«Нереальный доход». Сколько можно заработать за год на вкладе в юанях

30.09.2024 04:27

Многие россияне предпочитают хранить накопления в иностранной валюте из-за рублёвой инфляции, которая слишком часто переваливает за 10%. Чтобы защитить сбережения от обесценивания, самым простым вариантом раньше была покупка долларов на бирже с последующим размещением денег на валютном вкладе. Но теперь это невозможно. Доллары на бирже не торгуются, а банки выдают с валютных депозитов только рубли по невыгодному курсу. Альтернативой доллару назвали китайский юань. «Выберу.ру» подсчитал, сколько заработали вкладчики, положив год назад на депозит в китайской валюте 50 000 юаней.

_{Какой доход принесли вклады в юанях. Фото к материалу: freepic.com}

Ставки по валютным вкладам дотянулись до 6,3% годовых

В сентябре 2024 года ставки по вкладам в юанях сроком на один год достигают 6,3% годовых. С такими процентами сейчас можно открыть юаневый депозит «Просто поймать момент» в банке «АК Барс» (один из лидеров рейтинга «Выберу.ру»).

Значит, положив на вклад 50 000 юаней, можно за год заработать 3 148 юаней, подсказывает калькулятор вкладов «Выберу.ру». Расчёт сделан, исходя из выплаты процентов в конце срока.

Однако рассчитать доход в рублях не получится. Сейчас юань стоит около 13 рублей. Каким будет валютный курс через год, предугадать сложно. Расчёт можно сдедать, ориентируясь, например, на прогноз Минэкономразвития. Но прогнозы имеют наглость не сбываться. Поэтому подсчитаем, сколько заработали вкладчики, открыв депозит в юанях год назад.

Доход от вклада в юанях за год

Рассчитаем доход на примере «китайского» вклада в «Банке Уралсиб» — одного из лидеров рейтинга «Выберу.ру», который любезно предоставил нам исторические данные. Год назад, как сообщила пресс-служба кредитной организации, можно было открыть депозит в юанях на год под 1-1,31% годовых:

Информация по ставкам в юанях по вкладам на один год на сентябрь 2023 года — 1%-1,31% с учётом капитализации в зависимости от суммы договора и наличия пакета услуг

Итак, год назад мы купили на бирже 50 000 юаней по курсу 13,161 рубля. Это минимальный курс китайской валюты на 20 сентября 2023 года, по данным Мосбиржи. Значит, на покупку у нас ушло 658 050 рублей + примерно 1 333 рубля (комиссия брокера) + 30 рублей (комиссия биржи), или 659 413 рублей в совокупности.

Затем открываем вклад в юанях под 1,31% годовых в банке «Уралсиб». Через год банк возвращает 50 000 юаней и проценты в размере 655 юаней, показывает калькулятор вкладов «Выберу.ру».

Далее продаём 50 655 юаней по курсу 13,138 рубля на бирже. Это максимальный курс китайской валюты на 20 сентября 2024 года. На руки получаем 665 505 рублей за вычетом примерно 1 360 рублей (комиссия брокера) и 31 рубля (комиссии биржи), или 664 114 рублей.

Другими словами, за год на вкладе в юанях мы заработали смешные 4 700 рублей, вложив почти 660 000 рублей. Для сравнения: рублёвый вклад на 660 000 рублей под 9,8% годовых (средняя максимальная ставка в банках в середине сентября 2023 года) принёс бы 64 438 рублей, подсказывает калькулятор вкладов «Выберу.ру». То есть доход от рублёвого вклада выше юаневого почти в 14 раз.

Несмотря на плачевные результаты, это не повод отказываться от депозитов в юанях. Вот несколько причин:

Доход за год — не показатель для валютных сбережений. В отдельные годы рубль укрепляется, как произошло в нашем примере. Но на длительном горизонте российская валюта ослабляется, а значит, доход будет не только процентным (от вклада), но и валютным.
В сентябре 2024 года ставки по вкладам в юанях гораздо выше. Сравните: в сентябре 2023 года — до 1,3% годовых, в сентябре 2024 года — до 6,3% годовых. Доход от депозита будет в пять раз выше.
В приведённых нами расчётах при покупке-продаже китайской валюты мы были привязаны к конкретным датам. На практике всё происходит несколько иначе. Сначала ждём, когда валюта подешевеет, чтобы купить, затем — когда дорожает, чтобы продать. Это позволяет увеличить доход.