рынку привел к появлению новых обучающих курсов и программ по инвестированию, для удобства пользователей обучение можно пройти в мобильном приложении инвестиционной компании.

К примеру, по данным «БКС Мир инвестиций», за 2023 год клиенты цифровой платформы прошли 165 000 обучающих уроков. Для тех, кто не готов тратить много времени на выбор инвестиционных инструментов, в компании начали рассчитывать «Индекс БКС». Он формируется на основе анализа рыночных данных и финансового моделирования, после чего каждой акции присваивается индекс от 1 до 10. «Индекс БКС» позволяет оценить потенциал той или иной ценной бумаги и принять обоснованное решение о ее покупке или продаже.

Photo by Markus Winkler on Unsplash
Кастомизация процесса — новый тренд?
 На сегодня выделилось ряд трендов в сфере приложений брокерских компаний— персонализация  (индивидуальные настройки под запросы пользователей), а также разнообразие контента. «Мы уделяем особое внимание улучшению пользовательского интерфейса и наполнению контентом. В частности, мы создали и вывели в один из главных разделов новостную ленту, добавили информацию по эмитентам, секторам, аналитические обзоры и много другой полезной для инвесторов информации», – говорит директор по развитию цифровой платформы «БКС Мир инвестиций» Александр Головин.

Еще один интересный тренд выделило агентство Markswebb — это создание и популяризация социальных сетей для инвесторов. Причем эти соцсети находятся в мобильном приложении брокера.

«Аудитория соцсети «Профит», доступная инвесторам в нашем мобильном приложении, ежегодно демонстрирует кратный рост, в 2023 году она увеличилась в четыре раза. Популярность связана с широким набором полезных опций, которые получает инвестор. Во-первых, это второе мнение – возможность узнать, что думают о ситуации, покупке или конкретном эмитенте другие пользователи, в том числе профессиональные инвесторы и лидеры мнений. Во-вторых, благодаря социальным механикам и функциям социального трейдинга клиенты могут найти единомышленников и обмениваться опытом, это делает «Профит» особенной социальной сетью для инвесторов, с которой зарабатывают. И в-третьих, внутри соцсети возможно получение информации из «первых уст» – напрямую от компаний-эмитентов и признанных экспертов рынка», – пояснил Александр Головин.

Среди других трендов Markswebb выделяет потребность инвесторов в экспертизе профессионалов рынка. Этот тренд привел к появлению такого продукта, как автоследование в мобильных приложениях — инвестор выбирает и подключает стратегию в профиле, а затем на его счёте автоматически копируются сделки более опытного игрока.

«БКС в числе первых начал развивать сервис автоследования Fintarget. Это удобный подход, который позволяет подобрать стратегию под индивидуальные цели и задачи. Благодаря тому, что решения принимает эксперт, а сам процесс автоматизирован, инвестор экономит время на аналитику. Кроме того, стратегии помогают диверсифицировать капитал, причем и для новичка, и для опытного инвестора», – говорит Александр Головин.

«Мы разработали функционал подачи заявок на участие в первичных размещениях ценных бумаг в веб-кабинете и мобильном приложении в разделе «Рынки», – сказал директор по развитию цифровой платформы «БКС Мир инвестиций». – По нашим оценкам, в 2024 году может пройти около 20 IPO, а 2025 год имеет все шансы стать рекордным за всю историю и подарить рынку более 30 новых имен».