ru24.pro
Деньги
Сентябрь
2024

ЦБ повысил ключевую ставку до 19%. Как это повлияет на вклады и ипотеку?

0

На заседании 13 сентября 2024 года Банк России повысил ключевую ставку до 19% годовых. Как объяснил регулятор, инфляционные ожидания продолжают расти, а уровень инфляции остаётся выше прогноза. Чтобы замедлить рост цен до 4%, нужно ужесточить условия денежно-кредитной политики. Таким образом, прогнозы отдельных экспертов и банков сбылись. Однако на повальное повышение ставок по вкладам можно не рассчитывать. А вот ипотека подорожает ещё сильнее.

Новая ключевая ставка. Инфографика: «Выберу.ру»/Татьяна Струкова

Почему ЦБ повысил ключевую ставку

Банк России повысил ключевую ставку до 19% годовых, руководствуясь тем, что июльского подъёма оказалось недостаточно. «Требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы возобновить процесс дезинфляции, снизить инфляционные ожидания и обеспечить возвращение инфляции к цели в 2025 году», — говорится в заявлении ЦБ по итогам заседания.

Инфляция, по мнению регулятора, растёт, поскольку внутренний спрос значительно опережает «возможности расширения предложения товаров и услуг». Другими словами, денег на руках у людей больше, чем количество товаров и услуг, доступных в нашей стране. Этому способствует отчасти повышение зарплат, вызванное не ростом производительности труда, а дефицитом рабочих рук. Есть и другие каналы поступления денег — например, высокие государственные расходы.

Отдельные эксперты сомневаются, что, повышая ключевую ставку, ЦБ сможет побороть инфляцию в сложившейся ситуации. Большинство причин роста цен неподвластны Банку России. С другой стороны, у Центробанка нет другого инструмента влияния на инфляцию. А сидеть сложа руки при высоком росте цен тоже нельзя.

Отметим, что некоторым экспертам, опрошенным «Выберу.ру», удалось предугадать решение Банка России. Это доцент Финансового университета при Правительстве РФ Пётр Щербаченко, CEO европейского брокера Mind Money Юлия Хандошко и директор Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Ксения Полотёрова.

Что будет с вкладами, кредитами и ипотекой

Масштабного повышения ставок по депозитам можно не ждать. Некоторые банки подняли проценты по вкладам ещё перед заседанием. В частности, так поступили «Сбер» и ВТБ, если говорить о крупных кредитных организациях. Остальные банки однозначно повысят ставки по вкладам.

Более подробно о том, насколько повысятся ставки по сберегательным продуктам, мы рассказывали в материале «Насколько вырастут проценты по вкладам после повышения ключевой ставки».

Также увеличатся ставки по кредитам и ипотеке. В итоге кредитные продукты станут более дорогими. Впрочем, они и до этого были такими, что непонятно, с какой стороны подойти. Жаль, что далеко не все обращают внимание на переплату. Ведь тогда бы кредитование не росло как не в себя.

Если вам позарез нужен кредит, то хотя бы пользуйтесь теми хитростями, которые уменьшат переплату. С ними можно ознакомиться с материале «Как взять дешёвый кредит при высоких ставках?»

С ипотекой только один совет — пользуйтесь льготными программами. Если вы не можете втиснуться в условия семейной, сельской, дальневосточной, арктической или IT-ипотеки, отложите покупку на неопределённый срок. Высокая ключевая ставка однажды снизится, а вместе с ней и проценты по жилищным кредитам.