Как часто надо проверять кредитную историю
Те, кто ни разу не брал кредит, думают, что им-то проверять кредитную историю точно не нужно. Как оказалось, это не так. Никто не застрахован ни от ошибок банковского учёта, ни от мошенников. Злоумышленники могут оформить кредит на человека, а деньги потратить. Тот же даже ничего не заподозрит, пока не проверит историю или не получит претензию от кредитора.
Оказывается, проверять кредитную историю стоит даже тем, кто никогда не брал кредит. Фото: Freepik.com
Кому нужно проверять кредитную историю
Оказывается, проверять её нужно практически всем. Это в равной степени касается и тех, кто время от времени берёт кредиты или пользуется кредиткой, и тех, кто даже не имеет банковских карт. Банк и микрофинансовые организации, выдавая кредит, сообщают об этом в бюро кредитных историй (БКИ), с которыми они работают. Потом туда же кредитор направляет и любую иную информацию по кредиту: о просрочках, досрочном погашении, предоставлении кредитных каникул и т. д. Но в историю может затесаться и информация о займе, который человек не брал. Например, если его на него оформили преступники.
Любой человек рискует стать жертвой мошенников. Пока никто на 100% от этого не застрахован. Каждый день персональные данные граждан утекают в сеть, и их могут использовать злоумышленники. Киберпреступники научились оформлять кредиты на граждан и получать за них деньги. А те даже не могут понять, как такое произошло. Вскрывается афера, как правило, только когда начинаются просрочки, и человек, на кого оформлен кредит, впервые получает претензии от банка.
Также люди с очень распространёнными ФИО не защищены от несовершенства идентификации. Например, Иванов Иван Иванович может иметь полную тёзку с одинаковой датой рождения. Случаи, когда приставы взыскивали банковский долг не с заёмщика, а его полного тёзки, — не единичны.
Пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк или «Почту России», тоже оставляют свои персональные данные в этих учреждениях. Значит, и они подвержены опасности.
Таким образом, всегда есть риск, что злоумышленники тайно от человека оформят на него заём.
Зачем проверять кредитную историю
Эксперты советуют время от времени проверять кредитную историю, чтобы не стать фигурантом судебного разбирательства, а потом и описи имущества приставом.
В КИ фиксируются все данные по финансовым обязательствам. Вовремя обнаруженный чужой кредит или, что ещё хуже, просроченный долг мотивирует человека к активным действиям. Это даёт возможность убрать недостоверную информацию из КИ, не позволяет упасть заёмному рейтингу.
В конце концов, быстрая реакция увеличивает шансы на поиск злоумышленника правоохранителями, в том числе «по горячим следам».
Главная цель:
- вовремя выявить наличие чужого долга;
- исключить его из своей кредитной истории;
- не допустить снижения рейтинга;
- обеспечить себе возможность взять кредит в будущем.
Как проверять кредитную историю
Обнаружить чужой кредит несложно. Достаточно запросить информацию из БКИ. Проще всего это сделать через личный кабинет на Госуслугах:
- Сначала найдите вкладку с услугой о получении информации по кредитной истории, сформируйте электронное заявление, проверьте автозаполнение из ЛК, отправьте.
- В течение нескольких минут в ЛК на Госуслугах придёт ответ. В нём будут указаны все БКИ, в которых есть ваша кредитная история.
- Перейдите по ссылке на нужное вам бюро, зарегистрируйтесь. Чаще всего авторизацию можно пройти упрощённую – через переход с сайта Госуслуги.
- Сформируйте там запрос. Ответ обычно приходит в течение дня.
Цена проверки
Дважды в год запрашивать кредитную историю в каждом бюро можно бесплатно. Если захотите проверять чаще, придётся заплатить от 300 до 800 рублей. Цену каждое БКИ устанавливает свою.
Как часто проверять историю и нужно ли выходить за рамки бесплатного количества проверок, каждый решает сам.
Основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев в беседе с «Известиями» посоветовал делать это чуть ли не каждый месяц. Но для большинства самоконтроля два раза в год пока достаточно.
Что делать, если обнаружился чужой долг
Если обнаружили чужой долг в своей кредитной истории, начинайте действовать быстро. Сначала посетите отделение банка, в котором оформлена не знакомая вам ссуда.
- Предъявите паспорт, запросите копию договора.
- Проверьте, кто значится в качестве заёмщика? Ваша ли там роспись?
- Не ваша? Вспомните, не выдавали ли вы доверенность кому-либо на подписание договоров от своего имени?
- Если подпись на договоре не ваша и не совпадает с данными доверенного лица, составляйте заявление в банк. В нём сообщите, что кредит – не ваш. Требуйте убрать недостоверную информацию.
- Также предупредите, что идёте подавать заявление в полицию. Не забудьте сохранить себе копию обращения, принятого банком.
- Напишите заявление в полицию. В нём подробно опишите, когда и как обнаружили чужой кредит, оформленный на вас. Чтобы в полиции не тратили лишнее время на запросы банка, передайте им копии договора с не вашей подписью и заявления, оставленного вами в банке.
- Возьмите контакт дознавателя, звоните и узнавайте о ходе проверки. Не пускайте всё на самотёк, следите за развитием событий.
Основная цель – добиться исключения из КИ информации о чужом долге, а также избежать взыскания денег, которые не брали. Есть риск, что вам придется обращаться в суд, чтобы тот признал договор недействительным. По решению суда банк снимет все претензии к вам, а БКИ исключит запись о чужом долге из истории.
С 1 марта 2025 года граждане смогут через Госуслуги оформить самозапрет на выдачу кредита. А с 1 сентября 2025 года то же самое станет возможно сделать и через МФЦ. Это поможет уберечься от чужих долгов по вашей кредитной истории.