Единый QR-код вместо СБП: платёжная система РФ опять меняется

После отключения Apple Pay, Google Pay и ухода Visa, Mastercard появилась проблема бесконтактной оплаты. Банки переключились на альтернативы, включая систему «Мир» и китайскую UnionPay. Однако даже оплата по QR-коду СБП уступает по удобству прежним сервисам. Власти предлагают универсальный платёжный QR-код как способ улучшить доступность и удобство безналичных расчётов. Но сможет ли эта инициатива заменить привычные сервисы и как она будет работать?

_{Универсальный QR-код заменит СБП. Фото: freepik.com}

Депутаты и сенаторы, внесли новый проект об внедрении универсального платёжного кода. Законопроект уже на рассмотрении в Госдуме, а его принятие может значительно изменить рынок платёжных услуг в России.

Что такое универсальный QR-код?

Это новый стандарт, который объединяет различные платёжные системы в один код. Вместо множества QR-кодов от разных банков и сервисов, на кассах будет использоваться единый код для оплаты, в том числе и цифровыми рублями. За его работу будет отвечать Национальная система платёжных карт (НСПК), оператор Системы быстрых платежей (СБП).

Зачем это нужно?

По словам авторов в пояснительной записке к законопроекту, универсальный QR-код снизит расходы для бизнеса и банков, а также упростит жизнь клиентам. Сейчас в магазине покупатели сталкиваются с несколькими вариантами оплаты, что может вызывать путаницу. Единый стандарт поможет улучшить пользовательский путь и устранить монополию: 

Отсутствие в настоящее время равноудалённой платёжной инфраструктуры по поддержке и развитию универсального QR-кода для всех участников рынка ведёт к неудобству для клиента, невозможности обеспечения справедливых условий для конкуренции и дальнейшему усилению монополизации платёжного рынка. Это может привести в свою очередь к недоступности платёжных сервисов для клиентов средних и мелких кредитных организаций

Какие методы оплаты есть сейчас?

Помимо привычных наличных и банковских карт, с 2022 года стали появляться платёжные стикеры, которые по своей сути — та же карта, только прикреплённая к телефону. Но минус таких методов в том, что наличка может потеряться или помяться, карту нужно искать в сумке, а за стикеры — платить ежемесячно. 

Поэтому многие по-прежнему используют Систему быстрых платежей (СБП). Сейчас СБП можно использовать в двух вариантах:

• Онлайн-оплата:
  Когда вы покупаете что-то в интернет-магазине, вам предлагается выбрать банк, через который будет произведён платёж. После выбора вас перенаправляют на страницу вашего интернет-банка, где вы подтверждаете транзакцию. Это удобно для клиентов, у которых подключены мобильные или веб-приложения банков.
• Оплата через QR-код в магазине:
  Клиент сканирует его через приложение банка или камеру на своём смартфоне, после чего перенаправляется на страницу подтверждения оплаты.

Оба метода активно используются, однако необходимость выбора банка или ручного сканирования кода часто тормозит оплату, что и пытаются устранить с помощью нового универсального QR-кода.

Поддержка, критика и прогнозы

Ранее в октябре, когда только обсуждалась эта идея, на форуме «Финполис», Эльвира Набиуллина, поддержала внедрение QR-код, который обеспечит равные условия для конкуренции. Однако Герман Греф из Сбербанка возразил, что навязывание единого решения может убить стимул у банков к созданию своих инновационных технологий. Еще в сентябре популярные банки: Сбер, Альфа-банк и Т-банк решили общими усилиями создать похожую систему оплаты через QR-код. 

Эта инициатива — шаг к унификации, но её успех будет зависеть от того, насколько удачно баланс между удобством, конкуренцией и инновациями найдут участники рынка, и насколько новая технология будет доступна отдалённым регионам России.