Тюменская область сегодня: Ключевая ставка ЦБ: что это и для чего Банк России ее повышает

Восемь раз в год Совет директоров Банка России проводит заседания для принятия решения об изменении ключевой ставки. За данным событием следят не только эксперты в области экономики, но и остальные граждане России. Почему ставка является столь значимым показателем и для чего ЦБ меняет ее, разобрался корреспондент издания "Тюменская область сегодня".

Ключевая ставка (ключ) – это процентная ставка, по которой Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам Российской Федерации. А так как это кредит, то помимо заемной суммы потребуется возвращать и проценты, размер которых и выражается в ключе.

За счет этого и формируется реальная экономическая ситуация, так как эти заемные и кредитные отношения между банками определяют текущую стоимость денег в обороте.

Для понимания влияния ключевой ставки на экономику следует знать, что коммерческие банки делают с заемными у ЦБ средствами. Как ни странно, они зарабатывают – предоставляют собственные кредиты бизнесу и населению. Следовательно, получают проценты с заемных средств.

– Но банк не может дать кредит ниже ключевой ставки – ему же надо еще вернуть деньги Центробанку. Значит, чтобы заработать, он свой процент по кредиту делает выше ключевой ставки, – поясняет руководитель информационного отдела и спецпроектов Независимого профсоюза "Новый Труд" Мария Коледа.

Текущая ключевая ставка ЦБ составляет 19%, следовательно, гражданам или организациям не получится взять кредит с процентной ставкой ниже 22%. Также эксперт обращает внимание, что банки в том числе вводят комиссии и дополнительные расходы для заемщиков.

 Фото Екатерины Христозовой

За счет этого комплекса мер Банк России способен влиять на экономическую ситуацию. Так как ежемесячный платеж по кредитам повышается соразмерно процентной ставке, то и спрос на заемные средства будет ниже, а это напрямую влияет на покупательскую способность населения. За счет этого люди меньше тратят и больше копят.

– К примеру, если семья планировала купить автомобиль в кредит, но ее реальный доход растет более медленными темпами, чем процентная ставка по кредиту, или вовсе – не меняется, покупка может быть отложена, – отметил начальник отдела инвестиционного консультирования "Ренессанс Банка" Максим Капустин.

Помимо этого изменения происходят и в работе организаций. Из-за роста ключевой ставки производители вынуждены повышать цены на свои товары или услуги. Как сообщает эксперт, то реальный рост цен на товары за 2024 год составит от 25% до 35%.

– Пример – рост цен на бензин: средняя цена АИ-92 в январе 2024 года составляла 50,54 рубля за литр, в июле – 52,72 рубля. Условная заправка легкого автомобиля – 30 литров – получается, каждая заправка подорожала на 65,4 рубля, – пояснила Мария Коледа.

Однако важно отметить, что вместе с ростом процентов по кредитам увеличиваются и ставки по вкладам, а также доходность облигаций. За счет этого жителям страны становится гораздо выгоднее держать деньги в банках.

– Возможность заработать на процентном доходе в условиях высоких ставок является основным преимуществом для потребителей, у которых есть свободные денежные средства. Сейчас отличное время для приобретения облигационных стратегий и формирования сбережений на вкладах, – подчеркнул Максим Капустин.