Доступность и технологии: как развивается страховой рынок Урала

Рынок страхования в России и Уральском регионе в последние годы растет, при этом уровень проникновения страховых услуг все еще остается низким.  Об этом на пресс-конференции в Екатеринбурге сообщил генеральный директор СберСтрахования Михаил Волков. Так, в России застрахованы всего 10% квартир и строений. По мнению представителей компании, развитию рынка будут способствовать ставка страхового бизнеса на человекоцентричность и технологии. С другой стороны, и у потенциальных клиентов постепенно растет уровень ответственности за свое имущество и осознание рисков, которым оно может подвергнуться.

В 2024 году СберСтрахование выплатила 260 млн рублей жителям Свердловской, Челябинской, Курганской, Тюменской областей, республики Башкортостан, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов, чьё жильё пострадало от апрельских паводков, сообщил на пресс-конференции Михаил Волков. Большая часть, 83% от общего количества выплат пришлась на полисы добровольной защиты жилья, 17% — на программы ипотечного страхования. Сильнее всего в результате ЧС пострадала Курганская область, жители этого региона получили 95% от общего количества компенсаций. Из них 79% пришлось на договоры добровольного страхования домов и квартир.

— Мы видим, что за последние годы на территории Урала были такие события, как пожары  в Свердловской, Курганской, Тюменской областях. В этом году произошел паводок в Курганской области. Эти события, несомненно, выводят наших клиентов на новый уровень осознанности. Они понимают, что управление рисками — это не только ответственность государства, это больше ответственность самих людей, — отметил на пресс-конференции заместитель председателя Уральского банка Сбербанка Александр Нуйкин.

Очень важно, что компенсации жителям, чье застрахованное имущество пострадало в результате ЧС, были выплачены  быстро, добавил зампред Уральского банка Сбербанка.

— Вы знаете, что последние годы были проблемы с тем, что страховые компании не технологичны, очень быстро продают полисы и очень медленно выплачивают. И если говорить о нашей компании, мы сделали акцент на технологичность и фактор доверия, — подчеркнул Александр Нуйкин.

Михаил Волков добавил, что СберСтрахование недавно переосмыслила свою стратегию развития через призму человекоцентричности.

— У нас большие планы развития по всем направлениям, но моя личная мечта — чтобы хотя бы 50% имущества людей было застраховано, и они бы защищали его с помощью страховых инструментов, — отметил гендиректор компании.

В 2024 году жители Свердловской области уже оформили 52 тыс. полисов страхования жилья в СберСтраховании. На регион пришлось 4% заключённых договоров, это третий результат по стране. На первом месте — Москва, на втором — Московская область. 78% всех оформленных полисов защиты недвижимости в Свердловской области — это ипотечное страхование, а 22% — добровольное.

— В Свердловской области количество заключённых договоров уже выросло на 15% по сравнению с первым полугодием прошлого года, хотя июнь ещё не закончился. Отчасти на это повлияли и апрельские паводки: наши клиенты знают, что страховой полис покрывает не только бытовые инциденты, но и повреждения в результате стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций. Такие обращения мы всегда рассматриваем в приоритетном порядке и по упрощённой процедуре, ведь человеку критически важно как можно быстрее получить поддержку и восстановить своё жильё, — прокомментировал Михаил Волков.

СберСтрахование отмечает рост и по другим популярным услугам: добровольное медицинское страхование (ДМС) и каско.

— Когда в экономике есть какое-то напряжение, компании очень часто начинают экономить на страховании, в том числе на ДМС. Однако такой тенденции мы сейчас не видим, востребованность добровольного медицинского страхования растет. Если говорить про Уральский регион, в этом году работодатели застраховали свои коллективы уже на 150 млн рублей, это 22 тыс. застрахованных человек. С социальной точки зрения важно отметить, что не только работодатели продолжают страховать свои коллективы, но и сами люди задумываются о страховании, и, конечно, в первую очередь мы говорим о страховании от критических заболеваний — например, онкологических, — сообщил Михаил Волков.

Если говорить о востребованных процедурах, то, по данным компании, массаж находится на четвёртом месте в перечне самых посещаемых процедур по ДМС у жителей Свердловской области (3,4%), его опережают общие исследования (4,4%), посещение процедурного кабинета (4,3%) и биохимия крови (4%).

Что касается каско, то всего за январь-май в Свердловской области было оформлено на 53% больше полисов, чем за аналогичный период прошлого года. На бренд Lada пришлось 13% от всех заключённых полисов каско в регионе. Следом идут китайские марки Chery (12%) и Geely (11%) и корейские автомобили Kia и Hyundai (по 6%). В прошлом году топ-5 отличался — лидером также была Lada, следом шли Hyundai, Kia, Volkswagen и Toyota.

Важным направлением для компании остается страхование корпоративных клиентов. В сегменте крупных компаний в Уральском регионе чаще всего полисы оформляют для защиты имущества, грузоперевозок и строительно-монтажных работ. В топ-5 наиболее популярных видов страхования также вошли авиакаско и страхование ответственности. Всего СберСтрахование застраховала крупные предприятия на Урале почти на 2 трлн рублей. По данным портфеля СберСтрахования, в Свердловской области наибольшая совокупная страховая сумма приходится на транспортные компании — 607 млрд рублей.

— Мы в СберСтраховании проанализировали страховые случаи, которые произошли с бизнесом в регионе за два последних года. Наибольшее их число приходится на сферу перевозок (83%) и повреждение имущества (12%), — отметил Александр Нуйкин.

Кроме того, СберСтрахование застраховала малый бизнес на Урале на 6,1 млрд рублей. Больше всего договоров, оформленных в регионе, приходится на Свердловскую область (34%). Наиболее часто полисы для комплексной защиты своего дела приобретают предприниматели, которые работают в сфере оптовой и розничной торговли, пассажирских и грузовых перевозок, растениеводства и животноводства, а также ресторанах и кафе и строительной сфере.

— Чаще всего малый бизнес несёт убытки из-за травм сотрудников в результате несчастного случая, больничных, связанных с такими происшествиями, а также заливов, пожаров и противоправных действий третьих лиц, — рассказал Михаил Волков.

Он отметил, что для малого бизнеса фактически любое происшествие заканчивается приостановкой работы: штат сотрудников ограничен, нет запасного помещения для возобновления деятельности.

— Страховой полис не только поможет скорее восстановить деятельность, но и покроет убытки от простоя. В прошлом году в магазине одного из наших клиентов в Башкортостане случился пожар. Огонь повредил отделку помещения, товары и оборудование. При стоимости полиса 13,6 тыс. рублей выплата составила более 2,1 млн рублей. Эти средства позволили собственнику отремонтировать помещение и восстановить работу магазина, — резюмировал гендиректор СберСтрахования.