Мошенникам усложнят работу: как банки выявляют дропперские счета

Коммерческие банки в РФ обязаны будут более тщательно проверять реквизиты лиц, на счет которых клиент собирается отправить средства. Такие меры нужны, чтобы исключить финансовые операции с участием мошенников и обезопасить клиентов от хищения средств аферистами. Также финорганизации обязуются компенсировать жертве аферистов сумму, которую он им отправил. Но как эта схема будет работать на практике, выяснял корреспондент REGIONS. Самая крупная сумма, которую жители Подмосковья переводили в 2024 году мошенникам, превысила 20 млн руб., сообщили аналитики. Так, пенсионер из Мытищ за 18 дней перечислил злоумышленникам не менее 23 млн руб. До этого самым крупным хищением стала сумма в 13,2 млн руб., которую житель Королева перевел аферистам. Отныне таких инцидентов должно стать меньше. Как выявляют дропперов Российские банки теперь более тщательно отслеживают любые транзакции граждан, предупреждают их о рисках при переводе или обналичивании крупной суммы, а в некоторых случаях даже возвращают переведенные аферистам деньги за свой счет. Соответствующая мера была разработана в целях борьбы с телефонными мошенниками и законодательно закреплена в поправках к ФЗ № 161 «О национальной платежной системе». При этом системы с приостановкой операций на подозрительные счета, которая уже введена в ряде банков, позволила предотвратить до 10 тыс. мошеннических переводов на территории Московской области. По словам финансового аналитика Юрия Юденкова, система работает следующим образом: банки анализируют счет, на который клиент собирается отправить деньги, и ищут его в базе данных, которые замешаны в подозрительных финансовых операциях. «Например, если счет окажется дропперским, то есть принадлежащим лицу, который был уже замешан в мошеннических действиях, то операцию заблокируют», — рассказал Юденков. Более того, у Центробанка есть специальное подразделение, которое собирает все данные финансовых организаций, в которых клиенты сталкивались с мошенниками. «Известно, что в эту базу включено не менее 10 тыс. счетов. Чтобы сократить количество потенциально опасных счетов, которые могут принадлежать аферистам, банки сейчас активно обмениваются данными не только с ЦБ, но получают информацию о лице, которому клиент отправляет средства через мобильных операторов и МВД», — уточнил финансист. Если выяснится, что счет и мобильные данные фигурировали в мошеннических схемах, то операцию по переводу средств заморозят. Следовательно, банк приостановит перевод денег на двое суток в случае, если клиент решит перевести средства на счет из списка дропперов. При этом банк обязан предупредить клиента о приостановке операции, также представители финорганизации должны разъяснить, как действовать далее, если перевод осуществляется не мошеннику, а близкому, который оказался случайно в некой базе, куда попал по чистой случайности. Банк возобновит операцию лишь спустя двое суток. Предполагается, что за этот период человек одумается и решит, отправлять средства или нет, уточнил спикер. Затем клиент может попросить о повторной операции по переводу средств, банк же, в свою очередь, обязан запросить у клиента подтверждения его добровольного согласия. Финорганизация имеет право заблокировать операцию еще на двое суток, если даже клиент повторно одобрил решение о переводе, но при этом получатель денег или его счет фигурирует в дропперских базах. Если же и после двух дней клиент настаивает на переводе, но в итоге средства оказываются у мошенников, то с кредитной организации в этом случае ответственность снимается, поскольку сотрудники предупреждали о рисках и решение о переводе клиент принял самостоятельно. Как вернуть деньги? В свою очередь юрист Дмитрий Кваша рассказал, как можно вернуть средства клиентам, которые оказались жертвами мошенников. При этом он уточнил, что схема работает лишь в особых случаях. «Если финорганизация не предупредила клиента о возможных рисках, не приостановила операцию на двое суток и средства оказались у мошенников, то банк обязан возместить ущерб», — сказал Кваша. Деньги вернут и в том случае, если клиента не уведомили о том, что операция может проводиться без его одобрения. Возмещение средств предполагается и в случае, если в банке перевели средства по предлагаемому счету после того, как клиент уведомил об утечке личных данных или утере карты. К операциям, которые проводятся без согласия клиента, относят случаи, когда одобрение было получено в результате обмана. Также выделяют классификацию признаков, которые характерны для сомнительных переводов: средства направляются на счет лица, данные которого числятся в дропперских списках; перевод совершается на устройство, которое ранее применялось для мошеннических действий; банк также может смутить сумма перевода, время отправки и частота переводов на конкретный счет; если накануне денежных переводов клиенту поступало много звонков или он до визита в банк длительное время общался с кем-то по телефону. Время ожидания Как уточнил эксперт, возврат средств клиента, деньги которого по вине банка оказались у мошенников, возвращаются в течение 30 дней, если операция проводилась на территории РФ, если перевод международный, то придется подождать еще 30 дней. Но для возмещения средств клиент должен подать соответствующее заявление в банке. Единственная сложность, по словам юриста, заключается в том, что мошенники тоже не сидят сложа руки. Они будут каждый раз менять счета для переводов, усложняя банкам работу по выявлению потенциально опасных счетов, заключил эксперт.